Репутація українського ІТ. Пройти опитування Асоціації IT Ukraine
×Закрыть

Магія інвестування

Складний процент або капіталізація процентів це явище, яке дозволяє заробляти інвесторам не просто багато, а дуже багато. Саме це явище допомагає досягати наших фінансових цілей таких, як створити капітал, вийти на пенсію, дати дітям освіту або стати фінансово незалежним.

Якщо взяти один долар США інвестувати під 10% то через рік буде 1,10 $, а через два — 1,21 $.

Складні відсотки можна розрахувати за такою формулою:

FV = PV (1 + i) ^ N

FV = майбутня вартість (сума, яку ви будете мати в майбутньому)

PV = поточне значення (сума, яку ви маєте сьогодні)

i = відсоток (ваша норма прибутку або зароблена процентна ставка)

N = кількість років (тривалість часу, який ви вкладаєте)

Згідно з цією формулою, для інвестора важливі два показники : річний процент дохідності та к-сть років інвестицій. Якщо річний процент дохідності малий, не важливо яка велика величина N (як довго ми інвестуємо), заробити багато не вийде. Аналогічно, якщо термін інвестування N малий, то і при великому проценті дохідності також не вийде заробити. Найбільше грошей приносить високі проценти інвестицій з довгим терміном інвестування. Час — найперший помічник для інвестора. Чим скоріше інвестор розпочне інвестувати, тим краще буде для нього.

Приклад

Жили були два брати близнюки Іван та Петро. В них була одна ціль стати доларовим мільйонером в 65 років.

Іван для цього почав інвестувати кошти у 24 роки. Кожного року по 2000 $ під 12 %. В 30 років він завершив інвестувати по 2000 $. Процентів не знімав, а вони приєднувались до інвестованого капіталу (магія складних процентів).

Петро почав інвестувати у 29 років . Кожного року по 2000 $ під 12 %. Він це робив до самої пенсії (65 років). Процентів не знімав, а вони приєднувались до інвестованого капіталу (магія складних процентів).

Вони вийшли на пенсію в 65 років. Обидва стали мільйонерами (заробили трохи більше 1 млн. дол. США). При цьому Іван вклав 14000 $ (2000 $ за 7 років), Петро вклав 72000 $ (2000 $ за 36 років). Це все завдяки магії складних процентів.

Ще одна формула, яка використовується при інвестиціях це правило 72. Простий спосіб дізнатись, скільки потрібно часу, щоб подвоїти свій капітал (приблизно).

Кількість років = 72 / процентна ставка.

Процентна ставка повинна бути виражена в числах, а не процентах.

Наприклад, інвестиції дають 12 % доходу. Для того, щоб капітал подвоївся ділимо 72 на 12 (вийде шість років). Якщо інвестор хоче подвоїти капітал через 5 років то згідно з формулою йому потрібно знайти інвестиційні інструменти які б давали дохідність 15%.

Приклад

2019 року в сім’ї народилась дитина. Держава виплатила допомогу при народженні 10 320 грн (приблизно 400 $). Сім’я вирішила ці кошти інвестувати на майбутнє дитини. В середньому дохідність була 12 %.

Капітал дитини складав ( приблизно)

Через 6 років — 800 доларів США

Через 12 років — 1600 доларів США.

Через 18 років — 3200 доларів США.

Дитина виросла, та продовжувала інвестувати (грошей з інвестицій не знімала)

Капітал вже дорослої людини складав (приблизно)

Через 24 роки — 6 400 доларів США.

Через 30 років — 12 800 доларів США

Через 36 років — 25 600 доларів США.

Через 42 роки — 51 200 доларів США

Через 48 років — 102 400 доларів США.

Через 54 роки — 204 800 доларів США

Через 60 років — 409 600 доларів США.

Через 66 років — 819 200 доларів США.

В 66 років цей інвестор став пенсіонером з капіталом у 819 200 доларів США вклавши при цьому лише 400 доларів (подарунок батьків). Таким чином батьки, а пізніше, сама людина потурбувалась про своє майбутнє.

Час може бути великим помічником або ворогом для людини. З однієї сторони, людина, коли правильно інвестує стає багатшою з часом, а з іншої, саме час веде людину до злиденного життя в майбутньому, якщо людина нічого не заощаджує та не інвестує (згадати хоча б сучасних українських пенсіонерів).

LinkedIn
Допустимые теги: blockquote, a, pre, code, ul, ol, li, b, i, del.
Ctrl + Enter
Допустимые теги: blockquote, a, pre, code, ul, ol, li, b, i, del.
Ctrl + Enter

Биток и стоки упадут минимум в 3 раза в ближайшие полгода. Запомните этот твит.

Запамятали. А якось аргументувати?

