Drive your career as React Developer with Symphony Solutions!
×Закрыть

ELPASO | иностранный необанк от украинцев для украинцев

Всем привет!

Я хочу рассказать о необанке ELPASO, о котором вы могли уже слышать в медиа. В этом посте я соберу основную информацию о проекте без всякой воды.

Проект стартовал 3 года назад, когда объединились предприниматели, IT разработчики и банкиры в одну команду и задумались о создании банковского сервиса для предпринимателей и фрилансеров из Украины. С тех пор в проект было вложено более миллиона евро, был пройден большой путь, мы многого добились, но есть еще много нереализованных замыслов которые мы продолжаем воплощать в жизнь.

Наша основная цель на сегодня — предоставить украинскому бизнесу, от фрилансеров до крупнейших компаний, доступ к элементарному продукту «счет в иностранном банке». Для тех, кто в «теме» — это операционная проблема № 1.

Мы запустились осенью прошлого года и работали только с юридическими лицами, зарегистрированными в Евросоюзе. Нас спрашивали и раньше о возможности открыть у нас счет для предпринимателей/ФОПов из Украины, но мы откладывали это, поскольку не были готовы, и не все сервисы были готовы для того, чтобы выйти в рынок. И тут грянул Wirecard, и мы решили: «Пора!»

Мы рады сотрудничеству с фрилансерами, амазон-предпринимателями, торговцами на аукционах, владельцами иностранной недвижимости, ИТ-компаниям, интернет-сервисам и прочим бизнесам, которые осуществляют торговлю через интернет. А также с теми предпринимателями и компаниями, которые заняты в сфере торговли FMCG и прочих товаров.

Что мы предлагаем физическим лицам/ФОПам?

— Счет в Евро с персональным IBAN, на который можно принять Евро от вашего контрагента в Евросоюзе или за его пределами (в том числе из Украины).
— Открытие счета — онлайн.
— Со счета можно заплатить контрагентам в Евро в пределах Евросоюза (так называемый SEPA платеж).
— Со счета можно вывести на карты Монобанка (платеж на EUR IBAN, привязанный к вашей карте в Моно).
— С Августа 2020 можно будет вывести на любые другие карты банков Украины. Пока что этот сервис не готов, но мы очень стараемся, чтобы запустить его как можно скорее.
— Прозрачный тариф. Все четко и понятно с самого начала — это наша политика по отношению к предпринимателям Украины.

А ниже официальная информация о проекте в деталях.
ELPASO
— ELECTRONIC PAYMENT SOLUTIONS LTD (Co. No. 11070048) — компания, зарегистрированная в Великобритании;
— Официальный вебсайт: elpaso.co.uk
— Страница для предпринимателей из Украины: www.elpaso.co.uk/ukraine
— Дата основания — 17 ноября 2017;
— Лицензия — Authorized E-money Institution FRN 900873 от 06.01.2019. Мы паспортизированы во всех странах Еврозоны, это означает, что мы можем предоставлять услуги во всех странах ЕС;
— Капитал компании — EUR 500 000 (минимально необходимый — EUR 350 000);
— Сейфгард счет (корреспондентский счет) — Deutsche Handelsbank AG (München, Germany);
— Персонал проекта — порядка 30 человек;
— Офисы — HQ — Brighton, United Kingdom, R&D center — Kyiv, Ukraine (FINIK.PRO).

ELPASO для физических лиц (в т.ч. ФОП):
— расчетный счет — индивидуальный EUR IBAN;
— открытие счета — онлайн;
— входящие платежи SEPA, SWIFT; валюта — EUR; география — со всего мира, в т.ч. Украина.
— исходящие платежи — SEPA (only) внутри Еврозоны. В Украину по SEPA возможно перевести средства на IBAN, который привязан к картам Монобанка, вывод на карты других банков Украины (ориентировочно август 2020).
— Прозрачные тарифы. elpaso.co.uk/account-prices?tariff=41
Пример. Распространенная проблема вывода средств с eBay EU, Amazon EU и т.п.
Имея в наличии EUR IBAN, привязываете счет к площадкам. Получаете средства на счет в ELPASO, затем переводите необходимую сумму на EUR IBAN, который привязан к карте Монобанка. Распоряжаетесь по своему усмотрению. Комиссия за все транзакции 1%.

