Планирование личного бюджета

На днях словил себя на мысли, что у меня отсутствует планирование своего личного бюджета на месяц. Мало того, у меня нет запаса на «черный день», т.е. если я потеряю работу, то даже следующие 2 месяца мне попросту не чем будет платить за жилье и жизнь.

В силу того, что почти ничего не знаю о фин. грамотности хотел поинтересоваться кто сталкивался с такой ситуацией, или сталкивается с ней сейчас и как вы ее решаете или решали в прошлом?

Может знаете какие-то сервисы/приложения которые в этом помогают?

Буду благодарен за вашу помощь!

👍ПодобаєтьсяСподобалось0
До обраногоВ обраному1
LinkedIn

Найкращі коментарі пропустити

Есть супер-программа, она произвела революцию в мире планирования, в ней планируют не только покупки, а и месячные и годовые бюджеты, а также целые бизнесы на много лет вперед!

Вы приготовились услышать название этого мега-мега-приложения? Тадаааам! Это...Google Sheets.

Для новичков:
— В одну ячеечку пишешь свою зарплату
— В другие, ниже, расходы (квартира, еда, кино/кафе что у вас там еще)
— Вычитаешь все что #2 из #1
— Если там положительная разница — откладываешь
— Нулевая или отрицательная — или уменьшаешь расходы или ищешь как повысить доходы

Пункты 1-5 повторять на протяжении 2,5,10,15,... 50 лет. Проверено годами: работает и у моей 80-летней бабушки, и у подружек-гуманитариев. Вы справитесь!

Дозволені теги: blockquote, a, pre, code, ul, ol, li, b, i, del.
Ctrl + Enter
Дозволені теги: blockquote, a, pre, code, ul, ol, li, b, i, del.
Ctrl + Enter

План на 2021 был:
• Домохозяйство (33%)
• Накопления (15%)
• Ништяки (30%)
• Свободный остаток (22%)

Реальность за 5,5 месяцев:
• Домохозяйство (33,54%)
• Накопления (26,54%)
• Ништяки (39,92%)
• Свободный остаток (0%)

Кагбэ... норм, чо.

При этом есть расход $586,56 в разделе «непонятно на что». Или они в «домохозяйстве», или в «ништяках», хз. Надо добавить в финансовый план честную графу «ПроебалЪ».

Инструменты:
• KMyMoney для учёта,
• LibreOffice Calc для анализа,
• Kate.

А, нашел расход.
Итого в неведении скрыто только $11.7
Вообшэ блэск!

5 лет вел бюджет расходов и каждый месяц планировали бюджет с женой. Потом надоело вести расходы оставил план бюджета.
Дубовый эксель файлик, в нем колонка и суммы расходов. Обычно 1К откладываем, на остальное живем. Для больших покупок(новый комп, телефоны...) отдельная графа и бюджет на год.
Обычно после спланированного бюджета в первую неделю после зп, делаются все покупки(заказы), потом просто на проживание деньги.

В телефоне веду записи программой AndroidMoney с 2016 года, там есть категории, графики, автоконвертер валют. Фиксирую там ежедневно все траты по категориям, в итоге вижу сколько денег на каждой карте или налом, какие были расходы, какая прибыль в итоге. Удобно. Было бы ещё удобнее, если бы не нужно было самому вбивать записи, даже 3-5 в день лень бывает.

У меня так дед делал, бабуля давала ему 11 грн в день в кошелёк.

По приходу ЗП откидываешь 10% (или 5 или 25, зависит от ЗП), платишь важные штуки типа комуналки, за интернеты/телефоны/подписки. Дальше остаток делишь на 4 равных части, каждую из которых тратишь в течение следующей недели. Может возникнуть ситуация когда за пару дней до конца недели закончились деньги, в таком случае из отложенных брать нельзя.
Планировать на неделю легче чем на месяц) Эта штука называется правило 4-х конвертов, мне существенно облегчила жизнь.
Можно дополнительно вести учет в экселе (или приложении каком-то), будешь видеть на что в основном уходят деньги.

Еще кое что заметил:
чем сложнее поделка тем дороже ремонт
тем больше мотивации выбросить и купить новое
Так сложность увеличивает продажи.
Это плохо — так как это перегревает покупательский спрос.

В начале месяца, сразу по получении зарплаты, откладывать 10% от дохода.
Через полгода-год можно будет процент откладывания увеличивать.

Очень помогает, если купить себе запас жратвы в виде полуфабрикатов на пару недель вперед хотя бы. Что-то простое и недорогое — крупы, сахар, тушняк, консервы, макароны те же.

Даже если доход/траты у вас впритык, то мысль что вам полюбэ есть что жрать, будет сильно успокаивать при дальнейшем откладывании.

Через полгода-год можно будет процент откладывания увеличивать.

Что так? Почему/зачем именно полгода-год?

По наблюдениям, людям сложно перестроиться из системы «живу как царь» на «живу чуть лучше всех, но откладываю». Конечно если есть возможность, лучше откладывать больше. Но если денег действительно впритык, то за полгода как раз бюджет ТСа перестроится в новые рамки, от которых ему будет более комфортно/спокойно начать откладывать больше.

Сидит такой синьор с 5к зарплатой, и тушняк наворачивает, с макаронами. Это успешный успех.

Тушенка хавается — лавешка скирдуется

А потім на старості в туалет нормально не може сходити. Зато бабло на рахунку)))

За бабло можно вылечиться, так что тоже проблема решена, просто другим способом

У нас тут явно не Джобс и даже не Кернес, может кубический корень из Кернеса — значит и проблем со здоровьем можно ждать в таком же уменьшенном масштабе.

