Финансовые лайфхаки для свежеиспеченных трактористов (на примере США)
Полноценной книги не хватит для того, что бы раскрыть все темы которые я тут упомянул. Основная цель этой статьи — озвучить как можно больше терминов, которые вы потенциально никогда не слышали (либо не задумывались, будучи в начале пути) и дать вам стартовую точку для последующего обучения (ну и как можно больше лайфхаков озвучить). И просто описать один из возможных путей развития (мой)
Интро
Когда я на второй день релокации в США зашел в банк, то на предложение открыть кредитку — так открыто менеджеру гордо и заявил:
«Я В ДОЛГ НЕ ЖИВУ!»
Сегодня я понимаю, как это глупо и наивно звучит, поэтому стараюсь писать длинные ответы на такие же заблуждения от тех, кто еще не уехал, поэтому проще всего создать тему на которую всегда можно будет кинуть линк в ответ на очередное заблуждение
Кратко о моих достижениях в области оптимизации прибыли
Proof of Records никто не отменял, в детали по понятным причинам — вдаваться не буду, но кое-какие цифры привести могу
1. $6350 cash back за 6+ лет
2. $0 долгов
3. 814 четотам кредитной истории, у жены столько же
4. Кеш на Saving account
5. Сотни тысяч миль которые я получил нашару с кредиток, хватило на два roundtrip на двоих на Гавайи и так по мелочи, Майями там туда-сюда
6. Тысячи баксов сэкономленных\заработанных на сервисах и акциях на кредитках, сложно посчитать
7. Акции на 401к
8. Акции на брокерских аккаунтах
9. Десятки тысяч $ инвестиционной прибыли за 4 года инвестирования с нуля
Основные положения
1. Жить в долг — плохо. Я знаю людей в Украине кто не вылазит из негативного баланса по кредиткам и так там и останется, это как снежный ком и в основном это вызвано отсутствием финансовой бытовой грамотности и иногда — невысокими ЗП.
2. Если кредиты помогают вам экономить деньги (или даже зарабатывать) — то это НЕ жить в долг, а наоборот — противоположное явление. Как отметили читатели — грамотно пользоваться кредитами не равнозначно жизни в долг, только ГРАМОТНО!
3. Эксплуатировать систему на основании простых операций ±*/ - это хорошо и называется финансовой грамотностью
4. Для основных пунктов описанных тут — вам понадобится немного времени в начале пути и практически никаких трудозатрат — в устоявшейся финансовой системе которые вы себе, надеюсь, успешно выстроите после первых лет пребывание на чужбине!
5. Если мы не берем бизнес — то размер прибыли от ЗП у вас ограничен, поэтому с точки зрения оптимизации прибыли — работа над сокращением расходов и увеличении побочных доходов — ваша прямая обязанность, особенно учитывая, что времени на это тратить понадобится немного
Персональная толерантность к риску
Если вы не понимаете о чем я — тогда ваш первый и главный друг и помощник — это соотношение 80\20 (или близкое к нему после персонального тюнинга) взятое из общего правила Парето
— Не знаете сколько инвестировать а сколько оставить под матрасом? берем калькулятор и инвестируем 20%, 80% оставляем на сейвинге!
— Не знаете сколько взять высоко рисковых акций а сколько в низко рисковые? Берем калькулятор и инвестируем 20% от выделенных 20% в Супер-Пупер Много Денег Дам Холдинг Лимитед, 80% в ETF американской экономики!
— Не знаете, как распределить расходы между любовницами(-ками)? берем калькулятор и инвестируем 20% в самую эмоционально нестабильную, и 80% в остальных!
И тд. нутыпонел!
Вы можете ввести дополнительные категории, например
Низкий риск — 50%
Средний — 30%
Высокий — 20%
но принцип все равно остается неизменным — чем выше риск — тем меньше туда вкладываем, если интересно — почитайте как рассчитывать ШАНСЫ БАНКА в покере, даст вам еще пару идей в каком направлении двигаться
Сейвинг акаунты
Сейвинг акаунт — это основной аналог депозитов в США, и это ваш синоним безрисковых инвестиций ваших 80% свободных денег из пункта выше.
