Як ІТ-фахівцям змусити працювати власні активи в умовах війни
Привіт, я Наталя, і вже багато років я досліджую різні аспекти фінансових відносин. Як і в більшості наших громадян, після повномасштабного вторгнення росії в Україну в моєму житті стався збій. І хоча прямо мене не зачепило, та все ж у голові був повний хаос: що робити й куди бігти ― ці питання витіснили будь-які інші думки.
Через деякий час я, нарешті, змогла відірватися від постійного читання новин. Стало зрозуміло: подбати про майбутнє ― гостра потреба (хто його знає, як усе обернеться завтра). Окей, я про це й раніше не забувала, але тоді було багато варіантів, щоб убезпечити «фінансову подушку» та заробити на ній.
Тепер, коли лінія фронту припинила загрозливо просуватися вглиб України, думати потрібно не лише про прибутковість вкладання, а і про те, що це ― підтримує економіку та обороноздатність. Чи можна очікувати, що звичні способи інвестування покажуть юзабіліті сьогодні, ― це питання остаточно вивело з трансу. Роздуми над ним надихнули мене створити такий собі «фреймворк» про те, як зробити власні активи прибутковими, попри війну. Отже, поїхали!
Інвестиції зараз: чи є сенс вкладати кошти
Спочатку трохи статистики. МВФ стверджує, що в результаті російсько-української війни значно зросли ризики для економіки. З ними згоден і Світовий банк, який зменшив показник зростання з 4,1% до 3,2%. Згідно з їхніми заявами, це пов’язано з тим, що обидві країни є основними постачальниками сировини для західних компаній.
Санкції проти росії призводять до зміни напрямів потоків коштів, що створює ускладнення для функціонування банків та фінансових ринків. А підняття цін змушує інвесторів бути обережними з власними заощадженнями. Іншими словами, вкладати кошти зараз не поспішають у всьому світі, оскільки не довіряють тенденціям, що складаються в економіці.
Проте не все так погано. Ці ризики зрозумілі керівництву країн та фінансових установ, вживаються заходи, які дають змогу поглинути збитки. Через зростання процентних ставок за кредитами банки отримуватимуть доходи, а отже, не припинятимуть видавання позик, тож підприємства матимуть кошти для фінансування діяльності.
В Україні стан економіки багато в чому залежить від обсягу пропозиції іноземної валюти. Продаючи її, НБУ стримуватиме курс. Як свідчить практика, міжнародні партнери й надалі підтримують нашу державу, надаючи валютну допомогу. Свою частку вносять і ті, хто ввозить кошти в країну.
У багатьох країнах активно впроваджують політику, спрямовану на стримування знецінення грошей. Її мета ― спонукати інвесторів активізувати свою діяльність. Тому добре продумана стратегія вкладень ― саме те, що зараз на часі.
Депозити ― найпростіший спосіб
Чому так ― це не потребує жодних спеціальних знань. Ті, хто полюбляє все робити власноруч, можуть прочитати пропозиції на сайтах банків. Для інших існує чимало сервісів, де вони зібрані для ознайомлення. Відкрити депозит можна онлайн, якщо ви вже є клієнтом банку.
Як спосіб отримання доходу від активів вклади використовували й раніше. Та після запровадження воєнного стану було ухвалено рішення про державні гарантії на всю їхню суму. Раніше в разі банкрутства банку повертали лише обмежену величину. Тепер упродовж дії воєнного стану та ще 3 місяці після його закінчення відшкодовуватимуть усе разом із відсотками. А надалі гарантована державою сума становитиме не менше 600 тис. грн.
Але потрібно зважати на деякі нюанси. Українським банкам дозволити продавати готівкову іноземну валюту. Але для цього вона має бути в касі, тобто хтось попередньо мусить прийти та обміняти її на гривні. Та динаміка курсу така, що охочих це зробити небагато. Безготівкові обмінні операції, у т.ч. онлайн, заборонені. Тож власникам українських грошей відкрити валютний депозит нелегко.
Наразі дохідність таких інвестицій невелика через низький ризик. Проте візьміть до уваги, що НБУ буде змушений проводити політику зі стримування інфляції та обмеження грошової маси в обігу, з-поміж заходів якої ― підвищення кредитних ставок. Це може спричинити зростання дохідності депозитів.