Ну раз лотерея, то вашего коммента не должно было и быть.

почитай про Джобса

Це той який себе альтернативною медициною довів до невиліковної стадії?

— не факт, почитай про Джобса или там про Кернеса.

А ты почитай. Кернес 5 лет жизни себе купил за бабло. Джобс — лет 10 и прожил бы еще больше, если бы слушал врачей.

Та я ж не знаю сколько у ТС бабла. Может там косарь в месяц, из которых 10к грн идет на аренду хаты.

За квартиру ещё нужно платить, готовить, да и на одних крупах не протянешь, поэтому на еду если нормально кушать будет уходить около 20-30 К (гривен)

если нормально кушать будет уходить около 20-30 К (гривен)

Это +50 килограм живого веса за год..

Чет многовато
Это ж как надо тренироваться\качаться в спортзалах что бы на одного человека вышло 20к+ грн в месяц еды.

Естественно надо, в ИТ без спорта долго не проживёшь!

чем вы все питаетесь ?
я когда вижу 30к в рыло (1к+ $) только (!) на еду...

Наверно сыры на завтрак, обед, перекус и ужин. И запивает итальянским вином.

вино кстати да, предпочитаю итальянское!

мясо, рыба, салаты, фрукты, здоровое питание!!!
Вы же можете питаться картошкой, сосисками с макаронами, сревыми пельменями, и дошираком ;))
только лечение потом обойдётся дороже :///

я заказывала ПП питание на целый день от диетологов и это стоит 550 грн в день. в месяц выходит 15тыс (я не на месяц брала) но никак не 30к. причем если на весь месяц брать там скидка и будет где-то 12 тыс. типа такого monsterfood.com.ua

ну и моя тренер на ПП и у нее далеко не 30К на это уходит. вас обманули ))

заказывалА
парням нужно в два раза больше :)))

Рыбный рацион
132 Белки 89 Жиры 250 Углеводы
Рыбный рацион, в котором используются нежирные сорта белой рыбы.
Рыба и морепродукты крайне полезны сразу по многим причинам: в отличие от мяса, которое переваривается не менее 4 часов, рыба содержит 15% полноценного легкоусвояемого белка, содержится йод и многие другие полезные минералы, много полезных жирных кислот категории омега-три, а также жирорастворимые витамины.
5 Блюд от 739 ГРН

Нет, я ещё 300 грн на шашлык заложил, как раз и выходит 1000 :))))

плюс там варианты только «похудеть»
А если я наоборот хочу ходить в зал и набрать мышечную массу?

я не ем ни пельменей, ни доширак ни макароны с сосисками
какое-то время я готовил сам — сейчас чаще ем в нормальных столовых, самую обычную еду, а дома готовлю 3-5 раз в месяц на 2-3 дня

нормально питаться != дорого питаться

В Одессе это случайно не буфет-столовая, или не та что в здании ОДА?

не та что в здании ОДА

нет, последний раз я был возле ОДА в 2010 году

я и не готовлю. у меня диплома повара нет, так вкусно как в ресторане не приготовлю, я на это не учился. да и времени «на это готовить» уходит много.

Я и так работаю по 8+ часов в день на основной работе. Почему я должен ещё тратить мин 2 часа в день на работу, которая не будет оплачена. Работать бесплатно?? Поваром на кухне?
Спасибо, я лучше за деньги лишний часик код попишу!

которая не будет оплачена

Будет, точнее ты расходы в ноль выведешь.

Либо покодить и потратить (кодерский доход минус расход на еду), либо поготовить самому (получить 0 потратить 0).

10%, это год отложений хватит только на месяц жизни

Тут уже писали, присоединяюсь к мнению — Microsoft Excel
Всё остальное не даст такой гибкости при должном умении пользоваться.
Формулы, графики, группировки более чем покрывают все потребности учета.
Создавать для себя проще, чем ждать от создателей какого-то готового продукта нужного функционала.

С 2006 все доходы, с 2013 + часть расходов (крупные затраты — типа ремонты жилья, техника, обслуживание авто), с 2016 тупо всё-всё-всё с точность до гривни — полет нормальный.

Спасибо за совет, склоняюсь теперь к таблицам все больше и больше!

В США нужно постараться, чтоб совсем не откладывать хотя бы на пенсионный счёт. Тем более работодатель мотивирует это делать — докидывает 5к в год к твоим вложениям.
Плюс половина выплат за дом это тоже вложение.

Я з 1 січня перейшов В Дзен Мані, дуже добре імпорт з укр банків працює (Моно, Приват, Альфа) + автоматична категоризація
є нюанси, але в цілому задоволений!
youtu.be/2SHO-_Asrok

Рекомендую спробувати для цього укр додаток «Додаток обліку особистих фінансів — Finkee» finkee.org/ua

Начать откладывать в своё время мне помогло жесткое правило — определённая сумма в день зп сразу идёт в копилку. На остальное живем. Сработало

В бюджетах ваших 34% должны уходить в сокровища.
Не говорите, что это невозможно — экономьте на еде, одежде и роскоши.
P.S.
Золотые слитки — из них можно наночастицы делать.

Осталось психологически подготовиться к такому, спасибо :)

надо думать где.как заработать больше

Если тратишь, значит хочется. Побалуйся, поживи для себя, понаслаждайся жизнью. В крайнем случае, даже $1к хватит на 3-4 месяца сносной жизни, если ты молод, одинок и беззаботен. Когда дорастешь до хорошей зарплаты, откладываться само начнет.
Да, если совсем плохо с неконтролируемым потреблением, то лучше на консультацию к психологу.

