Як визначити, чи є криптопроєкт фінансовою пірамідою?

Криптовалюта зараз є популярним інвестиційним інструментом, і кожен інвестор хоче швидко отримати величезний прибуток. Здатність криптовалют отримувати такі прибутки за короткі проміжки часу робить їх гарною пропозицією для інвестування коштів. Однак такі прибутки пов’язані з високими ризиками. Схеми Понці, так звані фінансові піраміди, завжди були відомим методом шахрайства, і зараз криптовалютний світ є їхнім свідком у великій кількості.

Мало того, новизна криптовалют є бар’єром для виявлення схем виманювання грошей — люди не можуть відрізнити реальні інвестиційні можливості від шахрайства. На додачу до всього, криптовалюта дуже волатильна, і шалені стрибки цін на неї не є чимось незвичайним. Тому фінансовим пірамідам тим легше обіцяти нереальні прибутки і маскувати їх під наступну велику можливість.

Відомі криптовалютні фінансові піраміди

Сумна реальність полягає в тому, що інвестори все ще стають жертвами фінансових пірамід. Починаючи від пропозицій швидкозростаючих «токенів» без блокчейну до фейкових майнінгових ферм — список нескінченний. У цьому матеріалі згадаю найбільші криптовалютні фінансові піраміди, а потім поділюсь порадами, як не натрапити на такі шахрайські схеми.

Bitconnect

Схема Bitconnect користується недоброю славою завдяки мемовому контенту, який вона створила для інвесторів під час свого виходу на ринок. Платформа була запущена у 2016 році й заохочувала користувачів обмінювати біткойн на токен BCC. Перевагою фіксації вартості в токенах BCC був щомісячний прибуток у розмірі 40%. Примарні прибутки, які отримували інвестори, врешті-решт привернули увагу урядів різних країн. Великобританія попросила Bitconnect довести законність своїх прибутків, а Державна комісія з цінних паперів штату Техас винесла постанову про припинення діяльності, назвавши її відвертою фінансовою пірамідою, якою вона і виявилась. Фінансова піраміда призвела до того, що близько 3,5 мільярдів доларів інвестицій були привласнені засновниками та іншими учасниками.

PlusToken

Ще одна криптовалютна фінансова піраміда, яка призвела до викрадення величезної кількості коштів, — це PlusToken. Засновники платформи гаманця PlusToken втекли з криптовалютою на суму близько 3 мільярдів доларів, що ставить цю аферу в один ряд з Bitconnect. Фінансова піраміда була націлена на клієнтів по всьому світу, але найбільше вона була поширена в Азії.

OneCoin

Одна з найбільших криптовалютних афер, OneCoin, за 5 довгих років ошукала інвесторів на колосальні $6 млрд. OneCoin рекламували як наступну велику інновацію у сфері блокчейну. Однак ці заяви виявилися вельми іронічними, оскільки «криптовалюта» не мала жодного блокчейну, який би її підтримував. OneCoin продавалася лише на біржі OneCoin, де користувачі вносили кошти для отримання монет.

Mining Max

Ще одна криптовалютна фінансова піраміда, Mining Max, була американською фірмою, яка заманювала інвесторів під виглядом майнінгу криптовалют. Mining Max була більш креативною, ніж звичайна криптовалютна піраміда, і рекламувала себе як дистриб’ютора обладнання для майнінгу та сервіс хмарного майнінгу для мережі Ethereum. Нічого не підозрюючи жертви, а це 18 000 осіб з 54 країн світу, були ошукані і втратили свої інвестиції. Шахраї, які прикривалися майнінгом, змогли отримати близько 250 мільйонів доларів США від інвесторів, які нічого не підозрювали.

GainBitcoin

Як і Mining Max, GainBitcoin була прикриттям для майнінгу криптовалют, яке заманювало індійських інвесторів вкладати гроші у вигадані сервіси хмарного майнінгу. На жаль, фінансова піраміда гарантувала інвесторам 10% прибутку протягом 18 місяців, і їй вдалося ошукати близько 8000 інвесторів за допомогою привабливих, але неправдивих заяв.

Як розпізнати криптовалютні фінансові піраміди

У такому інвестиційному класі, як криптовалюта, який пропонує користувачам безліч способів заробити великі суми, виявити фінансову піраміду може бути складно, поки не стане занадто пізно. Незважаючи на це, якщо ви знаєте принципи, за якими працюють криптовалютні фінансові піраміди, ви можете уникнути потрапляння ваших грошей у пастку.

