Репутація українського ІТ. Пройти опитування Асоціації IT Ukraine
×Закрыть

Як розпочати інвестувати ?

Ви хочете розпочати інвестувати, але не знаєте, з чого насправді почати? Потрібно спочатку знати декілька речей.

1. Знайте свою поточну фінансову ситуацію.
Що стосується інвестування, то фінансова ситуація у кожного є своя індивідуальна. Варто переглянути три основні параметри, які завжди визначатимуть вашу стратегію інвестування.

• Ваше поточне фінансове здоров’я. Ваш щомісячний дохід? Щомісячні витрати? Ваш загальний борг та процентна ставка? Щомісячні заощадження та куди вони інвестуються? Норма рентабельності цих інвестицій?
• Ваші цілі. Яким ви уявляєте себе у фінансовому плані через 1 рік, 5 років, 10 років чи довше? Скільки вам потрібно інвестувати, щоб досягнути бажаного рівня добробуту ?
• Нарешті, ви повинні знати свою толерантність до ризику (вашу фінансову здатність впоратися зі збитками в інвестиціях). Наскільки ви зможете емоційно та психологічно перенести тимчасові втрати в інвестиціях.Толерантність до ризику залежить від віку, сімейного стану, здоров’я, суми інвестицій , досвіду роботи з інвестиційними інструментами та інших показників.
Ваші фінанси, цілі та толерантність до ризику не є сталою величиною. Ситуація у всіх змінюється, тому бажано переглядати ці три параметри кожні 6-12 місяців і вносити зміни, якщо необхідно.

2. Тримайте свої фінанси під контролем.
Ви не можете інвестувати ефективно, якщо точно не знаєте, куди витрачаються кошти щомісяця. Якщо є борг з високими відсотками, тобто заборгованість за кредитною карткою, вам потрібно буде спочатку погасити цей борг, а пізніше розпочати інвестувати . Розпочати інвестувати ви повинні зі створення резервного фонду (суми, що дорівнює 3–6 місяцям доходів) та внести цю суму на короткостроковий депозит з можливістю поповнення та зняття коштів. Сформувавши такий фонд Ви можете інвестувати в більш дохідні інвестиційні інструменти (акції, облігації, пайові фонди, ETF).

3. Розробіть свій особистий фінансовий план.
З ваших цілей створіть короткостроковий та довгостроковий план, в який щомісяця будуть інвестуватись кошти. Це може включати: придбання автомобіля чи будинку, навчання дітей чи вихід на пенсію. Розбийте свої цілі на короткострокові (до 5 років) та довгострокові (понад 5 років). Як було сказано раніше, вам потрібно буде переглядати цей план кожні 6 — 12 місяців. Як ваші цілі змінюватимуться, так і ваш план.

4. Реалізовуйте свій план у життя.
Тепер у вас є короткостроковий і довгостроковий план інвестицій. Почнемо з короткострокового плану, оскільки це найпростіший. В більшості випадків кошти для короткострокового плану інвестуються в такі інвестиційні інструменти як депозити, облігації інвестиційного рівня, фонди облігацій і т.п.
Ваш довгостроковий план дозволяє вам вкласти гроші в деякі більш ризиковані інвестиції. Значна частина цих інвестицій буде у формі акцій та облігацій. Процентний розподіл між цими двома величинами буде базуватися на вашій толерантності до ризику.
Щоб знайти правильну інвестицію, вам потрібно знати ризики кожної інвестиції та як вона вписується у ваш портфель та довгостроковий план.
Якщо ви плануєте інвестувати в акції, досліджуйте діяльність компанії та її фінансову звітність, в яку інвестуєте. Якщо ви не впевнені, що робить компанія і як вони заробляють свої гроші, уникайте такої компанії. Не вкладайте в те, що ви не розумієте. Збирайте якомога більше інформації про компанію, приймаючи рішення. Якщо у вас немає часу робити всі ці дослідження, тоді пайові інвестиційні фонди або ETF будуть кращим вибором.

5. Інвестуйте головою, а не серцем.
Дисципліна та терпіння — це те, що потрібно при інвестуванні. У вас є план, дотримуйтесь його. Коли ви дізнаєтесь більше, ви станете впевненішими, тоді розробляйте власний стиль інвестування. Не змінюйте інвестиції на основі короткострокових змін на ринку. Не слухайте експертів зі ЗМІ. Вони створюють інформаційний шум. Майбутнього не знають, а лише думають та гадають.

