Выборочные тарифы по счетам физлиц в некоторых банках Грузии

Несколько общих замечаний.

Банковский сектор в Грузии не очень большой, заметных розничных банков меньше десятка. Большинство современных услуг в них есть: единый формат счетов IBAN, мультивалютные счета, чипованные карты, управление счётом через мобильные приложения и веб-интерфейс, доступ по digipass. Во всех отделениях и в телефонной поддержке всех банков есть англо- и русскоговорящие операционисты. Мобильные приложения работают на грузинском и английском, некоторые поддерживают русский. Традиционно для постсоветского пространства плохо представлена услуга приёма на инкассо платёжных чеков, её оказывают далеко не все банки. Paypal с Грузией работает через TBC Bank. У Payoneer дешёвого вывода денег на счета в Грузии пока нет.

Грузинская национальная валюта лари (GEL) за последние полтора года заметно обесценилась, примерно на 40%, что, по-видимому, связано с российским экономическим кризисом: падением как экспорта в Россию, так и переводов грузинских заробитчан домой. Тем не менее Fitch Ratings в конце мая 2015 подтвердил рейтинги BB и BB- для ведущих банков Грузии со стабильным прогнозом, отметив их хорошую ликвидность и устойчиво нормальные значения основных расчётных показателей. Ограничения на конвертируемость и пересылку денег в Грузии отсутствуют, как и правила об обязательной продаже валюты. Всё это запрещено Законом об экономической свободе. 1,0 USD по состоянию на 01.09.2015 это примерно 2,4 GEL

Были исследованы Bank of Georgia, TBC Bank и Liberty Bank, все они есть в рейтинге Fitch. Большинство ключевых условий обслуживания одинаковы, о них в первую очередь:

1. Любые перечисления со счёта на счёт внутри банка (как между своими так и другому клиенту банка) — бесплатно.
2. Перечисление в национальной валюте в пределах Грузии — 0,07% от суммы платежа, но не менее 1 лари.
3. Открытие счёта и выпуск карты — в пределах 20 долларов, в зависимости от типа счёта и карты.
4. Поддержка счёта, интернет-банка, мобильного банка — в пределах 2 долларов в месяц, сумма может меняться от банка и набора услуг.
5. Все банки привязывают интернет-банк к грузинской СИМ-карте и шлют одноразовые коды для верификации операций по счетам. Если пользоваться из-за рубежа, на симке обязательно надо включить роуминг.

Теперь о различиях.

Прежде всего различаются степени дружественности вебсайтов банков. Наиболее дружественный — у TBC Bank, следом идёт Bank of Georgia, самый запутанный — у Liberty Bank. Мне не удалось найти у Liberty на сайте перечень тарифов, пришлось спрашивать в отделении.

Интернет-банкинг для физлиц у Bank of Georgia почему-то не переведён на английский. У TBC и Liberty английская версия интернет-банка вполне функциональна, причём у Liberty есть и русская версия.

Мобильный банк для iOS сравнивался только для Bank of Georgia и TBC Bank, оба имеют английскую версию и сопоставимы по удобству работы. Bank of Georgia требует для входа пароль-логин из интернет-банка, TBC Bank позволяет выбрать между пароль-логин и доступом по пятизначному PIN.

Тарифы на перечисление долларов в сторонний банк существенно различаются.
TBC Bank позволяет (при подписке на минимальный пакет услуг Stimulus за доллар в месяц) перечислять любые деньги за фиксированную сумму в 15 долларов.
Bank of Georgia берет за перечисление 0,2% от суммы, но не менее $20 и не более $250.
Liberty bank берёт 0,5% от суммы, но не менее $20 и не более $500

Извлечение наличных из собственного банкомата все банки допускают как в местной валюте так и в долларах.
TBC bank не берёт комиссии за снятие наличных при условии подписки на минимальный пакет услуг Stimulus за доллар в месяц.
Bank of Georgia берёт 0,2% за обналичивание в своём банкомате, для отмены комиссии клиенту предлагается перейти в статус Solo banking, тратить по карте от 1500 долларов вмесяц
Liberty bank позволяет бесплатное обналичивание при подписке на пакет услуг стоимостью 100 долларов в год.

Как правило, продвинутые пользователи банковских услуг открывают сразу пару счетов, один связан с дебетовой картой, а другой, накопительный используется для хранения заметных сумм, чтобы они не болтались на карте. все банки позволяют такую комбинацию и позволяют бесплатную переброску со счёта на счёт через мобильный банк.
Bank of Georgia открывает накопительный депозитный счёт и начисляет на него 1% годовых ежемесячно на минимальный остаток по счёту за месяц.
TBC Bank также открывает накопительный депозитный счёт, условия идентичны Bank of Georgia.
Liberty bank при подписке на пакет услуг стоимостью 100 долларов в год начисляет 5% (!) на остаток по долларовому счёту

Максимальная годовая ставка по депозиту в Bank of Georgia и TBC bank составляет 4% годовых, при открытии депозита на 12 месяцев.
В Liberty bank, как уже говорилось, довольно легко получить 5% годовых на остаток по счёту, плюс есть депозит, называемый «депозитный сертификат» по которому возможно получение до 8,75% годовых.

Платёжные чеки в долларах и евро принимают на инкассо под 1% Bank of Georgia и TBC Bank, но из-за огромной минимальной комиссии ($55 и $80 соответственно) пользоваться их услугами стоит только при заметных суммах в чеке.

Резюме: из рассмотренных наиболее функциональным для зарубежного физлица представляется ТВС Bank, следом идёт Bank of Georgia. Огромные ставки по депозитам в Liberty bank вызвали у автора текста глубокое недоверие и желание разобраться, (1) почему банк не может привлечь деньги дешевле и (2) как он размещает деньги с такой ставкой.

Граждане Украины имеют право въезжать в Грузию на любой срок до года, съём квартиры и питание по деньгам тут сопоставимы с Украиной, климат мягок, воздух чист. Налогов иностранцы-физики с доходов из-за рубежа не платят. Полиция приезжает за пять минут, преступность нулевая. Билет до Киева стоит порядка $100.