Інвестиції у військові облігації. Покроковий гайд
Вітаю! Мене звати Оксана Балабан. Я фінансова радниця компанії iPlan.ua. Практикуючий інвестор, веду інстаграм-блог pro.finance, де розповідаю про перевірені на собі ідеї з накопичення капіталу та інвестування.
Про військові облігації чули усі, хто цікавиться темою інвестицій. Хочу поділитись практичними порадами щодо того, для яких цілей вони підійдуть, наскільки це надійний інструмент та як і де їх вигідніше купувати.
Що таке військові облігації
Військові облігації — це цінні папери, які випускає наша держава. Фактично, це різновид облігацій внутрішньої державної позики (ОВДП). Відрізняються від звичайних ОВДП лише тим, що усі залучені кошти держава направляє на фінансування потреб Збройних сил України.
Простіше кажучи, купуючи військові облігації, ви даєте гроші в борг державі і отримуєте від цього фіксований дохід.
Для яких фінансових цілей підійдуть військові облігації
Збереження коштів від інфляції
Дохідність по гривневих облігаціях зараз складає 11% річних, по валютних — 3,7%.
Це значно вища дохідність, ніж по депозитах, зважаючи на те, що дохід від ОВДП не оподатковується.
Окрім цього — це 100% гарантія повернення вкладень, оскільки гарантом виступає сама держава Україна.
Зберігання резервного фонду
Оскільки є декілька доступних для купівлі випусків військових облігацій з різними датами погашення, можна резервний фонд розділити на
Таким чином, ви матимете ліквідність і доступ до своїх заощаджень.
Короткострокових цілей терміном на 1-2 роки
Якщо плануєте у
Враховуйте, що військові облігації, на відміну від звичайних ОВДП, продати достроково не вдасться. Тож обирайте цінні папери на той термін, на коли запланована реалізація вашої фінансової цілі.
Я завжди звертаю увагу, що інвестувати потрібно у тій валюті, в якій буде реалізовуватись ціль.
Проте зараз, у воєнний час, для цілей у гривні є сенс диверсифікувати ризики: накопичувати як у гривні
«Відбілити» свої доходи
Якщо у фізособи немає документів, що підтверджують походження коштів, в Україні неможливо інвестувати чи покласти на банківський рахунок понад 400 000 грн.
Військові облігації можна придбати на будь-яку суму без підтверджуючих документів.
Проте, будьте готові до того, що після погашення ОВДП фінансовий моніторинг банку все-таки вимагатиме довідку про походження коштів.
Допомога рідній країні
Усі залучені кошти держава направляє на фінансування армії. Тож, маємо нагоду творити добрі справи та наблизити нашу перемогу.
Як і де купити військові облігації в гривні
Купити військові ОВДП можна через банки-первинні дилери (станом на 26.05. їх налічується 11) або через брокерів.
Банки, зазвичай, встановлюють мінімальний поріг входу:
- від 20 000 грн — у банку «Кредит Дніпро»;
- від 50 000 грн — в Ощадбанку;
- від 100 000 грн — у Приватбанку. Придбати можна через Приват24 (розділ «Цінні папери»), є фіксована комісія близько 1 000 грн; у Кредобанку та ОТП Банку без комісії;
- від 300 000 грн — в Таскомбанку;
- від 500 тис. грн — в Райффайзен Банку, Креді Агріколь Банку.
Порада: обираючи банк чи брокера для здійснення операцій з військовими облігаціями, звертайте увагу на всі можливі комісії та вартість інших супутніх послуг, які надаються цими установами.
Без обмежень по порогу входу (від 1 000 грн) та без комісії можна придбати військові облігації у наступних банках та інвестиційних компаніях: Укргазбанк, Укрексімбанк, Альфа-Банк, ПУМБ, Банк Південний, Монобанк, ICU, Універ Капітал, Драгон Кепітал, БТС Брокер та Кінто.
Монобанк запустив продаж військових ОВДП на максимально вигідних умовах:
- Поріг входу — 1 000 грн;
- Комісія — 0%;
- Дохідність та термін погашення:
- по короткострокових — 9,5% до 27.07.2022, 10% до 02.11.2022;
- по довгострокових — 11% до 21.06.2023; 11,5% до 25.10.2023.
