Що варто врахувати під час фінансового планування в умовах війни

Я, Інна Старченко — фінансовий планер в iPlan.ua. Працюю у сфері фінансів і інвестицій вже понад 9 років, допомагаю українцям планувати своє фінансове життя. Останні 3 роки 80% моїх клієнтів складають саме IT-фахівці і IT-підприємці.

Тому хочу поділитися порадами, які даю своїм клієнтам в цей непростий для всіх нас і України час.

Три місяці війни дали нам зрозуміти, що є найціннішим в нашому житті, і це далеко не речі. Також є розуміння, що війна не закінчиться так швидко, як нам би того хотілося. А тому варто поговорити про фінансову безпеку та спроби управління грошима тоді, коли планувати складно навіть на один день.

Перший місяць війни ми всі були у стані шоку. Але зараз ми починаємо розуміти, що потрібно адаптуватися до поточних умов і рухатися далі.

Перспектива того, що щось може статися поза нашим контролем, стає менш загрозливою, якщо ми належним чином підготуємося.

Тому планування дає нам опору і розуміння дій.

Що варто врахувати у фінансовому плануванні в умовах війни

1. Зрозумійте, який у Вас психологічний стан. І, якщо він незадовільний, зверніться за підтримкою/ опорою/ допомогою до рідних, друзів/ психологів.

Коли ви психологічно і емоційно стабільні, у вас є ресурс рухатися далі

2. Оцініть свій фінансовий стан за допомогою 5 питань:

  • Що сталося з вашими доходами?

IT-сектор України за останні 3 місяці є серед тих, що постраждали найменше, тому робітники цієї галузі +/- зберегли свої доходи.

  • Як і на що ви витрачаєте?

Що стосується витрат, то структура їх у кожного змінилася і вони стали показувати власні пріоритети. Також майже у кожного з вас з’явилася стаття витрат «допомога Армії». І за три місяці вже можна зрозуміти, на що і скільки ви витрачаєте.

Моя порада

Розділіть свої витрати на 3 частини:
— поточні витрати,
— заощадження на пріоритетні цілі,
— благодійність.

  • Чи є резервний фонд і яка його структура?

Війна показала нам, що ми іноді недооцінюємо ризики. І суми резервного фонду, розрахованого на 6 місяців, насправді вистачило тільки на пару місяців.

Або частина/ весь резервний фонд виявився недоступним:

— гроші залишились в банківській скриньці на окупованій території; на території, де ведуться активні бойові дії; або коли у вас фізично немає доступу до скриньки, бо ви перебуваєте в іншому місті.
— вся сума в ОВДП (наразі неможливо продати достроково такі цінні папери)

Моя порада

Мати таку структуру резервного фонду на поточний час, якщо ви в Україні:
— частина в гривневій готівці (найменша частина),
— частина в валютній готівці,
— частина валюти на банківських рахунках,
— частина гривні на поточному рахунку/ депозиті з можливістю дострокового розірвання (не більше 1-2 місяців життя).

Зараз той час, коли ви можете витрачати свій резервний фонд, але по можливості поповнюйте його, за потреби збільшуйте, щоб почуватися більш захищеними.

  • Які цілі є важливими для вас?

Війна внесла свої корективи і в наші цілі. Тому подумайте, які цілі залишились важливими і актуальними (наприклад, власна пенсія, навчання дітей ..), а які зовсім втратили свою важливість (оновлення авто, купівля нерухомості...).

Прорахуйте, скільки треба заощаджувати в місяць на важливі для вас цілі і заощаджуйте. Робіть це, навіть якщо наразі діють обмеження НБУ і ви не можете інвестувати так, як до війни.

  • Що з інвестиціями?

Ще раз перегляньте свій інвестиційний портфель на відповідність його до ваших цілей, валюти накопичень, диверсифікації і вашого ризикового профілю.

Коли ви дасте відповіді на ці питання, то побачите свій реальний фінансовий стан, які зміни у ньому відбулися, де ваші слабкі місця, а в чому — ваша сила. Це додасть впевненості в поточній ситуації і на найближче майбутнє. А також, які кроки потрібно робити зараз.