1 раз подбить цифру своих расходов и подумать, что можно уменьшить, можно и в Excel. А каждый день вбивать траты задолбетесь даже в специализированные приложения :) Если есть автоматические отчеты/графики от банка — всегда хорошо, но я лично в них не заглядываю.

Поделюсь тем, что помогает сократить траты лично мне (спойлер — автоматизация наше все):
— 25% автоматически идет на мой аккаунт в другом банке, оттуда я ничего не снимаю
— 25% автоматически идет на инвестиции
— из оставшихся 50% плачу за аренду, дальше за тратами особо не слежу — просто изначально у меня сузился бюджет за счет отложенных в пунктах 1 и 2 денег, и зная его, я привыкла меньше тратить.

Уточнение: способ хорошо работает только на айтишных зарплатах :)

— 25% автоматически идет на инвестиции

Якщо не секрет який інструмент, і на які саме?

Я пользуюсь брокером Fidelity, знаю, что из Украины удобнее всего открывать счет в Interactive Brokers. Покупаю проверенные индексы вроде VOO, SPX и акции больших компаний вроде Apple, ну и когда рынок был совсем на спаде в 2020 — покупала акции авиалиний, круизов, магазинов, сейчас они очень сильно выросли.

я в Європі, надіюся Fidelity теж доступно?

цього я не знаю, я свій відкривала у США

Interactive Brokers популярний в багатьох країнах

в ЄС крім Interactive Brokers подивіться також degiro

play.google.com/...​lrush.moneyiq&hl=uk&gl=US
Доход не заполняйте, а то придут когда-нибудь к Вам дяди злые, неясно ж куда потом эти данные
подписка, когда я покупал lifetime была ценой 100 грн. Google sheet конечно хорошо, но не сильно удобно.
А по поводу как планировать, тут надо начать с того что надо планировать, а как, это после первых шишек, наверное, само собой образуется. Советчиков куча по этой теме, вот например www.youtube.com/watch?v=OelH7y84Bbg

Плохо, что вы об этом задумались только на днях. Но лучше поздно, чем никогда) Это вопрос приоритетов. Как бы вы не планировали, но если желание купить новый айфон, или ещё какую-то ерунду, не дает спать по ночам- дело дрянь)

кто сталкивался с такой ситуацией

Было дело в детстве и в подростковые годы. Потом, лет с 17, как начал получать стипендию на первом курсе, затем подработки, работы и до сих пор (сейчас мне 30) — всегда стараюсь, чтобы расходы были меньше доходов. Если очень сильно хочется что-то дорогое — коплю, месяцы, а иногда и годы, если требуется, но не влезаю в кредиты, не одалживаю деньги у родных и знакомых и т.д.
Сейчас живу на ~25% своего дохода, остальное откладываю, коплю на вторую квартиру.
Если потеряю работу (или добровольно уйду), сбережений хватит года на 4 «саббатикала» (при сохранении текущего уровня инфляции).

Для «фин.мониторинга» использую обычное приложение на телефон, в плеймаркете/эппсторе тысячи их.
Если вижу, что в какой-то месяц расходы были выше обычного — в следующий месяц стараюсь себя сдерживать, жить поскромнее, чтобы в среднем выходить на те самые ~25% в месяц.

По окружающим могу сказать, что есть некая психологическая планка, которую человек себе устанавливает и под которую подтягивает свои траты. Неоднократно видел, как у друзей и знакомых при смене работы зп увеличивалась в 1.5-2 раза, а вскоре и расходы увеличивались пропорционально, так что они снова не могли ничего отложить.

Поэтому, для решения этой ситуации вам нужно только одно — самодисциплина

Да, совершенно верно. Благодарю за совет :)

Вы упускаете один важный момент — психологический. Финансово — да, это (кредит) может быть более выгодно или по крайней мере настолько же выгодно, как и просто копить.
Вот только человек с кредитом ощущает постоянное давление нависающего долга — «я должен работать», «я должен регулярно платить по кредиту» и т.п.
В то время, как человек без кредитных обязательств в любой момент, когда захочет, может послать всё к черту и отдохнуть пару лет. Или попробовать что-то новое, сменив сферу деятельности, даже с проседанием зп на первое время.

Думаю, не нужно писать, какому человеку (с кредитом и без) не так страшно потерять работу, а значит его сложнее «прогнуть» с помощью корпоративного булщита.

Стоят ли несколько % финансовой выгоды отказа от психологической свободы и гибкости?
В моей картине мира — не стоят.

Много раз уже такое проделывал?

человек с кредитом ощущает постоянное давление нависающего долга

Може таким людям і не варто користуватися кредитами. Я ось ніякого тиску не відчуваю і про кредити пам’ятаю лише коли приходять листи про чергову автоматичну виплату. І навіть навпаки — радію як я розумно гроші вклав під більший відсоток ніж плачу за кредит.

Потребительские кредиты — зло. Ипотека — необходимое зло. Кредит в основные фонды/оборотные средства — добро.

Правильно, відмовляй собі у всьому, поживеш на пенсії. А ще краще залишиш багатства спадкам.

В чем, интересно, «во всем»?)
Во всем себе отказывают обычные украинцы, живущие на 500$ семьей из 4 человек.
А я просто не раздуваю свои аппетиты без меры.

Вы серьезно считаете, что между проституткой за 100$ и за 1000$ такая уж большая разница? :D
Или что золотой унитаз — непременный атрибут счастливой жизни?

Счастливая и полноценная жизнь может стоить недорого (в сравнении с обычными зп IT-специалистов). А то, что нам вещает реклама — выгодно лишь производителям благ и маркетологам, сейлзам и т.д.