— Пример реквизитов EUR IBAN, которые Вы получаете в ELPASO:
Beneficiary — YOUR NAME
IBAN — DE000000000000000000111
Bank of Beneficiary — Deutsche Handelsbank AG
SWIFT BIC — DEKTDE7GXXX

ELPASO для юридических лиц — нерезидентов:
— операционный бизнес-счет — индивидуальный EUR IBAN;
— открытие счета — онлайн;
— юрисдикции компаний — основные популярные европейские юрисдикции, а также UK, USA, Canada, Hong Kong, Singapore;
— входящие платежи — SEPA, SWIFT; валюта — EUR; география — со всего мира, в т.ч. Украина (кроме «классических» офшоров и стран из черных списков);
— исходящие платежи — SEPA, SWIFT; валюта — EUR, а также USD, GBP, CYN (+ 20 валют) через конвертацию по рыночному курсу; география весь мир, в т.ч. Украина (кроме «классических» офшоров и стран из черных списков)
— Гибкие тарифы, которые зависят от среднемесячного остатка по принципу — чем меньше, тем дешевле. elpaso.co.uk/account-prices?tariff=35
— Пример реквизитов EUR IBAN, которые Ваша компания получает в ELPASO:
Beneficiary — COMPANY NAME
IBAN — DE000000000000000000111
Bank of Beneficiary — Deutsche Handelsbank AG
SWIFT BIC — DEKTDE7GXXX

В связи с тем, что мы дорожим нашими действующими и будущими клиентами, а также в связи с ограничениями, которые накладывают на нас банки-корреспонденты, мы не обслуживаем бизнесы, связанные с high-risk (gambling, dating, fx, crypto, pharma, adult entertainment etc).

Ближайшие релизы, которые мы будем презентовать начиная с августа 2020:
1. мобильные приложения на iOS, Android — август 2020.
2. мультивалютный IBAN (для ЮЛ) с возможностью принимать USD, GBP и т.д. — август 2020
3. массовые платежи на карты украинских банков (ЗП проекты для аутсорс-компаний) август 2020.
4. персональная (для ФЛ) и корпоративная (для ЮЛ) карта — 4 квартал 2020. В июне 2020 мы стали principal member MasterCard, сегодня мы разрабатываем дизайн карт, проходим сертификацию.
5. Интернет-эквайринг — 4 квартал 2020. С запуском карт, планируем запускать интернет-эквайринг для обслуживания интернет-торговли, -сервисов и т.п.

LinkedIn
Допустимые теги: blockquote, a, pre, code, ul, ol, li, b, i, del.
Ctrl + Enter
Допустимые теги: blockquote, a, pre, code, ul, ol, li, b, i, del.
Ctrl + Enter

Подскажите на счет безопасности, все же нужно отправить все дукументы и фотографии селфи с документами.

С открытого счета IBAN вывод только на свою украинскую карту, либо можно отправлять любому держателю карт? Нужна ли привязка собственной украинской карты к счету ELPASO, либо счёт работает автономно? Существуют ли лимиты на входящие и исходящие переводы? Есть ли автоматическая конвертация приводящем переводе например в кронах или злотых?

А карточку ви присилаєте? (може я неуважно прочитав, але не знайшов)
Можна знімати гроші з рахуунку в українському банкоматі?

так, будемо присилати в Україну в тому числі. Старт карток орієнтовно 4 кв 2020, зараз розробляємо дизайн, та підбираємо підрядника для друку.
Гроші з рахунку можна буде знімати в т.ч. в українських банкоматах.

топик создан 13 числа
не взлетит

В божественном пантеоне античной Греции главному богу Зевсу подчинялись 12 других божеств, так всего оказывалось тринадцать.

Христос и все Его 12 апостолов, — это было уже проявлением божественного могущества во всём мире.