Скільки грошей віддавати на допомогу Армії

В першу чергу треба подбати про себе. Тому, коли профінансовані ваші поточні витрати і важливі цілі, залишок коштів можете донатити.

Що робити з заощадженнями під час війни

У кого є фінансовий план, тим простіше. У кого його немає, раджу скласти, щоб розуміти свої фінансові можливості.

З усім тим, будь-яка криза у світі чи в Україні завжди супроводжується знеціненням гривні. Тому загальна порада тримати максимально заощадження у валюті.

Якщо ви отримуєте доходи на валютний рахунок ФОП, то з урахуванням нової постанови НБУ тримайте гроші на валютному ФОП до кращих часів з валютними курсами і конвертуйте в гривню тільки ту частину, яку вам потрібно на життя.

Можна задля диверсифікації відкрити ще один ФОП рахунок в іншому банку.

З 13 квітня 2022 року всі кошти в банківській системі на період війни + 3 місяці після гарантуються Фондом гарантування банківських вкладів. Після визначеного періоду — гарантуватимуться тільки 600 тис. грн (раніше було 200 тис. грн)

Якщо ви отримуєте доходи в гривні, то надлишок, який залишається після поточних витрат, конвертуйте в валюту за допомогою банків, обмінника або платіжних систем Wise/Revolut. Конвертувати гривню за допомогою платіжних систем можна не більше 100 тис. грн/міс. Цей спосіб працює з картками «Приватбанк» по 30 000 грн/міс на картку. Щоб використати дозволений НБУ ліміт у 100 000 грн/міс використовуйте різні картки: універсальну, для виплат, інтернет і діджитал (інфо станом на 23.05.2022)

Купувати валюту онлайн через інтернет-банкінг наразі неможливо (обмеження НБУ)

Далі конвертовані кошти можете залишити в валютній готівці, покласти на поточний валютний банківський рахунок, або поповнити брокерський рахунок з платіжних систем Wise/Revolut.

Також, якщо у вас є готівкова валюта, ви можете на частину купити валютні військові облігації. Мінімальні комісії на купівлю цих облігацій в банках ПУМБ, Укрексімбанк, Укргазбанк (дохідність в доларі — 3,7%, в євро — 2,5%)

Підсумовуючи, хочеться зазначити, що

Війна закінчиться, і закінчиться нашою перемогою. І ми крок за кроком відновлюватимемо нашу країну. А щоб це відбулося якнайшвидше нам треба тримати себе в ресурсі як психологічному, емоційному, так і фінансовому та бути готовим швидко адаптуватися до змін.

Віримо в нашу перемогу, мріємо, плануємо, підтримуємо один одного, підтримуємо нашу Державу

І все буде добре і у нас, і у нашої України!

Дивіться DOU Live про макроекономіку і валютний ринок, ефір від 24 травня

Сподобалась стаття? Натискай «Подобається» внизу. Це допоможе автору виграти подарунок у програмі #ПишуНаDOU

👍ПодобаєтьсяСподобалось7
До обраногоВ обраному3
LinkedIn
Дозволені теги: blockquote, a, pre, code, ul, ol, li, b, i, del.
Ctrl + Enter
Дозволені теги: blockquote, a, pre, code, ul, ol, li, b, i, del.
Ctrl + Enter

що держава тебе вжух-вжух

Непоганий телеграм бот, щоб ловити гарні курси на Революті — @cryptoryl_bot

А яким чином вдалось здійснити переказ на Wise? Наразі (27.05.2022) Wise не приймає платежі в гривні.

Так, wise вже не приймає гривневі платежі, тільки з валютних карток можна поповнити wise

Приват зараз дає переказати на картку лише 30 тис на місяць. Пробував різні картки привата та комбінацію Revolut/Wise.

Ще декілька днів тому можна було створювати додаткові віртуальні картки Revolut і переказувати на них, але зараз це вже не працює. Залишився тільки ліміт 30 тис. грн/міс на особу і то краще переказувати не більше 10000 грн за транзакцію.