На данный момент % на сейвингах довольно неплохой, на двух моих сейвингах он колеблется между 1.7% до 2.1% что достаточно ощутимо покрывает инфляцию
Ограничений на них очень мало, к примеру у меня на одном из сейвингов — не более 5 withdrawal транзакций в месяц, почти их не использую
Сумма до $250 000 застрахована государством, так что это можно назвать безрисковым инвестированием, если сумма больше — распределяем между 2-3-4 аккаунтами, не надо хранить все яйца в одной корзине
Я бы поначалу не советовал связываться с CD (тру депозиты по украински) и бондами-облигациями, не особо выиграете в доходе, но гемора чуток больше
Кредитки
Кредитки — самый ненавистный предмет у отдельного подвида читателей этого форума, красная тряпка капитализма и угнетателя социалистического пролетариата!
Вот вам мое наблюдение — кредитками в США не пользуются только бедные. Их сразу видишь в супермаркетах, они платят чеками, кешем или дебетовыми картами. Задумайтесь об этом.
Заметка читателей
Особо продвинутые канадцы отметили, что в очень многих местах можно торговаться (я, лично, не любитель) и в том числе снижать цены за оплату дебетовой картой\кешем
Почему правильное использование кредиток — это ваш друг:
Короткая версия
За 95% товаров и услуг платим чужими деньгами, пока свои лежат на сейвинге и приносят 2% дохода, дополнительно получаем
Длинная версия
1. Цена на товар не отличается, платишь ты кешом или кредиткой (кроме некоторых пунктов типа оплаты за аренду)
2. Чем моднее кредитка — тем больше сайн ап бонус вы получаете,
3. Первые
4. На протяжении всего времени использования кредитки вы не платите за чужие деньги до 55 дней — на этот период у вас 0% интереса на все. На 54 день гасим стейтмент и вы в шоколаде, 0% расходов
5. КЕШБЕК! При покупке товара получаете
6. Не рискуете своими деньгами на дебетке, 0 лайабилити для вас если кто-то уведет номер кредитки или кошелек сопрет, за все отвечает банк
7. Пользуйтесь спец предложениями от кредиток — акции и скидки до
8. Чем круче кредитка — тем больше дополнительных сервисов она вам предоставляет, мой самый любимый пример сервиса — если вы покупаете авиабилеты такой кредиткой — она покроет различные проблемы связанные с вашим перелетом. Я так получил 600 баксов за задержку багажа на 3 дня.
9. Кредитка для приезжего — основной строительный блок хорошей кредитной истории
10. Открыть кредитку (не первую) — 10 минут онлайн. Оплата стейтментов — либо 3 минуты, либо 0 если авто оплату настроить. Это все что от вас потребуется что бы строить кредитную историю и получать дополнительное бабло
Основной доход по кредиткам
Основной доход по кредиткам — это sigh up бонусы, что бы их получить обычно надо потратить 2-5к с кредитки на себя за первые
Планы поменялись а надо еще потратить 1000 баксов? залили на интернет, мобильник, утилитис, амазон — и вопрос решен.
Как открывать первую кредитку после релокации
Без кредитной истории вам многие не захотят открывать нормальные кредитки сходу
Самый стандартный вариант который вам предложат в любом банке — открыть специальную эмуляцию кредитки на небольшую сумму ($500), вы вносите на нее депозит (это 500 баксов) и дальше пользуетесь ею как будто кредиткой, и через полгода вы готовы для настоящей кредитки.
Но! Есть и другой вариант, если вы прониклись этой статьей и готовы с головой кинуться в захватывающих мир свежеокрашенного пластика, делаете следующее
1. Берете ваш офер или контракт
2. Начинаете обходить банки один за другим
3. На ответ что у вас нет кредитной истории — тыкаете в офер, уровень дохода — и что может очень вам помочь — клиента на которого вы будете пахать (если через галеру). К примеру на Люксофт в банке пофиг, а вот на Дойче Банк (клиент люкса) уже нет.
4. не вышло — всегда успеешь открыть суррогат кредитки описанный выше
Таким образом, в одном бренче у одного менеджера, наш дойче проект открыл так
Заметки из комментов
Кредитки которыми я пользовался ради милей: AA, United, Delta, Chase Sapphire Preferred —
Никогда не бери карточку Delta, их мили мусор
Еще не полный список бэнефитоф которые дают кредитки(не все конечно):
Price protection — возвращает разницу в цене купленного товара если цена упала в течении 60 дней
Purchase protection- если товар упал- сломался, украли в первые 90 дне — могут починить, вернуть стоимость
Return protection — можно вернуть товар банку в течении 90 дней.