Сам процес купівлі, як завжди, простий: потрібно лише оновити додаток на смартфоні, зайти в розділ Накопичення — Купити облігації.
При цьому, можна купувати у будь-який час, не чекаючи робочого часу біржі. Подали заявку і при відкритті торгової сесії облігації автоматично викупляться банком.
Аналогічні умови пропонує і Альфа-Банк через застосунок Sense SuperApp. Але чи користуватись послугами проросійського банку, — кожен вирішує для себе самостійно.
Окрім банків, військові ОВДП без комісії і мінімального порогу входу можна придбати через брокерів:
- ICU — доступно 3 випуски: до листопада 2022, квітня 2023, червня 2023;
- Універ — через застосунок Вотан;
- Драгон Кепітал, БТС Брокер та Кінто.
У брокерів сервіс кращий, ніж у банках, оскільки вони професійно працюють з цінними паперами.
Окрім цього, купівлю можна здійснити онлайн, в той час, як у більшості банків потрібно офлайн у відділенні відкривати рахунок та укладати договір, якщо ви не є клієнтом банку.
Особисто я купувала облігації через ICU та Монобанк. І там, і там максимально все швидко і зручно.
ICU спростили умови для відкриття рахунку — потрібно лише заповнити анкету у них на сайті та надіслати скани документів і наступного дня можна поповнювати свій брокерський рахунок та купувати цінні папери. З документів знадобляться паспорт та ідентифікаційний код.
Що буде з облігаціями у випадку банкрутства банку чи брокера
При купівлі ОВДП ви напряму стаєте власником цінних паперів. Ця інформація зафіксована у депозитарії НБУ.
Тож у випадку банкрутства банку чи брокера з вашими облігаціями нічого не станеться, їх переведуть на обслуговування до іншої установи.
Покроковий гайд по купівлі військових облігацій у валюті
Придбати валютні військові облігації можна лише за валюту, за гривні — ні.
Найвигідніші умови, без комісії та мінімального порогу входу, пропонують наступні банки: ПУМБ, Укрексімбанк, Укргазбанк. Усі вони є первинними дилерами на ринку цінних паперів.
Брокери валютних ОВДП наразі не продають.
Умови придбання:⠀
- Комісія банку — відсутня;
- Мінімальний поріг входу — 1 000 доларів (євро);
- Термін — 1 рік для доларових (до квітня-травня 2023 р); 8 місяців для єврових (до грудня 2022 р);
- Дохідність — 3,7% у доларах, 2,5% у євро.⠀
Що необхідно зробити:⠀
1) З паспортом та ідентифікаційним кодом звернутись до найближчого відділення та відкрити поточний валютний рахунок і рахунок у цінних паперах. Якщо ви є клієнтом даного банку, рахунки можна відкрити онлайн.
2) Укласти з банком Договір про надання інвестиційних послуг;⠀
3) Поповнити рахунок через касу банку готівкою у валюті (без комісії) або перевести SWIFT-переводом з іншого банку чи валютного рахунку;⠀
3) Менеджер банку проведе операцію купівлі цінних паперів і покладе облігації на отриманий Вами раніше рахунок.⠀
Купонний дохід та основна сума після погашення зараховуються на Ваш поточний валютний рахунок.
Чому вигідно інвестувати у військові облігації
- Інвестиційний дохід від державних облігацій (у гривні та у валюті) не оподатковується.⠀
Тобто, 3,7% — це чиста дохідність у доларах, 11% — у гривнях.
Зважаючи на інші переваги ОВДП, такі як:⠀
- Висока надійність (держава гарантує 100% повернення коштів у зазначений термін);
- Фіксований дохід (ставка не може бути зміненою)⠀
Підсумую,
що військові облігації — це надійний інструмент для захисту заощаджень від інфляції та реалізації короткострокових цілей і наш шанс наблизити Перемогу України!
Все буде Україна!
Найкращі коментарі пропустити