курсові ризики (якщо не хочеш втрачати в валютному еквіваленті)

намагався поповнити зараз Wise то пише що заблоковано наразі через умови/правила НБУ

Ви намагалися поповнити wise з гривневої картки?
Наразі з гривневої картки можна поповнити тільки віртуальну картку REVOLUT з Приват24. Wise можливо поповнити з валютних карток.

Так з грн карти :( намагався ГРН перевести в Бакс

Є проблема з відкриттям картки в Револют, акаунт не проходить верифікацію

Спробуйте цей варіант, у нас був успішний кейс:
1. Після відмови, напишіть в підртмку саме в ЧАТ!!! на англійській, що ви отримали лист з відмовою у відкритті рахунку. Як можна вирішити це питання. Давайте я надішлю Вам документи ще раз.
2. В чаті відповіли і написали, які документи надати (паспорт і селфі з паспотром)
3. Після повторної відправки документів через 7 днів прийшов лист, що рахунок відкритий.

Підкажіть як ви реєструвались? Я обрав Францію, але коли доходжу до громадянства та обираю Україну, то просить французьку візу та один з українських документів. Візи звісно немає, та і не видають її біженцям. Замість візи двічі відсканував свій закордонний паспорт. Акаунт створений, але щоб користуватись його потрібно підтвердити. І тут знову револют запитує «Ви є громадянином Франції?» — Моя відповідь Ні -> Обираю серед країн Україну -> Просить завантажити один з документів
1. Residence permit card
2. Driving license
3. Visa

Спробував через чат підтримки, як ви порадили, але ось відповідь, тож метод не працює.

Thank you for your patience Yurii. I’m afraid we will not be able to proceed with the verification of your account as a Ukrainian refugee — this offer is only available for users who have moved from Ukraine to the EEA country. I am deeply sorry for that.

If you would like to find more information — please read this article > blog.revolut.com/...​es-to-ukrainian-refugees

А як можна створити віртуальну картку Револют, якщо живеш в Україні, там у виборі країн проживання України немає

Коли відкриваєш рахунок в Revolut, то треба вказати будь-яку адресу в Європі (не треба підтверджувати) і громадянство Україна-біженець. Віртуальна картка Вам буде доступна одразу після веріфікації.

це не буде грубим порушенням умов використання?

То есть вы предлагаете умышленно нарушать законы Украины, и правила Revolut, сообщая ложную информацию о стране пребывания, рискуя блокировкой всех средств?
Во вторых, даже если вы это сделаете, толку от акаунта в Revolut будет 0, вы не переведете туда деньги из украинских банков, все транзакции отклоняет.

Ви можете скористатися можливістю, яку надав сам Revolut українцям. blog.revolut.com/...​es-to-ukrainian-refugees

Так это только если я выехал из Украины, а сейчас всех мужчин с 18-60 лет не выпускают, а страны Украина в самом приложении просто нет.
Вы хоть уточняйте что ваши советы только для беженцев.

Я знаходжусь в Україні і користуюсь цією можливістю. Мій Revolut відкритий на країну Італія. Все чудово працює.

Я правильно понимаю, что Вы находясь физически в Украине (и не покидая территорию страны за всё время действия предложения от Револют), просто указали в приложении страну в ЕС и приложение пропустило Ваш запрос?

Из чего следует такой вопрос:
Можно ли расценивать подобные действия как ввод заведомо ложных данных в систему Револют и какие возможны последствия для таких «псевдо-беженцев»?

вибачте, ви в якому світі живете?)

моралізатори набігли.

Який кінцевий курс, якщо враховувати всі комісії?

Ящо гривню переказувати на віртуальну картку revolut, то зарахується євро (з урахуванням коміссії Приват 2% курс 34,7 грн/євро, а якщо конвертнути в долар, то 32,7 грн/$) Транзакцію проводила 23.05.2022

Зіткнувся з лімітом 15к при переказі з картки на револют("Перевищено на ліміт картки revolut у 15000 грн на місяць на отримувача або відправника") Це можна якось обійти?