Travel accident, trip, baggage delay insurance.
И не платите з дебитки если на linked checking account есть overdraft protection — viewfromthewing.com/...ys-to-get-his-money-back
Dark Side of Credit Cards?
Основная темная сторона кредитки — это то что если жить вне 0% периодов на кредите по СС — интерес там жесткий —
В остальном, икаких супер секретных разводных терминов нету, не слушайте эти страшилки. Все указано в контракте и рекламе, кредитки — это огромная часть финансовой системы США, есть 100500 сайтов с деталями и сравнением, так что шапочка из фольги не понадобится.
Кредитная история
Еще одна страшилка социализма, число зверя — адово семя бла бла бла
Я вообще ею не парился, этот пункт будет коротким.
— Плохая новость — хорошая история вам нужна
— Хорошая новость — не будучи полным дурачком — вам понадобится 0 целых 0 десятых усилий что бы построить кредитную историю. Живите наслаждайтесь, она сама у вас станет ок
Пару советов:
— Не будь жлобом, добавь жену\мужа на каждую свою кредитку. Это создаст ей идентичную историю вашей. Важно — кредитная история будет учитываться только с кредиток, у которых у вас попросили ССН вашего партнера, например Дискавер, Банк Оф Америка, Амекс
— Следи за резкими изменениями в оценке кредитной истории. Резкое падение может служить индикатором того, что вас скопировал Иван из парашки и взял на ваш ССН кредитов. Можешь пользоваться CreditKarma, большинство СС провайдеров бесплатно предоставляют ее так же + мониторинг скама
— Наверное, единственный пункт, на который ты можешь негативно повлиять каждый день — утилизировать более
В интернете очень много статей о том, что и как влияет на кредитную историю, прочти это все там, достаточно простая схема.
Заметки из комментов
Можно ли использовать деньги с пенсионного фонда на покупку первого дома без 10% фии — и да и нет. Со счетов ИРА (не 401к) — можно снять всего лишь $10к. С 401к тоже есть варианты, но там надо доказать что покупка дома — это экстренная ситуация и тогда можете использовать деньги для даунпеймента. Тут все неоднозначно и требует профи консультации, моих знаний не достаточно
Инвестиции
КРИЗИС 2020!
Прочесть про правильное поведение во время финансовых кризисов — it2usa.com/crisis2020
Нужно ли вам инвестировать?
Если вы в США то мой совет — однозначно ДА, по многим причинам.
Я начинал с нуля, ничего не зная о рынке акций, имея немного здравого смысла — попасть на деньги достаточно сложно, во всяком случае у меня сложилось такое впечатление, хотя в интернете очень много страшных реальных историй, на ваше усмотрение.
Все что вам надо сделать, чтобы начать инвестировать — это
1. Выбрать брокера (0 фии за трейд — маст хев для начинающих)
2. Открыть акаунт
3. Залить
4. Купить ваши первые акции
Собственно все.
Обучение инвестированию
Теория есть в Инвестопедии и статьях, я больше поговорю о практике
Если вы высокоорганизованный умный исследователь — можете начинать на симуляторах, делать вид что вы купили Н акций по М цене и отслеживать результат. Но это как играть в покер на просто так, ALL IN ALL THE WAY
Для остальных я настоятельно рекомендую вложить чуток денег (до 500 баксов) и купить парочку реальных акций. Будете больше внимания уделять вашим решениям и анализу.
Что вам надо понимать, несмотря ни на что — потенциально вы можете потерять деньги, никто не застрахован.
И второе — как и в покере — если вы относитесь к вашему капиталу для инвестиций — как к деньгам на который вам завтра надо будет купить хлебушка детям — вы будете намного чаще принимать нерациональные решения, just saying
Первое правило которому надо следовать всегда это
Покупай дешево, продавай дорого!
Все, только это правило. Никто не знает куда пойдет рынок завтра, вверх, вниз, влево-вправо — все что вы знаете это то, что вам надо купить дешево и продать дорого. И именно эту функцию вам надо будет оптимизировать, инвестируя на рынке. Это касается как активного так и пассивного (долгосрочного) трейдинга
Второе правило достаточно простое
Не надо хранить все яйца в одной корзине
Мудрое слово — диверсификация, уменьшение рисков путем инвестирования своего капитала в разные типы инструментов
Пользуясь правилом 80\20 создаем портфолио но не более 7 разных финансовых инструментов в нем — наука нам говорит, что вы не сможете держать в сознании больше 7 (по правде — отслеживать даже 7 — достаточно трудоёмкое для мозга занятие) так что не бросаемся на все подряд
Чем торговать
Акции (включая ETF) — самый простой доходный инструмент который вам доступен. Они отличаются между собой но общее правило — торгуя акциями, вам надо знать минимум из всего разнообразия capital market.