P.S. Фраза про проститутку — просто шуточный пример, не воспринимайте его всерьез, пожалуйста)

Если очень сильно хочется что-то дорогое — коплю, месяцы, а иногда и годы, если требуется, но не влезаю в кредиты, не одалживаю деньги у родных и знакомых и т.д.

Виходить ти щось хочеш дороге але відмовляєш собі у цьому. Так і з багатьма іншими бажаннями мабуть. Поки будеш відкладати на умовний спорт-кар то не факт що він тобі буде потрібен коли зможеш собі його дозволити.

Почему золотой унитаз? Просто унитаз, в котором не протекает бачок и сиденье опускается без стука. Но существует и дачный нужник )

что между проституткой за 100$ и за 1000$ такая уж большая разница?

за 100 и за 300 может быть большая разница
за 1000 даже не знаю что нужно делать

за 1000 даже не знаю что нужно делать

Покажет справку что она без инфекций?

Справку тебе и за 30$ покажет)

homemoney.ua
для ведения домашней бухалтерии пользуюсь этим.
по накплениям — все просто — получил ЗП, закинь 10% на депозит. ну или больше %.

ничего лучше здравого смысла, в частности сбора и анализа статистики расходов не существует.

Пользуюсь только монобанком, и там есть отчет по всем тратам, разбитая по категориям.

Все простіше простого. Відкладаєш на початку місяця суму, яку в ідеалі хотів би відкладати і живеш на те, що залишилося. Щоб не було шоку і не пропав ентузіазм можна загягувати пояс поступово, 1 місяць відкладаєш канонічні 10%, 2 — 15%... і так далі допоки вистачить наснаги, і не відчуєш, що економією вбиваєш всю радість від життя. Ще щоб легше було відкладати бажано мати: якщо це заощадження на чорний день, то страх того чорного дня, якщо на якусь покупку,то мати хоча б приблизні цілі щодо цієї покупки. А ще бажано зайтяти свою голову якоюсь справою, яка цікава, але не вимагає фінансових витрат — тоді шопоголізм вихідного дня тебе не здолає.

По перше я б проаналізував які витрати роздуті, для цього використав би мобільний додаток і місяць-два вносив би всі розходи (сам починав з ZenMoney, та зараз використовую MoneyLover — обидва додатки у вигляді безкоштовниї версій).
Проаналізувавши їх згодом, буде розуміння де є витік грошей.
Також взяти звичку відкладати частину суми з доходу на Депозит або в банку/скарбничку, так вони хоча б нее будуть з’їдені інфляцією поки не акумулюється більш-менш значний капітал, який далі варто розділити на «гроші чорний день, це від 6 місяців життя», а другу частину почав вкладати в різні інструменти:
— депозити
— ОВДП
— Бізнес
— Акції

Трохи більше інформації є на моєму телеграм каналі, приєднуйся! t.me/invPeopleUkraine

Дякую за пораду)
Інвестування — це вже буде наступний крок, дякую.

Влад, здесь на форуме есть Любомир Остапів, у него на сайте большое количество информации по интересующей Вас области. Ищите в гугле по словосочетанию «Любомир Остапів».

Спасибо, уже начал смотреть первое видео :)

Юрій, дякую за рекомендацію)

Об анализе расходов/доходов и способе откладывания уже обьяснили неплохо. Добавлю только про резервный фонд.

Оптимально должно быть два счета на сбережения:
1. Обычные сбережения
2. Резервный фонд (запас на «чёрный день», подушка, whatever)

Когда набиваешь второй счёт до нужной суммы (сумма для жизни на 3/6/12 месяцев — каждый выбирает эту сумму сам) продолжаешь откладывать на первый счёт. Про второй счёт забываешь вообще. Дотрагиваешься к нему только если ты на полном нуле. Макбуки/сыры и тд покупаются с основго счёта, если сильно прижало то с обычного сберигательного, но не с резервного.

Хорошее замечание, спасибо, учту!

меньше надо бухать, шастать по бабам и транжирить бабло на ойфуны последней модели

Мой подход — сразу после перевода денег мне на счет я отнимаю 1000$ в гривне чтобы их тратить в течение месяца, все остальное конвертирую в валюту. Доживаю до концйа месяца на эту 1000$ во что бы то ни стало, кредитные деньги не использую не использую, заначку также обратно не обналичиваю

Де в Україні можна надійно зберігати валюту?

Если посоветуете — было б хорошо

если нужно быстро что-то делать и нет времени думать
30 процентов дохода на базовые потребности без которых не можешь жить (аренда, еда, транспорт, интернет)
20 процентов на доп потребности
50 процентов в схрон пока не накопишь на 6 месяцев жизни — таким темпом это займет год.

исходя из этого действия будут на правлены на урезание расходов (аренда в основном + доп расходы) или повышение доходов пока не будет достигнута формула выше

А если 30% это $2000, сколько тогда зарабатывать нужно, 6К?

В ИТ меньших зарплат и не бывает.

https://******.it/2020/08/06/tsn-about-programmers/ — ТСН устроит? :-)))

ЗЫ: ДОУ заботится об облико-морале пользователей??? 8-()

50 процентов в схрон пока не накопишь на 6 месяцев жизни — таким темпом это займет год.

Таким темпом это займёт 6 месяцев. Когда откладываешь на чёрный день то не нужно откладывать на сбережения на чёрный день. Это уже рекурсия.

Это очень индивидуально, т.к. и траты, и степень самоконтроля, и доход и ситуация — у всех очень разные.

Но базовые вещи, имхо, примерно следующие.