6. Отримайте консультацію за потреби.
Далеко не кожен погоджується на стиль інвестування «зроби сам». Якщо ви не впевнені, що це найкращий шлях зверніться до фінансового радника.
На сьогодні в Україні існують три категорії фінансових консультантів.

1.Фінансовий консультант конкретної фінансової установи (банк, страхова компанія, недержавний пенсійний фонд)
Насправді це не є фінансові консультанти. Це є продавці фінансових послуг. Вони пропонують послуги конкретної фінустанови. Особистий фінансовий план (ОФП) вони не роблять для клієнтів, а якщо і роблять, то все обмежується тими продуктами, які вони продають.

2.Консультанти фінансових компаній посередників.
Їхні послуги для клієнта безкоштовні. Фінансові продукти обмежені компаніями партнерами, які платять комісію фінансовій компанії посереднику, а та своїм працівникам. ОФП розробляють безкоштовно. Існує конфлікт інтересів (з однієї сторони цілі клієнта, з іншої винагорода консультанта, яка залежить від набору фінансових продуктів, які купить клієнт). Основу такого плану в більшості випадках складають поради по відкриттю довгострокових накопичувальних програм страхування життя на 10-15-20-25 років під всі можливі цілі клієнта (пенсія, освіта, створення пасивного доходу (ренти) та інші).
Такі програми передусім вигідні страховій компанії (співпраця з клієнтом довгострокова, а у випадку дострокового розірвання такої програми клієнт отримує збитки) та самому фінансовому консультанту (він та компанія посередник отримують велику фінансову винагороду), але ніяк клієнту.

3.Незалежні фінансові консультанти.
Не мають договорів співпраці з фінансовими компаніями. Вони не обмежені у фінансових продуктах, які можуть пропонувати клієнту для досягнення цілей. Розробка ОФП та консультації платні. Для такого консультанта немає конфлікту інтересів, оскільки «хто платить, той замовляє музику».

LinkedIn
Допустимые теги: blockquote, a, pre, code, ul, ol, li, b, i, del.
Ctrl + Enter
Допустимые теги: blockquote, a, pre, code, ul, ol, li, b, i, del.
Ctrl + Enter

Может кто знает европейские или американски фонды, куда можно инвестировать крипто валюту?
Если есть инфа, поделитесь ссылками

Самый крупный и известный: GrayScale. Нужно узнавать, возможно ли сотрудничество для нерезидентов США.

Из частных управляющих могу порекомендовать Вячеслава Базылева. Находится в Киеве.

Но нужно понимать, что порог вхождения в такие фонды весьма значительный. Это не для средних IT-шников.

Я так смотрю что тема инвестирования сейчас со всех чайников. Загоняют хомяков в рынок на хаях))

Ну я бы упомянул в статье что заходите на свой страх и риск. Рынок сейчас на хаях, смартмани вышли перед выборами. Если готовы к просадке 20-30%, то пожалуйста. И еще бы упомянул что историческая статистика(типа ежегодный рост s&p500) 8-10% не гарантирует того что так будет в будущем.

Все эти Баффеты и Боглы жили во времена когда рынок только рос, поэтому они и пишут что покупайте индексы и все будет ОК, но это не гарантирует что так будет в будущем. Посмотрите например японский индекс, он в боковике 2 десятка лет.

(типа ежегодный рост s&p500) 8-10% не гарантирует того что так будет в будущем.

чому? потенціал є, Африці, Індії ще рости і рости.

Загоняют хомяков в рынок на хаях

Наши вашим хаями машут

Порадите може якусь компанію, яка може виступити посередником у купівлі акцій?

Іnteractive brokers або субброкер Арт капітал

Как хорошо, что ты зарегился ради этого коммента

Вангую, что когда народ раздуплится и начнет массово вкладываться в американские акции, облигации и ETF, то у украинских банков проснется совесть и они начнут делать нормальные ставки по депозитам

Это сколько? 0.5%? Или отрицательная ставка как в некоторых банках Европы?