Опционы круче, но больше похожи на рулетку, хоть и намного дешевле.
Обычные акции без derivatives отличаются от рулетки тем, что ты не потерял денег пока их не продал дешевле чем купил. Если ты купил что-то реальное, а не вложился в Подвал Дяди Васи — есть большой шанс что они вернутся к своей начальной цене, ничего не заработал но ничего и не потерял. Профи поступают наоборот, damage control, закрывают позицию с убытками и торгуют дальше. Мы не профи, нам можно торговать и так, хотя вы можете поработать над развитием этого навыка и продумать, в каких случаях лучше закрывать позиции с убытком
Отдельный вид акций — ETF очень популярный на данный момент инструмент, ими намного проще торговать чем обычными фондами, для вас это всего лишь акция, но самые популярные из них предлагают разнообразие активов, на которые эти акции опираются.
Пример — SPY ETF — фонд держит свои активы, вложив их в топ 500 компаний США. Покупаете их — вложились в экономику США
Заблуждение из комментов: в ЕТФ за вас управляет фонд. НЕТ! Фонд управляет активами, которые он купил для поддержания своего капитала, например в ETF GLD ( gold) они управляют активами связанными с золотом. Но управление вашей частью акций и потенциальной прибылью\убытками (когда купить, когда продать) — зависит исключительно от вас, для вас это самая обычная акция
Важно понимать, не важно, упали акции или поднялись, пока ты их не продал — у тебя на руках не деньги а именно Н акций. Их цена на данный момент влияет на вашу стратегию, но вы не потеряли — пока не продали их дешевле, чем купили
Торговля на дидивендах
На рынке очень мало событий которые можно предсказать. Дивиденды — это редкий случай когда высока вероятность что
— перед выплатой дивидендов цена акций пойдет вверх (но это не точно)
— после выплат дивидендов цена акций пойдет вниз (но это не точно)
Для понимания дивидендов тебе нужно обязательно прочесть о важных датах: экс-дивиденд дейт — рекорд дейт
Важные моменты:
— Не связывайся с LLP. Акции этих корпораций дают большие дивиденды, но суууукккоооо, как я задолбался репортить специальные формы в налоговую из-за этих ЛЛП. Never again
— Покупая акции за пределами вашей страны — вы заплатите налоги за дивиденды и там и тут. Есть варианты как это оптимизировать, но это усложнит вашу налоговую отчетность.
— есть несколько стратегий как торговать на дивидендах, от простой покупки акций ради самих дивидендов так и эксплуатация колебания цен во время начисления дивидендов, just google
Типы надежности акций
Каждая акция характеризуется десятками различных показателей, тут моя статья вам не поможет, нужно много и долго читать фундаментальные работы
Я же поговорю о некоторых базовых подходах
Ликвидность акции — то, как часто ею торгуют каждый день (это не официальное определение). Вы можете видеть объёмы онлайн, если будете пользоваться Candle Chart то сможете увидеть паттерн акций, которые никому не нужны. Объёмы мелки, свечек нет — просто горизонтальные палочки с одним значением цены открытия закрытия.
Чем меньше ликвидность — тем сложнее ее будет продать по хорошей цене, вам нужно больше покупателей а не меньше
Волатильность — показатель того, как сильно скачут цены на акцию в течении выбранного периода. Ваш друг и враг, смотря как вы торгуете. Например, если вы активный трейдер (не долгосрочный) то волатильность — ваш друг, ждем падения акции, покупаем, ждем подъёма, продаем. Повторить Н раз. Это намного проще делать с волатильными акциями, хотя и риски становятся выше.
Капитализация — это сумма цен всех акций компании на рынке. Не вкладывайте свои деньги в компании дешевле Market Cap < 1B, это считается недостаточно стабильным бизнесом, могут быстро обанкротится (а это самый плохой исход для вашей позиции)
Отдельный тип акций — Penny Stocks — очень дешевые акции стоимостью менее 1 бакса (приблизительно). Не связывайтесь с ними пока не научитесь торговать надежными вещами, а там уже будете сами решать что с ними делать.