1.Сміховинно високі прибутки

Найочевидніша перша ознака — кожна фінансова піраміда обіцяє шалено високі прибутки і спочатку забезпечує їх. Емпіричне правило полягає в тому, щоб з обережністю ставитися до всіх інвестиційних інструментів, які пропонують прибутки, що здаються занадто хорошими, щоб бути правдою.

2. Високий рівень централізації

Суть криптовалюти полягає в децентралізації. Вона працює в однорангових мережах, що дозволяє здійснювати транзакції без дозволу та обмежень. Хоча централізовані платформи, що пропонують справжні послуги, існують, фінансові піраміди контролюють більше аспектів коштів інвесторів, ніж потрібно. Ліміти на виведення криптовалюти, спосіб придбання токенів платформи та інші специфічні умови можуть бути ознаками фінансової піраміди.

Наприклад, OneCoin не дозволяла інвесторам знімати великі суми зі своїх депозитів, щоб зупинити відтік коштів з їхньої схеми. Більше того, OneCoin можна було придбати лише з її платформи, оскільки вона не використовувала децентралізовану технологію блокчейн. Більшість криптовалют доступні на широкому спектрі бірж. Децентралізація дозволяє будь-кому володіти ними та реєструвати їх.

3. Незареєстровані інвестиційні проєкти

У зв’язку зі зростанням популярності криптовалют як інвестиційного інструменту, уряди по всьому світу встановлюють правила, яких повинні дотримуватися платформи. Зареєстровані платформи безпечні у використанні, оскільки вони проходять перевірку регуляторами і дотримуються найкращих практик для захисту коштів інвесторів. Звичайно, фінансові піраміди не регулюються і працюють у тіні, щоб не бути викритими владою. Тому завжди рекомендую вибирати платформи, які зареєстровані у відповідних регуляторних органах.

4. Використання складних інвестиційних стратегій

Відсутність функціонуючої послуги або продукту, що приносить прибуток, змушує піраміди неохоче розкривати інвестиційні стратегії або бізнес-плани. Замість цього, щоб пояснити, як вони заробляють аномально великі суми, шахраї використовують надумані обґрунтування на кшталт складних алгоритмів і стратегій. Масовий брак прозорості в операціях у поєднанні з мізерним розміром прибутку робить дуже ймовірним те, що проєкт є фінансовою пірамідою.

Подивіться на сумнозвісного бота Bitconnect, якому приписували здатність генерувати 40% прибутку без жодних ризиків чи недоліків. На жаль, всі прибутки були отримані від нових інвесторів.

5. Багаторівневий маркетинг

Часто фінансові піраміди застосовують методи MLM для залучення більшої кількості інвесторів. Інвестори отримують комісійні за залучення інших. Комісійні рухаються вгору від нижчих рівнів, що складаються з учасників, до засновника на вершині. Схеми Понці, що використовують тактику MLM, можуть бути небезпечними, оскільки вони створюють ілюзію отримання додаткових заохочень на додаток до високих прибутків. Інвестори, які приєднуються в кінці MLM-мережі, втрачають найбільше, оскільки не залишається нових членів, яких можна було б залучити. Як наслідок, вони не отримують жодного прибутку на свої інвестиції і втрачають свої інвестиції. Краще триматися подалі від проєктів, що стимулюють наявних інвесторів залучати нових, оскільки вони здебільшого є шахрайськими.

Висновок

Фінансові піраміди існують вже певний час і стали причиною втрати коштів багатьох інвесторів. Вони не обмежуються традиційними фінансами, тому шахраї почали заробляти на криптовалюті. Новизна віртуальних активів та волатильність робить їх добре придатними для таких шахрайств, що призводить до зростання кількості фінансових пірамід у криптосфері. Тому користувачам криптовалют необхідно досліджувати кожну платформу, в яку вони інвестують свої кошти, і триматися подалі від тих, які виглядають сумнівними. Основні принципи інвестування стосуються і криптовалют — проводьте дослідження та інвестуйте лише те, що ви готові втратити. Крім того, якщо ви стали свідком подібних шахрайств, команда AMLBot може допомогти вам провести ретельне розслідування.