— Избавляемся от всего, что тянет на дно — долги и ненужные обязательства. Долги — отдаем и стараемся больше не брать, Над обязательствами думаем (нужно ли это мне, взял-ли я обязательство добровольно или это была манипуляция, что будет, если я от него откажусь, как это сделать и т.д.).

— Следим за тратами, что-бы понять, куда именно уходят деньги. Определяем, какие категории обязательные и какие — нет. Обязательные, это те, без которых мы не можем жить. Еда, одежда, жилье (лекарства, машина — если без нее никак, дети, учеба. тут у каждого свое). Смотрим, сколько нужно минимум, сколько — в среднем. Если суммы известны — далее можно не следить.
— Когда понятно куда и сколько уходит, достаточно просто посчитать сколько нужно «запаса» на определенный срок по каждой из статей.

— Опционально: расписываем траты (обязательные и нет) «в пространстве» — по типам трат (еда, жилье, одежда, развлечения, дети... — у кого что) и «во времени» (можно по-недельно или по месячно). Это еще называют «метод конвертов» — раскладываем деньги по конвертам на каждый вид трат и период. Например, три конверта с квартплатами дают некоторую гарантию, что в следующие три месяца вас не выгонят за неуплату. Недельные конверты «на еду» — позволят вам голодать только до конца текущей недели, если потратились на вкусняшку, а не до конца месяца.

привычка держать на счетах за телефонию и интернет сумму за 2-3 месяца гарантируют непрерывность связи при задержках поступления денег.

Как-то так.

Каким приложением для этого пользоваться — и пользоваться ли вообще — очень индивидуально.

Откладывать можно и сразу и в конце месяца, но для подавляющего большинства — проще сразу. Это нужна очень хорошая самодисциплина, что-бы деньги таки оставались в конце месяца...

Откладывать лучше так, что-бы отложенное было тяжело потянуть обратно до срока — например оставлять соответствующий конвертик у родителей (нужно ехать, что-бы взять деньги) или на отдельном депозитном счету без возможности снятия, типо срочный депозит на 1-3 месяца. Такой себе психологический лайфхак.

Спасибо большое за развернутый ответ.
Осознаю, что дело все именно в психологическом переломе, который надо осуществить :)
Спасибо еще раз!

Делюсь опытом: в течении 2020 года откладывал совершенно необременительную часть заработка в биткоин. Курс вырос в шесть раз, — теперь могу года 3 не работать. И никакого копеечного планирования. Мир меняется, старые методы не работают.

Не скромный, но вполне разумный. Пузырь то лопнет. Пока битки не в кеше, говорить о запасах наспекулированных на росте курса нельзя =(

Во-первых, пузырь не лопнет, а сдуется. А во-вторых, мои операции с моими же денежками — мое частное дело.

То для чого писати було? Віртуальні бітки

ефир в 20 раз збільшив свій курс, догікоїн в 8 раз

По-перше якщо порівняти курс ефіра на піку 2017 року за сучасним, то ріст не такий вже й великий, як у біткоїна за той же час (1.3 рази проти 3), а подруге є шиткоїни, які ще більше скачуть туди-сюди. Але то просто лотерея. Біткоїн — ні.

будиттокадаражать? :-)))

Нетокадаражать,ноипадать. Но следующий пик всегда выше предыдущего. Сравнивать надо точки, отстоящие друг от друга на 4 года.

ну та, звісно, падіння з 20 до 3 це не лотерея)

Ні, це скоріш дісконтна программа для покупців. Поцікавтеся логаріфмічним графіком починаючи з 2009 року

та-та)) логарифмічний графік це якраз те, що потрібно щоб приховати волатільність і то не дуже виходить) В 90-х про МММ також казали схожі речі.

Добре, що ви згадали МММ. Це — показник компетенції у цьому питанні. Волатільність нема сенсу приховувати — вона величезна, але є чіткий ритм курсу, який залежить від халвінгу. Кожні 4 роки винагорода майнерам знижується наполовину. Через рік-півтора настає черговий пік цени. Зарікався вже все це пояснювати людям, які не в темі, і ось знову зірвався ... Ну час покаже, хто з нас має рацію. Хоча як на мене, 12 років історії біткоіну цілком промовисті.

Есть забавная книга, называется «Самый богатый человек в Вавилоне». Советы и правила, изложенные в этой книге, настолько просты, что иногда кажутся абсурдными. Но могу сказать со своего опыта, что вечер потраченный на чтение этой книги, действительно может изменить ваше представление о деньгах и поможет решить проблему с накоплениями.

если вопрос именно в «как откладывать», то можно открыть депозит с возможностью пополнения и досрочного расторжения. И сразу после получения зп переводить туда... ну, скажем 20% для начала. Потом можно и увеличить.

Прикол в том, чтоб делать это автоматически или выработать привычку. Не знаю, насколько это просто делать в валюте через интернет(вроде как мой банк говорил, что можно между своими счетами переводить с покупкой-продажей валюты, но я только наоборот делал — с долларового счета переводил на гривневый).

Даже при возможности досрочного расторжения просто на развлекуху часть не потратишь — если я правильно понимаю, для этого надо топать в банк и закрывать полностью, потому ради мелочи такое проворачивать будет попросту влом.

можна вивести депозит на карту, без походу в банк і потратити до копійки.