Ну, про биткоин, то что он надулся, как шарик, я думаю понятно. Он фундаментально ничем не подкреплён и пока что широко котируется только на рынке «черных» услуг и стран без собственной валюты, типа Зимбабаве, которые обеспечивали ему себестоимость в 5-10к$. То что сейчас происходит, скорее похоже на то, что было в конце 2017.
Про стоки тут можно только привести цитату Байдена о том, что «Трамп думает только про сток маркет, а у нас тут вирус и надо людей спасать». Соответственно, стоит полагать, что с избранием Байдена, про сток маркет никто больше думать не будет. Ну а даже если каким то чудом вирус уйдёт в небытие, то повышение налогов для бизнеса никто не отменял.

а не кажется, что просто будет инфляция, которая обесценит длр/евры и стоки соотвественно?

Ничто фундаментально ничем не подкреплено. Цена практически любого актива определенна верой людей в тот или иной актив, в то, что они смогут перепродать этот актив дороже. Биткоин растет, потому что вера людей растет и количество этих людей растет. Благодаря этому, ликвидность биткоина растет и ты в любой момент можешь продать довольно большое количество биткоинов, поэтому, хранить деньги в биткоине на долгий срок довольно безопасно. К тому же, он защищен от инфляции что особенно важно в сегодняшние дни когда доллар печатают триллионами. Короче биткоин становится цифровым золотом.

Сток маркет надулся, потому что включили печатный станок и влили триллионы долларов в экономику. Да, Трамп делал это для того, чтобы удержать сток маркет, но демократы будут делать ровно тоже, может даже в большем количестве, только с другой целью — поддержать народ в этот трудный период. Социализм как он есть.

Налоги повышать не будут так как повышать это не понижать. Даже снижение налогов у Трампа заняло три года. Там сидят такие же самые бизнесмены, политиканы лоббирующие интересы бизнесменов, никто не хочет делать себя беднее. А если сенат займут республиканцы, то тем более про повышение можно будет забыть. Байден то конечно постарается, дли виду, но ничего не будет.

Налоги повышать не будут так как повышать это не понижать. Даже снижение налогов у Трампа заняло три года.

Понижать сложно. Т.к. из налогов кормятся быдланы-погромщики. Недодай им в миску — и получишь разгромленные города.

А повышать — это запросто. С обеспеченных (теx, кто от 150к/год дохода хаусхолда) сдираешь, быдланам раздаёшь. Обеспеченные тихие, пассивные, громить магазины не пойдут — идеальная база для стрижки.

Да, но перед этим вырастут минимум в 2 раза (биток). Твит в мемориз.

Ви хоч купили puts? Чи так, побазікати? Є от такий фінансовий інструмент, який зараз коштував по закриттю 57 баксів за штуку. При падінні S&P 500 у три рази від теперішнього за півроку, він обов’язково буде коштувати не менше $4500 за штуку.

Идея интересная, надо будет поисследовать, спасибо.

В Україні інвестують під 30-300% річних.

Сам нещодавно бачив 36% річних.
Треба б щоби автор теми прогнав свій калькулятор із відсотком у 36%.
Ото вже дійсно космічні суми вийдуть.
Можна буде за 80 років інвестування узагалі всю Землю викупити.

www.facebook.com/PetrBuynow От до кого «треба» звертатись, у нього навыть 300% річних не межа )))

А-ха-ха! Прийшов мамкин едвайзер заганяти мамкиних інвесторів у лохотрон.
Не відрізняє теорії від реальності на практиці.

Ну-ка ну-ка, по всей видимости в чат зашел опытный инвестор с богатым практическим опытом. Поведай нам как все на самом деле.

Чел все правильно написал, банальный сложный процент + пассивное инвестирование в какой-то индекс с доходностью 10% минус инфляция. Вся западная пенсионная система на этом построена чтобы народ на пенсии не клянчил деньги у налогоплательщиков. Не говоря уже что почти все у кого есть свободные деньги сами инвестируют свои кровные. А тут читаешь украинских «экспертов», оказывается это все развод лохов.

Так. Звичайно.
В реальності — чим більше накопичено ресурсів, то зростає імовірність їх втратити.
І те що чудово працює на коротких інтервалах — на довгих лише підтверджує правило.
В наш час жити із пасивного доходу вже не вийде.
3% річних — це максимум на що можна розраховувати на довгій дистанції.
Але ніяк не 12%. 12% — це класична «помилка вижившого».

Ну так как раз индексы, такие как S&P500 и дают среднегодовую доходность в 10% как раз на длинной дистанции. Можно купить акции Беркшир Хэтэвэй и получать знаменитую доходность Баффета (те кто считают что лучше него никого нет и побить его нельзя)

Во первых, нет таких ставок в валюте(по 10% годовых). Во вторых ты забыл вычесть налоги из потенциальной прибыли. В третьих, где-то в комментариях мелькало про прибыльность фонда Баффетта, так вот — это скорее исключение чем статистка. Я бы на вашем месте не стал сравнивать себя с Баффеттом. Лучше всего сначала разобраться с базовыми понятиями, прежде чем писать такие статьи.

В яку траву інвестувати щоб писати таке? )

Знаете о чем забывают мамкины инвесторы? О том, что инвестиция в большинстве случаев будет давать −10% в год.

Инфляция, налоги, революции

так автор про інвестування не в постсовку

Так інвестори ж пост-совка.