щось новеньке) мені пише про ліміт в 30000 грн/міс, але дає преказувати тільки по 10000 грн за транзакцію (це примхи Приват)
Раджу запитати у підтримки стосовно 15000 грн

Моно револьт наче не дозволяє поповнити.

Наразі тільки з гривневих карток Приват можна поповнити revolut. З гривневими картками інших банків це не працює. Але працює з валютними картками.

Варто врахувати що навіть у тяжкий час війни, державна захоче нажитися і на тобі під шумок))

Також думав про гроші, але сьогодні написав знайомий з фронту 2 повідомлення

Проблема у тому, що українці наразі справді потрапили тепер вже у свою власну пастку шапкозакідатєльства імені Арєстовича. Ця пастка подібна до тієї, в котру на початку війни потрапили наші вороги.
Проблема у тому, що у соціальних мережах та у тилових містах радіют успіхам на фронті, але нажаль на самому фронті ці успіхи не дуже легко помітити.
Проблема у тому, що ніякої глобальної перемоги насправді зараз немає. І якщо ворог зараз проломить, візьме все тут, на Донбасі, він обов’язково одразу ж піде далі. Заново піде спочатку на Харків, а потім і на Київ.
Проблема у тому, що наші учасники бойових дій, солдати з досвідом дуже закінчуються. Ми швидко закінчуємось. І тому примусова мобілізація в найближчі місяці тільки буде набирати оборотів.
Проблема у тому, що незабаром повістки почнуть приходити справді масово.

Привіт, друзі
Про війну та загальну мобилизацію
Накидаю трохи думок що до найближчого майбутнього. Може воно буде не в тренді «ми скоро переможемо» але буде ближче до того як є
Війна не закінчиться скоро, не менше ніж декілька місяців і це дуже оптимістичний сценарій
Більшість з нас буде мобілізована, це варто прийняти як данину.

Так що допомагайте ЗСУ і благодійним фондам, цим ви зможете врятувати свое життя(звичайно якщо можете). Гроші ще можна заробити, якщо живий (моя важлива ціль).

ну мобилизация мобилизацией, а судебная практика судебной практикой

ВИЩИЙ СПЕЦІАЛІЗОВАНИЙ СУД УКРАЇНИ
З РОЗГЛЯДУ ЦИВІЛЬНИХ І КРИМІНАЛЬНИХ СПРАВ

Ухвала
ІМЕНЕМ України

Колегія суддів судової палати у кримінальних справах
Вищого спеціалізованого суду України
з розгляду цивільних і кримінальних справ у складі:
головуючого Животова Г.О.,
суддів Єлфімова О.В., Квасневської Н.Д.,
при секретарі судового засідання Зінорук В.В.,
за участю прокурора Гошовської Ю.М.,
захисників ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3
перекладача ОСОБА_4,
виправданого ОСОБА_5,

розглянула 23 червня 2015 року в м. Києві кримінальне провадження щодо ОСОБА_5 за касаційною скаргою заступника прокурора Дніпропетровської області на вирок Новомосковського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 13 листопада 2014 року та ухвалу Апеляційного суду Дніпропетровської області від 26 лютого 2015 року.

Вказаним вироком місцевого суду, залишеним без зміни вищезазначеною ухвалою апеляційного суду,

ОСОБА_5, ІНФОРМАЦІЯ_1, громадянина України, не судимого, уродженця та мешканця АДРЕСА_1, — виправдано за ст. 336 КК України через недоведеність, що в діянні обвинуваченого є склад кримінального правопорушення.

Органом досудового розслідування ОСОБА_5 обвинувачувався у тому, що він, будучи військовозобов’язаним та перебуваючи на обліку як рядовий запасу, 01.08.2014 в приміщенні Новомосковсько-Магдалинівського ОМВК Дніпропетровської області в присутності працівників військкомату після проходження медичного огляду, за результатом якого визнаний придатним до військової служби, відмовився від подальшого призову за мобілізацією.

Суд виправдав ОСОБА_5, оскільки останній відмовився від виконання військового обов’язку через релігійні переконання та належність до релігійної організації «Релігійний центр Свідків Єгови в Україні», віровчення якої не допускає користування зброєю.