Якщо придбати долари чи євро не вдасться, вкладайте гривні. Інфляція, яка є невіддільним супутником падіння економіки, спроможна «з’їсти» ваші заощадження. У цих умовах банківський відсоток навряд чи дає змогу говорити про дохід, проте за браком альтернатив пом’якшить втрати. А якщо курс вдасться стабілізувати, отримаєте заробіток.
Одержати дохід можна також від депозитів у дорогоцінних металах. Звичайна купівля злитків золота, срібла, платини приносить лише дохід від різниці в ціні. Вклад дає змогу отримати відсотки. Погляньте на динаміку курсу золота за інформацією Лондонської асоціації учасників ринку дорогоцінних металів.
Такі інвестиції переважно є статусними, ніж прибутковими. Це пов’язано з особливостями купівлі-продажу, у результаті чого одержати курсову різницю від безготівкового металу неможливо.
Криптовалюта ― неоднозначний варіант
До цифрових грошей ставляться по-різному. Багато хто успішно заробляє на курсових різницях. Упевненості додає також намагання деяких держав контролювати їхній обіг, це засвідчує серйозне ставлення до можливостей, які надаються. Є й такі, хто отримує зарплату в криптовалюті. Достатньо й консерваторів, що розглядають її як аферу.
Можу сказати одне ― цей ринок дуже ризиковий. Війна в Україні не має прямого впливу на його коливання, та маніпуляції трейдерів, намагання врегулювати обіг законодавчо, дозвіл на приймання цифрових грошей у якості засобу платежу за споживчі товари та послуги спричиняють значні зміни ціни. Ось як, наприклад, виглядає графік курсу біткоїна за останні 3 місяці за інформацією біржі Bitstamp:
Попит на криптовалюту тримається на хайпі. Ті, хто вже має досвід таких інвестицій, порад не потребують. Новачкам же рекомендую вивчити нюанси, зосередити в криптовалюті не більш ніж 20% заощаджень (а краще 10%), та розподілити їх між різними токенами. Часи, коли можна було стати мільйонером, вклавши декілька доларів, минули, хоча пристойний заробіток можливий. Проте доведеться відстежувати всі чинники та прогнозувати їхній вплив на курс.
Цінні папери ― традиційний спосіб
Інвестиції в багатьох асоціюються з вкладенням в акції. Ці та інші цінні папери дають змогу не лише заробляти на різниці в ціні, але й отримувати дохід у вигляді частки з прибутку компанії чи відсотків. Проте в умовах воєнного стану обіг акцій на українському ринку завмер, отримання доходів також під питанням. Хоча можна спробувати заробити на міжнародних ринках. На допомогу прийдуть брокери.
Зважте, що одержують дохід лише ті, хто постійно відстежує індекси, котирування, ситуацію. Найбільш перспективні напрями ― ІТ-технології та зелена енергетика, а в умовах дії санкцій проти росії й росту цін на нафту та газ додайте ще ці компанії. Поставте собі за мету довгострокове отримання доходу, купуючи акції перспективних товариств. Трейдерство потребуватиме багато часу та досвіду. Та все ж не забувайте, що війна призвела до підняття цін у всьому світі, тому поступово відбуватиметься зменшення купівельної спроможності, уповільнення світової торгівлі, а це не може не спричинити коливання фінансового ринку.
Після повномасштабного вторгнення український уряд оголосив початок випуску військових облігацій. Їхня дохідність вища за ставки за депозитами. Купуючи їх, ви дозволяєте державі розширити фінансування ЗСУ. Заробіток від цих цінних паперів звільняється від сплати ПДФО та військового збору. Інвестиції в облігації вважаються одним з найнадійніших видів вкладень, позаяк повернення коштів гарантує держава. Втрати можливі лише за умови поразки у війні, тоді обвалиться вся система, і дохід ви не отримаєте ніде.
Відкриття власного бізнесу ― шлях до незалежності
Ще один спосіб заробляти, підтримуючи державу, ― власна справа. Для цього важливо вибрати правильну сферу. Сьогодні найперспективніші галузі включають медицину, продовольство, швидке харчування, фермерство, модульне житло. Після закінчення війни великі обороти будуть у сфері відновлюваної енергії, будівництва, торгівлі побутовою технікою, індустрії розваг.