Марджинг трейдинг, торговля с плечом\рычагом
Используйте только если вы опытный трейдер, но тогда вам моя статья не нужна.
Жить в долг плохо, а торговать в долг еще хуже, одно дело купить в кредит дом зная, что это выгодная инвестиция получше чем арендовать, а другое — торговать не за свои деньги.
Margin call — это когда вас просят донести денег если ваша позиция сильно просела на рынке (вы много потеряли по текущему курсу акции). Если вы торгуете в долг то скорее всего у вас не будет чем погасить этот call
Свинг трейдинг
Это краткосрочный вид активного трейдинга, на дневных\недельных интервалах, основаный на том что у позитивного тренда всегда будет отскок вниз после начального насыщения всех желающих. Купили дешево, подождали, продали дорого. Повторять пока не надоест
Интрадей трейдинг
По отзывам в интернете — самый рисковый тип трейдинга, когда за день ты открыл и закрыл свою позицию, очень много страшилок вокруг.
Я ИСКРЕННЕ НЕ ПОНИМАЮ ПОЧЕМУ У НЕГО ТАКАЯ ПЛОХАЯ РЕПУТАЦИЯ
Учитывая то, что чем длиннее отрезок — тем больше непредвиденных событий может произойти на рынке — быстро купить и продать — самый стабильный вариант устранения мировой нестабильности.
Допустим, вы открыли позицию в течении дня и хотите заработать 10 центов на акции и ее закрыть. Вариант этого события намного более вероятен чем то что она поднимется на доллар за месяц, так как волатильность на масштабах центов — постоянная. Если же акция не выросла — вы ничего не потеряли и теперь вы переходите из интрадей в интердей свинг трейдинг и тд.
Важно — торгуя дольше 4 дней подряд интрадей — вас пометят как интрадей трейдера и применят к вам больше требований (минимум 25к на счету, к примеру).
Долгосрочные инвестиции
Самый простой и ленивый (и возможно — надежный) вариант инвестиций.
Выбираете пару надежных акций, покупаете и храните годами, считая прибыль. Для этого типа вложений очень популярны ETF, так как вы не хотите вкладывать надолго свои деньги в конкретный бизнес и покупаете более надежный актив (например — вложить деньги в топ 500 компаний США — ETF SPY).
Я не пользовался этой стратегий (возможно — зря), так как не хочу более точно контролировать свою стратегию.
Теперь, когда у меня есть 401к — я считаю, что достаточно утилизирую эту стратегию, так как 401к действует именно по такому принципу — вложить деньги на дольше в наиболее диверсифицированный портфель.
С деньгами на руках я хочу более динамичных доходов
Проверка гипотез
Не забывайте, вам доступно много инструментов онлайн и вся история цен по ВСЕМ инструментам, проверяйте свои гипотезы на исторических данных, это бесплатно. Так же не помешает проверить, как вела ваша акция себя в тот же период на протяжении нескольких лет, акции привязаны к реальным бизнесам и сезонность для бизнеса — не редкое явление
Из забавных индексов за которыми можно следить — money.cnn.com/data/fear-and-greed
Показывает, чем на данный момент руководят рынком инвесторы — страхом или жадностью, отличный концепт
Технический или фундаментальный трейдинг
Фундаментальный трейдинг — это когда вы изучаете бизнес компании в которую инвестируете (либо коммодити), изучаете локальные и глобальные тренды на рынке и на основании этого решаете, что и когда купить и продать.
НЕ ГАРАНТИРУЕТ УСПЕХА
Технический трейдинг — тип трейдинга, когда вы соглашаетесь что фундаментальный анализ вам слишком сложен, но говорите что все сложные фундаментальные процессы имею свои паттерны на кривой графика цен\объёмов и эти паттерны можно распознать и использовать.
НЕ ГАРАНТИРУЕТ УСПЕХА
Несколько работающих стратегий технического трейдинга
не то что бы стратегий, и опять же — целые книги написаны по техническому трейдингу, вот то что реально работает
Линии сопротивления и поддержки — то что этот концепт работает — можно наблюдать каждый день.