ну, тоді терміновий депозит заводити

Ситуация решается только дотошным контролем трат, до копейки. В конце рассчетного периода (месяц обычно) нужно посчитать сколько денег на баллансе в приложении, и сколько — на счетах. Дельта должна быть 0 — учтены все транзакции. Когда есть ежемесячный отчет, можно уже планировать бюджет — увидишь какие расходы обязательны, какие нет, а какие можно сократить без ущерба удовольствию (количество бизнес-ланчей и кофе на вынос например). После освоения учета трат, можно начать жить в режиме «из 5к я отложу 3к, на 2к буду жить». Через время такая жизнь понравится и иначе жить уже не сможешь :)

Я пользуюсь Alzex Finance Pro

Раніше було планування на авто + недвига в Києві + парковка для авто, але після останніх запланованих деребанів з боку якихось проходимців, швидше всього, плани зміняться на перший іпотечний внесок за хату десь в Польщі/Португаліі/Грузії

Использую Дзен-мани для контроля и планирования своих финансов.

+1

А ви точно проджект менеджер?) Імхо планування спрінтів і бюджету проекту в рази складніше ніж прикинути свої власні доходи і витрати

Может знаете какие-то сервисы/приложения которые в этом помогают?

Спасение утопающих — дело рук самих утопающих. ИМХО, ни один сервис не подскажет страждущему, что «вы овердофига тратите на такси, или на алкоголь, или на шмотки»
Так что — нужно самому решать, какие траты излишни. Если есть ощущение, что деньги деваются непонятно куда.
А вот для понимания структуры расходов — нужно их учитывать.
Я свой семейный бюджет начал вести лет 20 назад еще в эксельках, потом была 1С:Деньги, сейчас уже много лет на ihomemoney.com/?refId=58484 (да, ссылка реферальная — но можете при желании реферер убрать). Главное усилие — заставить себя вести учет дозодом и расходов регулярно, чтобы «дебет с кредитом сходился». И тогда легко будет увидеть свою структуру расходов, и *самостоятельно* сделать вывод — что с ней не так. Или всё так — и нужно просто больше зарабатывать.
Ну а — куда девать излишки денег (то есть -вкладывать, инвестировать) — это совсем другая история...

Выпачиваемая ипотека увеличивает финансовую дисциплину в разы.
+ потом хата будет по окончании.

Подтверждаю. Организм мобилизируется — становишься организован, как римский легионер.

Ну тоді якщо в Україні, то тільки десь в Маріуполі, Волновасі або Костянтинівці

Планування варто починати з $1-2К на місяць.
Найми бухгалтера, фінансиста за пару сотень на місяць.

Ухх, выходит, что начинаю экономию и управление с того, что еще и за 100-200 баксов нанимаю эксперта. Может быть сложновато

Планування можна починати навіть з тимчасових літніх підробіток чи стипендії, а не з якоїсь «магічної» суми.
Мене бабця ще в дитинстві навчила відкладати гроші до трилітрової банки: так я їх і на дурниці не витрачав, і коли щось конкретне хотів купити — було звідки тягнути.
Заощадження — справа звички. Чим раніше почнеш — тим більше шансів на успіх.

да, есть такое, спорить не стану. Скорее всего это и есть основная проблема!

Очень дельный совет, спасибо. Попробую этот эксперимент.

Для полного кайфа еще можешь ролики в тытрубке выкладывать — так многие делают.

О, еще и заработать потом на роликах можно :D

Как уже ниже писали, Google Sheets )
Много лет веду в формате «Дата — Тип расхода — Сумма в грн — Сумма в долларах — Комментарии», Pivot Table для анализа, отдельно веду табу Net Worth. Фсйо )

сервисы/приложения?
просто откладывай 10% ежемесячно в неприкасаемый запас, а остальное трать на необходимое в первую очередь

Достаточно просто (сказать): сперва нужна статистика расходов. Для этого детально отслеживать каждый чек не надо, достаточно в блокнот записывать обобщенно на трех страницах:
* обязательные расходы,
* накопления,
* ништяки.

Доход за месяц считать за 100%. Тип денег значения не имеет

В «накопления» сразу отправить 10%.

В «обязательные расходы» отложить столько, сколько было потрачено в прошлом месяце. Это еда, жилье, коммуналка, транспорт, необходимая одежда, связь, родители прочее.
Подсчитать процентное соотношение расходов из этой страницы.

В «ништяки» честно записывать всë то, без чего можно обойтись, если/когда прижмëт безработица. Неприятно сознавать, но сюда автоматом попадают и еда в ресторане, и домашнее котэ, и помощь фронту, и очередная «навеки ненаглядная», и личный автомобиль, и подписка на нетфликс, кино, и отпуск, и «мама хочет ремонт на кухне». Подсчитать и эту долю этих расходов из 100%.

Дальше смотрим на статистику в блокноте честными глазами.

Если в «накопления» уходят случайные суммы, бессистемные отложения, и нет ритмичного откладывания не меньше 10% — алерт. Щит хэппенс ВНЕЗАПНО, поэтому туда надо заносить деньгу регулярно, но не меньше 10%. Сразу появится и понимание, сколько будет отложено через год, два, пять, и можно даже спланировать эту сумму, если откладывать больше (я начал с 10%, потом ощутил, что могу ненапряжно откладывать 21.05%, суммы округлились, и так оно и идет). Бонус в том, что тут заносишь сам себе, а не банкирам, и если собралась «подушка» на три месяца жизни без ништяков — это ок, но стремно. Если собралось «на год» — теперь уже ок. Вот тебе план, вот тебе ориентир.

Если уровень обязательных расходов не превышает 40% из 100 — все гуд. Если превышает 50% — это уже ой, а если подходит к 75%, то это уже уровень выживания, бедность, с долгами и без накоплений, с очень дешевыми ништяками вроде водки. Надо что-то менять.