Софийский собор строился как имеющий 13 куполов. Для христиан число «13» также связано с Девой Марией, одна из миссий которой — расколоть голову Сатаны.

Число тринадцать, идущее после 12 (после завершения предыдущей дюжины, как полноты, наполненности определённого уровня), — символизирует переход на высший уровень. Возрождение, при преображении в более высокий порядок сфер (во временном аспекте, и в развитии идущего по пути Эволюции).

поговорим как найдут первых 666 клиентов

И тут грянул Wirecard, и мы решили: «Пора!»

и чуть запоздали
нужно было как только так сразу

как говорится: лучше поздно, чем никогда)

необанк

сначала прочитал «недобанк»

Так то ще нічо. Я двічі прочитав «ноебанк» і сидів чухав рєпу, розмірковуючи, чого то замість «а» втулили «о» )

elpaso
сразу повеяло наркокортелями, пабло эскобар, кланы медельина вот это вот все

elpaso

Арулько

— Лицензия — Authorized E-money Institution FRN 900873 от 06.01.2019.

То есть это всё-таки не банк. Не то чтобы это принципиально плохо, но вводить в заблуждение не стоит.

В Украину по SEPA возможно перевести средства на IBAN, который привязан к картам Монобанка

Хотелось бы узнать, когда Украина присоединилась к SEPA.

Ещё интересно, как сочетаются британская юрисдикция и лицензирование в ЕС с учётом брекзита.

Хотелось бы узнать, когда Украина присоединилась к SEPA.

Для того чтобы получить перевод SEPA не обязательно быть участником этой платежной системы, ни банку, ни государству.

Можно просто иметь партнера, например Clear Junction, который предоставит такую возможность на небольшой процент комиссионных. Что и сделал Монобанк.

Если ни банк, ни государство не являются членами SEPA появляется важный нюанс — SEPA перевод получает банк на свой счёт в SEPA зоне, а дальше с украинским клиентом расчет идёт без SEPA. Это важно потому что на украинского клиента не будет распространяться SEPA регулирование — ни защита, ни требования о комиссии, ни требования о скорости перевода.

Это важно потому что на украинского клиента не будет распространяться SEPA регулирование — ни защита, ни требования о комиссии, ни требования о скорости перевода.

И что из этого следует? Разве Монобанк обещает что всё это будет и тем самым обманывает клиента?

Для клиента Монобанка лучше получить в течение суток-двух SEPA-перевод с минимальной комиссией, чем получать SWIFT-перевод с большей комиссией и ожидать до недели с учётом выходных.

То есть это всё-таки не банк.

...
17.1. The Payment Services and Account are payment products and not deposit, credit or banking products, as such they are not covered by the Financial Services Compensation Scheme. (отсюда)

Антон,
мы не позиционируем себя как банк, а вот «необанк» — это уже устоявшийся термин для fintech-проектов. Здесь можно прочитать — ain.ua/...​shhee-posle-koronavirusa
Вопрос участия Украины в SEPA лежит скорее в плоскости членства в EEA. При этом мы стараемся предоставить решения, котрые позволяют клиентам из Украины получить доступ к SEPA переводам, используя при этом уже имеющуюся на рынке инфраструктуру.
Касательно британской лицензии с учетом брекзита. Мы паспортизированы во всех странах ЕС, соответственно, нет никаких препятствий для предоставления сервиса в странах Евросоюза.

необанк

для местного рынка термин так себе
(читается как недобанк)

я в первый раз прочитал название темы как «иностранный наебанк», постеснялся написать

Люди, у которых слово вызывает такие ассоциации, скорей всего никогда не откроют счёт за рубежом.

Так не пофиг ли?

Лайк за назву youtu.be/LEvZ52rGyh0
В усьому ж іншому — ну не знаю...