Для відкриття інтернет-магазину вибирайте популярний ресурс. Обслуговування на сайті коштуватиме від 1000 грн, плюс доведеться інвестувати в закупівлю товару. Один мій знайомий наразі торгує виробами медичного призначення.
Зі зростанням доступності електромобілів актуальнішою ставатиме проблема їхньої заправки. Деякі компанії пропонують повний пакет ― станції із технічним забезпеченням. Гарне місце для їхнього розташування ― парковка біля торгового центру (доведеться заплатити за оренду місця).
Щодо джерел коштів для інвестування, варто розраховувати лише на власні. Хоча кредитні картки розблоковані та можна використовувати споживчі позики, про придбання авто, нерухомості чи інших довгострокових активів не йдеться. Банки змушені враховувати ризиковість такого фінансування.
Інвестиції в себе ― несподівана пропозиція
Хтось може заперечити: ми говоримо про прибуткові активи. Але курси підвищення кваліфікації, нові навички та знання в суміжних галузях відкривають шлях до кар’єрного зростання. Удосконалюючи софт-скілс та хард-скілс, можете претендувати на посаду з вищою зарплатою. Якщо обставини стануть настільки несприятливими, що втратите роботу, шанси знайти нове джерело доходів підвищуються.
Тому інвестиція у власний розвиток також спроможна перетворитися на актив, який працює на ваш прибуток. Знання мов, грамотність та вміння пояснювати складні речі свого часу допомогли мені здобути посаду копірайтера, коли інші вакансії були недоступні.
Що робити не варто
В одному старому жарті запитували: «У якому банку ви тримаєте гроші?» У відповідь звучало: «У трилітровій». Деякі справді вважають: найбезпечніше, коли гроші перебувають з тобою (під матрацом, у книжках та в інших місцях, які полюбляють перевіряти квартирні злодії). Але ж ви хочете не лише створити запас, а й заробити на ньому.
Звісно, певний кеш на екстрений випадок мати не завадить. Та пам’ятайте: якщо доведеться раптово виїжджати за кордон, суму понад 10 тис. євро потрібно декларувати. За браком митного оформлення гроші конфіскують, а за наявності ― у спецслужб можуть виникнути питання щодо законності їхнього походження. До того ж, готівка робить вас вразливими в разі неочікуваної окупації чи крадіжки.
Нерухомість, яка завжди вважалася найстабільнішим типом інвестування, сьогодні працює лише на користь тих власників, які перебувають у менш постраждалих регіонах на заході країни. Та ризик того, що вона буде знищена під час ракетного обстрілу, однаково високий у будь-якому регіоні. Крім того, в умовах зростання цін отримаєте актив, який коштуватиме набагато менше, як тільки біженці та ВПО почнуть повертатися до відбудованих домівок. Тому інвестувати в нерухомість поки не варто.
Невдалим напрямом можна вважати вкладання в продукти харчування. Дехто закуповує їх в очікуванні зростання цін. Хоча невеликі запаси товарів довгострокового зберігання «на чорний день» ― гарна ідея, усе ж вони можуть бути знищені одним ударом ракети. Такі інвестиції не будуть варті ані копійки в разі, якщо доведеться евакуюватися.
Окрема рекомендація ― не кладіть усі яйця до одного кошика. Навіть якщо спокуса заробити не дає спокою, не інвестуйте всі гроші в один різновид активу. Розподіліть між декількома, тоді раптова зміна обставин не спричинить втрату всіх вкладень.
Спитаєте, що вибрала я?
Я за характером консерватор, тож надаю перевагу надійним способам заробітку. Нерухомість різних видів була придбана мною давно, розташована вона у порівняно безпечному місці, тож і далі на ній заробляю, але нові інвестиції в цей напрям не розглядаю. Розвивати власний бізнес наразі не планую.
Я вірю в перемогу України, але розумію, що армії потрібні гроші, тому купила військові облігації. Ще вирішила вдосконалити знання в галузях, суміжних з фінансами. А що вибираєте ви?
Найкращі коментарі пропустити