Особистий фінансовий план та принципи побудови
Особистий фінансовий план дозволяє розробити покрокову стратегію досягнення ваших фінансових цілей з максимально ефективним використанням фінансових інструментів, виходячи з поточної ситуації. По суті — дорожня карта, як попасти з точки А (поточний стан) в точку B (бажаний стан). Можна ставити цілі та прагнути їх досягнути, а можна жити без цілі, а там в майбутньому «якось воно буде».
Принципи побудови особистого фінансового плану
1. Наявність цілі — якщо немає мети, немає розуміння, які інструменти збереження та примноження капіталу потрібно підбирати.
2. Гнучкість — фінансовий план може і повинен переглядатись, оскільки змінюються обставини зовнішні (зміни законодавства, інфляція, поява нових фінансових продуктів) та внутрішні (темп доходів і витрат, зміни в активах і пасивах людини, фінансові цілі сім’ї) людини, яка створила цей план.
3. Безперервність — управління фінансовими потоками повинно бути безперервно, тим більше, що час та інфляція працює проти досягнення фінансових цілей.
4. Відповідність ризику профілем — у кожної людини своє ставлення до того, скільки він готовий втратити. Тому всі інструменти досягнення цілей повинні підбиратися так, щоб було психологічно комфортно, а не з додатковою нервозністю та тривожністю.
Що потрібно врахувати при побудові особистого фінансового плану
1. Цілі повинні бути свої, а не нав’язані суспільством, родичами, друзями, рекламою, стилем життя, яке пропагують ЗМІ.
2. Правильно оцінювати свої можливості. Якщо ціль поставлена, але на цей момент недосяжна є декілька варіантів вирішення цієї проблеми:
• Відтермінування цілі (ціль буде досягнута при наявних ресурсах не через 5 років, а через 8 років) Правда бувають цілі які не можна відкласти (освіта дітям, якщо дитина вчасно не поступить це додатково влетить батькам в копійку (наймання репетиторів на рік пропуску).
• Заміна цілі на іншу таку саму по меншій вартості (купівля однокімнатної квартири замість двох, купівля авто за 500 тис.грн замість 1 млн.грн.)
• Оптимізація поточної ситуації (доходи, витрати, активи, пасиви).Тобто виявлення додаткових резервів (Приклад, гараж який здається в оренду за символічну плату або пустує.Краще продати та кошти направити на інвестиції для досягнення цілі)
• Відмова від цілі та зосередження на більш пріоритетних цілях.
• Прийняття більшого ризику, а отже зміна фінансових інструментів в інвестиційному портфелі на користь активних інвестицій.
Приклад
Був створений інвестиційний портфель з фондів (пасивні інвестиції). Дохідність
3. Для побудови фінансового плану використовують великі цілі, наприклад квартира, створення капіталу, освіта дітям. Дрібні цілі фінансуються з резервного фонду.
4. Робити накопичення треба регулярно. Чим менше часу, тим більші суми потрібно буде відкладати.Набагато легше створити капітал з допомогою інвестування в 500 000 доларів за
5. Пам’ятати про фінансову безпеку власних інвестицій — всі ризики можна передбачити. Уникнути ризику повністю неможливо, існує можливість лише зменшити.
6. Інвестиції повинні бути диверсифіковані.
Більше корисної інформації на телеграм каналі t.me/Investeringer
1 коментар
Додати коментар Підписатись на коментаріВідписатись від коментарів