Цікавий неймінг, це на честь однойменного міста?
Не дуже хороша слава цього міста в одному популярному серіалі на Нетфліксі)

Ще раніше був другий фільм «Доларової трилогії» вестернів з Клінтом Іствудом «На кілька доларів більше», де банда Індіанця грабує банк в Ель Пасо, а вони з Лі Ван Кліфом на неї полюють. Мій, можливо улюблений «чистий» вестерн youtu.be/mLXQltR7vUQ

Дякую, все дуже просто — це скорочення від ELectronic PAyments SOlutions. А ще El Paso з іспанської — це крок.

иностранный необанк от украинцев для украинцев

Как-то звучит очень стрёмно. Для украинцев, это чтобы они пожаловаться никуда не смогли когда другие неоукраинцы уведут от туда фуру денег?

Можно подумать, что тебе есть куда пожаловаться, если украинский госбанк уведет твои гроши.

Ну так люди в украинских, тем более госбанках деньги и не хранят.

— открытие счета — онлайн;

Как насчёт закрытия?

Закрытие тоже онлайн. Вот только вряд ли Вы захотите уходить ))

ну да, если не пришел то и уходить незачем )))

Какой международный стандарт безопасности вы будете внедрять?
Какая организация и из какой страны будет выпускать для вас карты?
В Европе традиционно мало денег, будет ли курс на работу с США?

1. Стандарт PCI DSS. Все процесы будут построены в соответствии с этим стандартом в процессе проекта сертификации в Mastercard.
2. Сам — Electronic Payment Solutions LTD, поскольку мы получили лицензию принципала в Mastercard. Поэтому карты будут выпускаться на собственной лицензии без посредничества.
3. Конечно планируем, ведем переговоры с американскими корреспондентами, без них никак)

Поэтому карты будут выпускаться на собственной лицензии без посредничества.

Как я правильно понял — выпускаться будут из Великобритании?

Андрей, эмитентом карты выступает ELPASO (UK).
Где физически их будут печатать — это к вопросу о логистике, рассматриваем разные варианты.

25 евро за исходящий СЕПА-платеж юрика?
1% за входящий СЕПА-платеж физика?

Не могу придумать причину зачем мне такой счёт как физику или юрику если есть всем известный TransferWise который уже сейчас даёт ровно тот же функционал который обещан Вами: прием платежей со всего мира, причем не только в евро, отправка денег на карту Монобанка и других украинских банков, индивидуальный IBAN.

Виталий, 1% от любых входящих платежей, не только SEPA, но и международные входящие платежи (включая Украину). Вывод со счета абсолютно бесплатно.

чому фізику не перевести сепа через моно? безкоштовно. ну точніше з компесацією комісії монобанком

А де я казав що

фізику не перевести сепа через моно

?

От дві годити тому я казав що як раз моно™ перевести СЕПА через моно
dou.ua/...​rums/topic/31022/#1896602

ну то яка ваша перевага перед моно? я це пробую зрозуміти

Моя перевага? Перед банком? Та що я людина, а він — банк. Вуса, лапи та хвост — ось мої документи.

окей. зплутав вас з автором топіка. хоча. вуса це ше цілком норм. лапи (якшо в переносному сенчі) то таке. а от з рештою шось треба робити

Дивіться, ми не конкуруємо з моно, тому казати про переваги було б недоречно.
Ми трішки різні інструменти які за певних обставин можуть бути в одному ланцюзі. Наприклад:
— якщо вам потрібно тільки отримати гроші в Україні від іноземних контрагентів, та ви не плануєте робити якісь інвестиції або витрати за кордоном — моно це супер-варіант. Відмінність в тому, що моно працює тільки на вхід.
— якщо ви плануєте тільки частково витрачати гроші в Україні, та у вас є плани робити заощадження за кордоном через фінансові інструменти (акції та/або облігації), купувати нерухомість або будь-що інше за кордоном, то це краще робити з ELPASO. При чому, необхідну частину можна вивести на карту моно безкоштовно.

зрозуміло. дякую.

а звідки береться відсоток за сепа у фізика? сепа платежі ж вроді ж мають ходити безкоштовно?

По фізиках відсоток включає не тільки сепа, але й Свіфт. Інакше кажучи, це будь-які надходження з усіх країн світу.

Подписаться на комментарии