Хотя бы 5% в дол на 12 мес. В Альфе и сейчас есть 5% годовых (с налогами 4%) но на 60 мес

Чтобы давать под 5% в долл, нужно кредитовать в долларе под 10% минимум.
1. Всем же хочется ипотек под 3% .
2. В Украине кредитование по законодательству только в гривне.

www.youtube.com/watch?v=Afxad-8YjA8
Подробнее про депозит под 5% тут. Если вступить в А-Клуб, то будет 6%. Там даже больше обсуждается чем просто депозит
А вообще, всё зависит от спроса и предложения. Не будет проедложения денег со стороны населения, % у банков вырастут

Посоветуйте инструменты в Украине для того, что бы начать инвестировать в акции и облигации

В Україні ринок акцій мертвий.
Існує декілька акцій, які мають ліквідність,але я не рекомендую зв’язуватись з українськими емітентами.
Причина проста, вас можуть в любий час кинути на гроші
Приклад, закон України про squeeze-out (примусовий викуп акцій).За ціну в декілька раз нижчу за ринкову, власники підприємств (більше 95%) в примусовому порядку викупляли в дрібних акціонерів акції. Тобто дрібні власники понесли збитки.
Друга причина в більшості випадках основні власники неохоче діляться прибутком (скоріше виведуть в офшор чим виплатять дрібним акціонерам дивіденди) Така поведінка грунтується на принципі «Я основний власник, а хто вони такі, ці дрібні акціонери, шоб я з ними ділився прибутком»
Щодо ринку облігацій в Україні у нас є один ринок — ринок державних облігацій.

А що порадите тим хто має ЄС резиденцію?

Тим хто має ЄС резиденцію рекомендую інвестувати через американського брокера (там гарантії на 500 000 дол.США з яких $ 250 тис. припадає на грошові кошти інвестора)
Якщо через європейського брокера (гарантія 20 000 Євро)
Через банк не варто (банк буде агітувати за власні інвестиційні продукти, а купівля чужих обійдеться дорожче)

Інвестуєте в ETF або взаємні фонди.
Загальна порада,створюйте інвестиційний портфель зі широкою диверсифікацією.

Наприклад, широка диверсифікація по акціях (тобто ETF або взаємні фонди) включає розподіл по країнам,по розміру компаній (великі,середні,малі),по типам акцій (акції росту та акції вартості)
Аналогічно є своя диверсифікація по облігаціях та REIT (фонди нерухомості).

Пропорції між ETF акцій, облігацій та Reit залежить від багатьох особистих факторів
-цілі, пріоритети
-стійкість до ризику
-термін інвестицій
-інвестиційний досвід клієнта
-вік
-розмір капіталу
-періодичність внесення інвестицій
-зобов’язання клієнта
-особисті вподобання

Ці пропорції в кожного є індивідуальні.
Інвестування cлід розглядати комплексно, а не поради типу «купи такий то ETF та буде щастя»

Як з податками вирулити? Є різниця через якого брокера працювати?

Оскільки Ви є громадянином України, але податковим резидентом ЄС, тут виникають податкові нюанси в яких я не орієнтуюсь.

ну Україна тут ні до чого, вважаю. З європейськими би розібратися.

Якщо через європейського брокера

А есть ли честный ресурс, который делает обзоры на брокеров?

И, может вам известны брокеры, у которых можно начать с небольших сумм (~100-200), в том числе, чтобы проверить всё подводные камни не рискуя большой суммой.

Шановний Назар, ви забули згадати про ще 2 ринки облігацій — це муніципальні облігації (міст України) та корпоративні облігації (Нова Пошта, CardService, Укрексімбанк, мережа Єва).
В них теж можна інвестувати з хорошим відсотком

А взагалі, буду радий бачити всіх на своєму телеграм каналі по інвестиціям, збереженням та можливості достойної пенсіїї в Україні: t.me/invPeopleUkraine

Основні об’єми викуповують банки та інвестиційні компанії так що на ринку низькі об’єми або взагалі відсутні такі облігації. Дуже важко дрібному інвестору щось варте (надійний емітент облігацій) купити.

За останній рік не зустрів проблем з придбанням корпоративних чи муніципальних облігацій

Посоветуйте инструменты в Украине для того, что бы начать инвестировать в акции и облигации

Как хорошо, что ты зарегился ради этого коммента

Подписаться на комментарии