Так об этом и статья что даже 10% в год это дофига если начать инвестировать в 20 а не в 40. А ведь 10% далеко не предел.

А податки та інфляція?

Как я понял здесь демонстрируются знания арифметики. Раздел сложные проценты.

Так.Все правильно

«гладко било на бумаге да забили про овраги» ©

Дядя, тебя часов не Остап зовут ? Ты где видел доходность в валюте 10% ? Тем более — 12 %
Такую туфту могут только мошенники обещать.

Украина — это же Силиконовая долина для Остапов.

некоторые акции за день на 12 процентов в верх прыгают но могут конечно и вниз пойти

Отличный комментарий от пользователя random.

Прелесть в том что вложив, скажем, $10к, в худшем случае ты потеряешь $10к, а вот лучший случай безграничен — $20к, $50к, $100к (это конечно если вкладываться в компании роста а не в динозавров, хотя за последние пару лет даже некоторые динозавры дали 2х-3х роста).

Прелесть в том что вложив, скажем, $10к, в худшем случае ты потеряешь $10к, а вот лучший случай безграничен

звучит так, будто вероятность каждого исхода — 50%, и если не повезло в первый раз, то вот-вот еще чуть-чуть и обязательно повезет, и вложенные 10к превратятся в 10кк
Но в реальности шансы совершенно не равны и намного вероятнее потерять все инвестиции, или потерять часть, или заработать на этом чуть-чуть, чем попасть в тот самый случай, который «безграничен».

Такая же логика и с лотерейными билетами, например.
Прелесть в том что вложив всего лишь $10 в худшем случае ты потеряешь $10, а вот лучший случай безграничен (измеряется миллионами / десятками миллионов)

Основна маса людей не інвестує тому, що вважає, що інвестуючи малі суми отримуєш малу віддачу від капіталу.А от коли назбираєш велику суму капіталу, тоді можна братись за інвестиції.Стаття розвінчує цей міф.
Стаття взагалі не про дохідність хоча є реальні історичні приклади щодо дохідності.
Середня прибутковість S&P 500 Index в період з 1926 по 2018 рік складала 10 та 11%
Джерело www.investopedia.com/...​-annual-return-sp-500.asp
Cередня прибутковість фонду Баффета з 1965 року до 2019 року склала 20,5% річних.
Середня прибутковість грамотного інвестора залежить від горизонту інвестування
3% — менше 5 років
5% — від 5 до 10 років
7% — від 10 до 15 років
10% — від 15 до 20 років
12% — більше 20 років

.

Cередня прибутковість фонду Баффета з 1965 року до 2019 року склала 20,5% річних.

Это может означать, что сейчас «потолок» — и нужно не покупать, а продавать.

Скажем, последнее такое «ралли» закончилось в 1929-м обвалом рынков в 3 раза — и восстановлением лишь через 30 лет.

Или если взять более свежие примеры — в 2008 казалось, что киевская недвига тоже «будеттолькодорожать».

S&P500 — 10%, или 7% c учетом инфляции

А если чуть напрячься и посетить этому дело хотя бы час в день (в плане самому выбирать куда инвестировать а не в солянку из топ 500 компаний) — можно куда больше 10%

если чуть напрячься и посетить этому дело хотя бы час в день (в плане самому выбирать куда инвестировать а не в солянку из топ 500 компаний) — можно куда больше 10%

А яка у вас особисто статистика і за який період? Бо якщо пара років, то просто повезло і є шанс злити. Як тут вже казали — Warren Buffet робив таким чином «лише» 20.5% але на протязі 54 років.

Никто здесь не Warren Buffet потому проще (и надежней) вложиться в «солянку».
Исторический рост S&P500 — около 11-12%, минус инфляция все равно приличный прирост получается.

Наприклад, інвестиції дають 12 % доходу.

Это «фейк-ньюз». Расходимся.

а з іншої, саме час веде людину до злиденного життя в майбутньому, якщо людина нічого не заощаджує та не інвестує

або інвестує неправильно, або правильно але не пощастило.
Інвестування — це наука, а не магія. Цьому теж треба вчитись, інакше це буде такий собі тоталізатор.
Але в той же час це наука не точна, а така що базується на імовірностях.
Тому для більш консервативних, не спекулятивних підходів 10% — це достатньо багато.
І не треба забувати ще про таку саму «анти-магію» інфляції :)

А загалом грамотність у персональних фінансах — дуже важлива тема, про яку мало хто говорить. І в Штатах вона теж дуже низька.
Доречі, є такий спецкурс від Стенфорду:
CS 007: PERSONAL FINANCE FOR ENGINEERS
cs007.blog

Дай боже нам стабільний зріст економіки у 12% річних, відсутність криз, банкротств, дефолтів і 0% інфляцію)

Прілєтіт вдруг волшебнік в ґолубом вєртольотє і бєсплатно покажет стріптіз

А можно не волшебника, а волшебницу?)
Желательно без «сюрприза» под мантией)

Можна, але то в платному тарифі

Ага, и так на протяжении 66 лет)))

Подписаться на комментарии