Если доля «ништяков» превышает 30% от заработанного — ну ок, ты заигрался, от чего-то надо отказаться. Перейти на более низкие тарифы. Не обедать в пиццерии и вообще игнорировать макдональдсы. В магазинах перейти с удобного сухпайка на крупы и прочие основы, которые «надо готовить». Не покупать винилы и книги по каждому всплеску интереса, а слушать mp3 и читать с планшета. Довести какие-то проекты до конца, а не прыгать к новым. Если хочется пить, то покупать маленькую бутылку, а не два литра. В общем, надо ужаться.

Что в итоге осталось — занести в накопления, если возможно. И держать их там железно, это все равно что «денег нет».

Ценность этой системы в том, что еë можно приложить к любому уровню доходов, хоть $300 в месяц, хоть $3000, а хоть и миллион. Контроль на уровне каждого чека в рамках личного бюджета неэффективен, больше времени уходит на формальную отчетность, чем на ценность от итоговых цифр. А вот в режиме процентного соотношения контролировать расходы вполне удобно.

И осторожно с подсчетами. Если учитывать только суммы по карточному счету, то может показаться, что расходов было не очень много. Наличные деньги как раз в ништяки разлетаются незаметно и со свистом, поэтому для учета и нужен блокнот (бумажный).

Помесячное планирование плохо тем, что например ты весь год копил эти 10% и все выглядело как будто ты идешь к успеху, а потом бабах и на Новый Год купил макбук. И ты снова по нулям (не на что жить даже 1-2 месяца). Поэтому лучше наперед планировать немелкие расходы (техника, зимняя одежда/обувь, поездки, дни рождения) и не забывать и про них

Бывает, и да, планировать такое надо. Я sp4pro так купил когда-то, спонтанно, 31 декабря. Типа, я же этого достоен, типа, новый год же и прочий детский сад, срочно, надо.

Но макбук — ништяки. Если суметь ужаться в ништяках и сумму набрать, ощущаемая ценость макбука будет зашкаливать полные радости штаны.

Yep. Чем дольше человек живет в ужатом состоянии, тем больше накапливается «отложенных» расходов которые внезапно потом выстрелят. Выстрелит не сразу, а через год-два и устаревшая техника (телефон/ноут), и стоматология, и психанешь «да я в отпуске два года не был».

Поэтому их нужно писать сразу и иметь в виду, чтобы не было потом как у нас обычно со снегом в декабре для автодора: «все же было хорошо с марта по ноябрь, что за сюрпризы?» ну яснопонятно же заранее что снег — будет.

Зачем тогда работать, чтобы от чего-то отказываться? Тем более от ништяков.

Холодные яйца всмятку — еда очень невкусная, и хороший, весёлый человек никогда их не станет есть. Александр Иванович не ел, а питался. Он не завтракал, а совершал физиологический процесс введения в организм должного количества жиров, углеводов и витаминов.

Вот чтобы не бросало в крайности.

Инфантилизм крайней степени: думать не дальше чем на несколько месяцев вперед. Квартира и машина _не_ покупаются с одной зарплаты и в любом случае на них откладывают (или на первый взнос). Никто не говорит отказываться от всех ништяков в ноль, но хотя бы думать «а так ли этот ништяк важен» не повредит

Смотря какую машину и какую (и где) квартиру

так думают только люди, которые себе не могут позволить ништяк здесь и сейчас.
А вообще, в топике про «планирование» бюджета все скатилось к «как жить за четверть зарплаты».

Чтобы планировать бюджет — надо знать, для чего. Если топикстартеру надо накопить финансовую подушку, значит надо стремиться к ней. Проще всего установить сумму и срок. В том же Excel посчитать, что будет комфортно откладывать, не снижая качества жизни. Если чувство тревожности «что, если завтра пэсдец» делает жизнь менее комфортной, и даже покупка нового айфона не порадует — то тогда есть весь смысл сначала устранить данную причину дискомфорта, затянуть пояс и копить на «подушку безопасности».
Только можно привыкнуть. Будете жить отложенной жизнью, перед каждой покупкой пятьсот раз взвешивать, надо ли оно вам...

Спасибо за детальный гайдлайн — осталось лишь честно признаться перед самим собой — сколько уходит на ништяки.
Учту ваши замечания, спасибо большое!

Есть супер-программа, она произвела революцию в мире планирования, в ней планируют не только покупки, а и месячные и годовые бюджеты, а также целые бизнесы на много лет вперед!

Вы приготовились услышать название этого мега-мега-приложения? Тадаааам! Это...Google Sheets.

Для новичков:
— В одну ячеечку пишешь свою зарплату
— В другие, ниже, расходы (квартира, еда, кино/кафе что у вас там еще)
— Вычитаешь все что #2 из #1
— Если там положительная разница — откладываешь
— Нулевая или отрицательная — или уменьшаешь расходы или ищешь как повысить доходы

Пункты 1-5 повторять на протяжении 2,5,10,15,... 50 лет. Проверено годами: работает и у моей 80-летней бабушки, и у подружек-гуманитариев. Вы справитесь!

А еще можно блокнот использовать )

Во всяких google sheets, экселях, больше время потратишь на поиск и кастомизацию нужных темплейтов чем собственно на записи.

Я не знаю, мне хватает таблицы в столбик с двумя колонками — в первой колонке наименования статей доходов/расходов, во второй положительные или отрицательеые суммы. Какие еще темплейты?

Ну и какую пользу это дает? Как минимум еще нужно разбить на категории, настроить несколько графиков.

ооо, спасибо. Пробовал приложения разные и над ними нет контроля.
а таблицы — как раз то, что надо! правда с телефона сложновато вводить.
Но все равно спасибо за идею, попробую!