У касаційній скарзі прокурор порушує питання про скасування вказаних судових рішень з призначенням нового розгляду у суді першої інстанції через істотне порушення вимог кримінального процесуального закону та неправильне застосування закону України про кримінальну відповідальність.

В запереченні на касаційну скаргу прокурора захисник ОСОБА_1 просить залишити її без задоволення, як необґрунтовану, а оскаржені судові рішення — без зміни.

Заслухавши доповідь судді, пояснення прокурора, який підтримав скаргу, захисників ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 та виправданого ОСОБА_5, які просили залишити оскаржені рішення без зміни, перевіривши матеріали справи та обговоривши доводи касаційної скарги, колегія суддів визнає її такою, що не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ч. 3 ст. 373 КПК України виправдувальний вирок ухвалюється у разі, якщо не доведено, зокрема, що в діянні обвинуваченого є склад кримінального правопорушення.

Суд першої інстанції встановив, що ОСОБА_5 01.08.2014 з’явився за викликом для призову за мобілізацією до Новомосковсько-Магдалинівського ОМВК Дніпропетровської області та пройшов медичний огляд, але заявив про неможливість проходження військової служби у зв’язку із наявністю у нього релігійних переконань, які не дозволяють виконувати військовий обов’язок у будь-якому виді, та подав про це відповідну заяву. При цьому обвинувачений пояснив суду, що готовий виконати свій громадянський обов’язок перед державою на відновленні населених пунктів або в інший альтернативний військовій службі спосіб.

Встановлена судом й належність ОСОБА_5 до релігійної організації «Релігійний центр Свідків Єгови в Україні», яка у відповідності до Положення «Про Порядок проходження альтернативної (невійськової) служби», затвердженого постановою Кабінету Міністрів України № 2066 від 10.11.1999, відноситься до переліку релігійних організацій, віровчення яких не допускає користування зброєю.

За таких обставин суд обґрунтовано виправдав ОСОБА_5 через відсутність в діянні складу кримінального правопорушення, передбаченого ст. 336 КК України.

При цьому суд врахував наступне.

Згідно ст. 65 Конституції України, захист Вітчизни, незалежності та територіальної цілісності України, шанування її державних символів є обов’язком громадян України, а за змістом ч. 4 ст. 35 основного Закону, ніхто не може бути увільнений від своїх обов’язків перед державою або відмовитися від виконання законів за мотивами релігійних переконань. У разі якщо виконання військового обов’язку суперечить релігійним переконанням громадянина, виконання цього обов’язку має бути замінене альтернативною (невійськовою) службою.

Стаття 64 Конституції України забороняє обмежувати конституційні права та свободи людини і громадянина, крім випадків, передбачених Конституцією України та в умовах воєнного або надзвичайного стану, коли можуть встановлюватися окремі обмеження прав і свобод із зазначенням строку цих обмежень, а на час призову ОСОБА_5 не було оголошено воєнного чи надзвичайного стану, що виключає можливість обмеження його права на проходження альтернативної (невійськової) служби.

Відповідно до ст. 2 Закону України «Про альтернативну (невійськову) службу» право на таку службу мають громадяни України, якщо виконання військового обов’язку суперечить їхнім релігійним переконанням і ці громадяни належать до діючих згідно з законодавством України релігійних організацій, віровчення яких не допускає користування зброєю.

Відсутність можливості проходження ОСОБА_5 альтернативної (невійськової) служби в період мобілізації не може бути підставою для притягнення його до відповідальності за ст. 336 КК України.

Необґрунтованими є доводи прокурора в касаційній скарзі про те, що ОСОБА_5 не відноситься до жодної категорії військовозобов’язаних, визначених ст. 23 Закону України від 12.12.1991 «Про мобілізаційну підготовку та мобілізацію», оскільки вказана норма закону передбачає, що не підлягають призову на військову службу під час мобілізації й «інші військовозобов’язані або окремі категорії громадян у передбачених законами випадках». Таким випадком є належність ОСОБА_5 до релігійної організації «Релігійний центр Свідків Єгови в Україні» з урахуванням положень Закону України «Про альтернативну (невійськову) службу».