Вы видите это когда в какой то момент цена на акцию не двигается выше какой-то условной линии (и эту линию реально видно на графике) — это и есть линия сопротивления, их несколько и их можно расчитать. Если она преодолена — скорее всего акция будет расти до следущей линии сопротивления. но это не точно =)
Линия поддержки — снижу, более важна чем сопротивления, потому что если акция уверено падает за эту линию — может падать аж до следующей
Moving Average — усредненный график, их есть несколько типов, почитаете. Этот граифк более инертен чем график цен\продаж так как учитывает предыдущие 180(?) средние цены на акции. Благодаря инерции в точках пересечения риал тайм цен и МА — можно увидеть подтверждение что начался ап\даун тренд и купить\продать в этот момент
Candle Chart — основной тип графика на котором можно отслеживать тренды. Вместо обычной средней линии — этот график разбивает все время торгов на интервалы и на каждом интервале отображает 4 показателя в виде свечки — даже пять
— Цена открытия\закрытия за интервал
— Макс\Мин цена за интервал
— ап\даун тренд
Как видите — намного больше информации чем просто точка с ценой
полезные ссылки
Заседание ФРС по ставке рефинансирования — www.cmegroup.com/...es/countdown-to-fomc.html
Кста, для отслеживания рынка я пользую TradingView.com
Календарь дивидендов — www.nasdaq.com/...ividends?date=2016-Nov-14
Твитер для трейдеров — stocktwits.com/symbol/WORK
Индекс страх вс жадность — money.cnn.com/data/fear-and-greed
Еще новичкам будет очень полезно ознакомится с текущей оценкой аналитиков по конкретным акциям, заходим на яху финанс на конкретный сток и справа внизу видим много полезного, пример — finance.yahoo.com/...TVI?p=ATVI&.tsrc=fin-srch
Налоги
Инвестирование усложнит ваш налоговый репортинг. Если вы новичок в этом — можете подождать нового года что бы продать свои первые акции.
Некоторые инструменты усложнят ваш налоговый репортинг НЕИМОВЕРНО, такие как акции LLP
Wash Trade — это когда вы продаете себе в убыток и в течении 30 дней покупаете эту акцию опять. Воспринимается налоговой как хитрожопый вариант не платить налоги, минус не будет учтен как убыток и трейд будет помечен (немного усложнит репортинг налогов)
Налоги вы платите и репортите ТОЛЬКО когда появилась прибыль\убыток — тоесть когда закрыли свою позицию — продали акции. если вы только покупали в отчетном гоуд — можно об этом не сообщать налоговой, ваша форма будет пуста
Частный пенсионный фонд 401к\IRA
Лично меня 401к напрягал по ряду причин (еще один акаунт, привязка к работодателю, ограничение в инструментах и тд.), и открыл я его только когда получил от работодателя гарантированный матчинг моих туда вкладов — то есть если ты 5% с зп (это я) кладешь на 401к — работодатель кладет столько же сверху. Это сразу хеджирует все возможные риски. Уехали домой — сняли раньше, заплатили 10% фи и все равно в плюсе, рынок ушел в кризис — да, задержка, но матчинг и так вас вывел в 100% плюс. Ну и тд
IRA — тоже частный пенсионный счет, который вы можете открыть. Если 401к — открывается для вас работодателем — то IRA вы можете открыть сами. Никогда ими не пользовался
Заметки из комментов
Там очень много комментов о пенсионной оптимизации, так что вперед, полезно для ознакомления если интересуетесь
Забавный булщит
Есть несколько утверждений которые заслуживают отдельного упоминания
Нищеброды, 1-2-3% это мелочь что бы столько усилий на это тратить
Во первых для большинства ваших действий вам не потребуется тратить какие либо значительные усилия
Во вторых, на длинно отрезке в вашу жизнь — это значительная сумма. Сэкономив 1% с ляма (а это не много на полном отрезке) — вы получаете $10к дополнительных денег, и это только 1% — минимум который вам даст любая кредитка, игнорируя все остальные бенефиты
С прогрессивной кредитной ставкой иногда выгоднее получать меньше зп чем больше
Весь ваш доход разбивается на части и к каждой применяется отдельный процент, получая больше доход вы всегда получите больше прибыли после налогов, а вот скорость роста профита может замедлится, это да
Читать детальную информацию на it2usa.com
Дисклеймер
Я не являюсь финансовым адвайзером и все принятые риски на ваше личное усмотрение. Мужики, не пишите мне в личку, я не большой любитель онлайн переписок, и скорее всего я вам не отвечу (касается только мужиков ;)
Найкращі коментарі пропустити