— Если там положительная разница — откладываешь

Бентежить ось цей пункт. Мені більше подобається ідея: спочатку плати собі, а потім — іншим. А ви пропонуєте спочатку заплатити всім, кому тільки можна, далі жити на решту, і заощаджувати той дріб’язок, що лишився. Якщо лишився.
Фіксуєш суму, яку ти безболісно зможеш відірвати від серця (в середньому рекомендують 10% від доходу, але можна і більше) і відправляєш її на окремий рахунок. Далі сплачуєш рахунки, коли наступають відповідні числа (кредити, комуналку, податки, аліменти чи що там ще є), і на решту живеш. Лишилося? Круто, перенось на наступний місяць. Не вистачило? Викручуйся, як хочеш: голодуй, жуй тирсу, та хоч позичай, але до заощаджень — зась. Тобто тут можна навіть і без записування кожної філіжанки кави до бюджету обійтися.
А от до відкладеного я б вже серйозніше відносився і дійсно витрачав би не на плейстешн, а розглянув можливості інвестування. А якщо хочеш-таки той плейстешн, то зроби так, щоб щомісяця були профіцити на основному рахунку.

Відкладаючи, наприклад 30% з прибутку ви обмежуєте свою купівельну спроможність тим самим дисциплінуєте себе. З іншого боку стимулюєте себе заробляти більше, щоб залишених 70% покривали покривали не тільки необхідні витрати, але й ништяки. Відкладати потрібно на окремий рахунок, з якого щоб зняти кошти потрібно чекати мінімум кілька днів.

Откладывать всегда нужно не в конце, «если останется», а сразу, до каких-либо трат. Т.е. сначала обязательные траты — потом все остальное.

Ставим первую попавшуюся программку для учёта расходов, которая понравится. Пользуемся от года до двух, чтобы развить финансовую дисциплину и понимание, сколько куда уходит. После этого удаляем программку и просто имеем это всё в виду.

Более 5 лет игрался этими программами, для трекинга расходов, capital gain/loss из акций, крипты для налогов, то есть весь финансовый учет в одном месте. Прошел три стадии:
1. Полный трекинг всего, после каждого похода в магазин вбивал в программу каждую строчку из чека, каждый продукт по отдельности
2. Менее детальный трекинг, задолбался вбивать отдельные продукты и товары. Поэтому просто вбивал финальную сумму на чеке (Groceries если поход а магазин за продуктами, Clothes если покупка шмоток).
3. Недавно снес все к чертям ). Причины:
— Задолбало вбивать. Каждый поход в магазин, каждая покупка/продажи акций, вызывала мысли «ой блин, сейчас же еще нужно пойти и в приложении это все записать». Часто даже отказывался от покупок чтобы потом в приложении не вбивать, откладывал покупки чтобы заказать все вместе и один раз в приложении написать
— А путешествия? Только чеки собираешь и потом по возращению целый день вбиваешь их в приложение, а потом оказывается что половины чеков нет и по памяти пытаешься вспомнить чему соответствует та или иная транзакция в интернет банкинге
— Каждый стейтмент по кредитным картам вызывал боль так как нужно было сверять все транзакции и править их чтобы итоговая сума у банка и у тебя совпадала
— А вы знаете как сложно считать транзакции по крипте, особенно когда меняешь одну крипту на другую?

Поэтому забил на это все. Расходы можно вообще не трекать, никогда особо это не пригодилось. Для крипты, оказывается, есть сервисы которые синхронизируют все твои счета и транзакции на всех биржах и всех кошельках, автоматом считают capital gain/loss с учетом всех конвертаций и курсов фиатных валют в момент транзакции. Единственное что с акциями еще нужно вручную трекать так как традиционная финансовая система технологически сильно отстает от крипты.

есть сервисы которые синхронизируют все твои счета и транзакции на всех биржах и всех кошельках

Нужно всего лишь предоставить credentials...

От создателей «Проверь, не были ли украдены данные твоей кредитной карты. Введи её номер, срок годности, cvv код»

Мой банк автоматически считал все расходы и довольно ловко их по категориям разбивал.
Каждый мой заход на страницу расходов вызывал нервный стресс и припадки самобичевания.
Поменял банк, жить стало лучше и веселее.

ніт

В крипто-индустрии то как раз все по человечески сделано, все биржи имеют отдельный API с аутентификацией работающей по тому же принципу с API ключом где ты указываешь какие права даешь этому конкретному ключу (понятное дело по минимуму и только на чтение). Да и на биржах фигня храниться, основная масса на холодных кошельках.

Это банки работают по технологиям начала 2000-х где единственная возможность для 3rd party сервисов получить твои транзакции это залогиниться с твоими credentials и пропарсить страницы, причем некоторые банки потом тебя еще и банят за это и закрывают твой аккаунт.

В этом главное преимущество крипты что она идет в ногу со временем и имеет нейтивную интеграцию с Интернетом и современный туллинг, а не вот эти все динозавры застрявшие в прошлом веке.

План простий: прокачуєш свої навички так, щоб отримувати стільки, що зможеш без проблем прожити декілька років без роботи і планувати треба буде тільки якщо задаєшся метою інвестувати і ставати мультимільйонером.

Якби ж то було так легко, але дякую за пораду!

Может знаете какие-то сервисы/приложения которые в этом помогают?

1. Больше зарабатывать
2. Не выбрасывать свой s klasse как только у того засорилась пепельница

Профит

Ну да, глупо слышать такой вопрос от PM.

Действительно, неожиданный вопрос для форума ДОУ. ТС хочет таким способом ненавязчиво подтолкнуть родных HR к повышению ему зарплаты? Годная попытка! :)

к сожалению, пока нет ни s klasse, ни возможности прыгнуть выше головы в плане карьеры
но благодарю за ответ.

Підписатись на коментарі