Відсутність в матеріалах справи заяви ОСОБА_5 до місцевої державної адміністрації про бажання проходити альтернативну (невійськову) службу не може бути підставою, усупереч твердженню прокурора в касаційній скарзі, для притягнення до кримінальної відповідальності за ст. 336 КК України.

Виправдовуючи ОСОБА_5 суд обґрунтовано, усупереч твердженню прокурора в касаційній скарзі, послався на відповідні положення Європейської конвенції з прав людини та на рішення Європейського суду з прав людини «Баятян проти Вірменії», «Бухаратян проти Вірменії», «Цатурян проти Вірменії», «Стефанов проти Болгарії» й «Ерчєп проти Турції» в яких оцінювались релігійні переконання Свідків Єгови в частині відмови від військової служби як такої, незалежно від її виду і часу призову. При цьому Європейський суд з прав людини визнав, що гарантії ст. 9 Конвенції поширюються на вищезазначені релігійні переконання, а притягнення до кримінальної відповідальності особи за реалізацію своїх релігійних переконань шляхом відмови від проходження військової служби є порушенням вказаної статті Конвенції.

Усупереч твердженням прокурора показання свідків ОСОБА_8 та ОСОБА_7 про відсутність механізму проходження альтернативної служби під час мобілізації не спростовують висновок суду про наявність підстав для виправдання ОСОБА_5 за ст. 336 КК України.

Отже, вирок місцевого суду є законним та обґрунтованим, а доводи касаційної скарги прокурора необгрунтовані.

Апеляційний суд ретельно перевірив доводи апеляційної скарги прокурора, який брав участь у розгляді справи судом першої інстанції, та, у відповідності до вимог ст. 419 КПК України, вмотивувавши свої висновки, обґрунтовано залишив її без задоволення, а вирок місцевого суду — без зміни.

Істотних порушень вимог кримінально-процесуального закону, які б перешкодили чи могли перешкодити повно та всебічно розглянути справу і постановити законні, обґрунтовані та справедливі рішення, при розгляді даної справи не було допущено.

Зважаючи на зазначене, керуючись ст. ст. 434, 436 КПК України, колегія суддів,

УХВАЛИЛА:

Вирок Новомосковського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 13 листопада 2014 року та ухвалу Апеляційного суду Дніпропетровської області від 26 лютого 2015 року щодо ОСОБА_5 залишити без зміни, касаційну скаргу заступника прокурора Дніпропетровської області — без задоволення.

Ухвала набирає законної сили з моменту проголошення та оскарженню не підлягає.

Судді: Г. Животов О. Єлфімов Н. Квасневська

свидетели иеговы — криминальная организация, а не религиозная. Надеюсь они будут гореть в аду, ну или где там ещё горят.

Більшість з нас буде мобілізована, це варто прийняти як данину.

навіть віруючі і пацифісти?

якщо у вас є готівкова валюта, ви можете на частину купити валютні військові облігації.

А безготівкова валюта?

Так. Для купівлі валютних облігацій Ви повинні відкрити поточний валютний рахунок і рахунок в цінних паперах . Укласти договір з банком про надання інвестиційних послуг. Далі Вам потрібно поповнити рахунок або переказати SWIFT переказом з іншого банку. Менеджер банку проведе операцію купівлі цінних паперів і покладе облігації на Ваш рахунок.

"

тримайте гроші на валютному ФОП до кращих часів

" - ви точно фінансовий планер?

Так вона все вірно каже.))
У Привату є можливість відкрити картку спільну з кимось, куди будуть надходити кошти і ви можете їх витрачати з одного рахунку з іншою людиною (жінка/діти).

Я не думаю, що якщо ви виїхали кудись, ви побігли знімати готівку і в орендованному житлі складаєте.) Чи готівку вдома під час військового стану зберігаєте, коли держава є гарантом всіх вкладів.. :)

Але я думаю, що особливо сирійці, які працювати не хочуть, в Європі вам дуже подякують за готівкову валюту, яку ви будете з собою носити весь час.)

Підписатись на коментарі