Мій досвід з iPlan або як втратити $1800 і 6 місяців

Всім привіт,

Я багато років хотів структурувати свої інвестицій. Завжди розумів, що гроші можуть приносити гроші, але завдання «Сформувати інвестиційний портфель» все переносилось з року в рік. В якийсь момент зрозумів, що час настав, тому вирішив звернутись до спеціалістів, які розкладуть все по полицям і зроблять мої інвестиції прибутковішими. Через свої відео на youtube приглянулась команда iPlan. Так як в мене вже були певні інвестиції (успішні і не дуже), то вирішив брати пакет Pro. Ціна в $1 800 однозначно висока, але була думка, що це вирішить питання інвестицій назавжди, тому в довгій перспективі має окупитись.. Здавалось мені.

Щоб у читача не було відчуття, що це просто пост ображеного клієнта, старатимусь зважувати і позитивні і негативні сторони. Але не буду приховувати — я дійсно ображений клієнт, який заплатив гроші, та не отримав якісних послуг. В нас час рівень послуг настільки високий, що в написане буквально важко повірити, тому додаватиму скріни. Не хочу переходити на особистості, тому залишаю анонімність учасників.

Одразу перейду до суті для тих, хто не любить довгих текстів. Через сім місяців нашої співпраці (зустрічей, уточнень та планування) я усвідомив, що все, що зроблено — це абсолютне сміття яке неможливо використати. Написав про це в робочий чат і попросив повернути гроші.




Але з того часу вже майже місяць (нагадую, діючого договору) мене просто ігнорують. Можна було б припустити, що це особиста помилка когось з планерів, але про цю ситуацію знає як мінімум 2 співзасновника компанії. Значить це такий золотий стандарт обслуговування клієнтів. Особисто я ввів би міру байдужості до наданих клієнту послуг, де 1 iPlan — це абсолютна байдужість. Далі буде зрозуміло чому.

Після усвідомлення нікчемності отриманих послуг вирішив звернутись до юриста, щоб оцінити можливості повернення грошей за неотримані послуги. Але виявилось, що договір, який був мною легковажно підписаний (довірливість дорого мені обходиться) вказує, що єдине зобов’язання по договору — це моя оплата. І все, що я можу зробити — це залишити відгук.
Так що, друзі, роблю все, що можу.

Почну з того, що компанія iPlan дуже гарно використовує можливості і тренди:
Назва — це копія неймінгу продукції Apple — iPhone, iPad, iWatch. Очевидно, що ні до Apple, ні до iPhone ніякого відношення продукція iPlan не має.

Імідж як у юристів з серіалу suits. Всі на костюмчиках, з тобою працюють не менеджери, а партнери. Тому має складатись відчуття, що ти в надійних руках професіоналів.

Ринок — практично голубий океан. Найпопулярніший гравець ринку інвестицій в Украіні — це УІК. Клієнт в темі фінансів не освічений і не досвідчений, наляканий і розгублений. Пишу про себе і людей, яких знаю особисто. Досвідчені і знаючі чого хочуть клієнти в iPlan не ходять.

Що ж таке iPlan насправді? Особисто в мене немає відповіді. Мій договір був підписаний з ФОП, про компанію айплан.юа згадок не було.

Розбираючись детальніше варто виділити деякі окремі пункти:

Договір

Це взагалі окрема тема, яку детально розкрив Олександр Перець в своєму огляді послуг iPlan.
Основне, що хотілось би виділити:
— виконавець не несе відповідальності взагалі ні за що.
Якщо порівняти з походом в ресторан, то виходить якось так. Ви замовили стейк просмаження медіум, а вам приносять олів’є з минулого місяця. І все — з вас $1 800.
— виконавець залишає за собою право розголошувати дані про клієнта третім особам по закінченню дії договору. Буквально в договорі це написано.
— договір унеможливлює звернення в суд, так як спори повинні вирішуватись в Третейському суді.
Surprise surprise!

Взагалі я довго думав, що це моя проблема не надання якісних послуг. Але, після того як мені пояснили що я підписав, стало зрозуміло що цілі надавати якісні послуги не було взагалі. Якщо ти не допускаєш можливості, що надані тобою послуги можуть бути неякісними — ти просто можеш продавати любе лайно.

Послідовність співпраці

Мої очікування були приблизно такими ж як при поході до професійного тренера.
Розказуєш, що ти хочеш. Описуєш свої тренування і харчування. Він розказує тобі про правильні підходи, поправляє твою техніку, допомагає з харчовим щоденником, складає програму тренувань і підтримує тебе у виконанні. Через півроку ти щасливий своєю формою.

Яка послідовність була в нашій співпраці з iPlan:
1) пройти тест для визначення ризик профілю.
2) заповнити фінансові цілі і прибутки.
3) отримати інвестиційний портфель.

Проблеми почались з самого початку.
Мій ризик профіль був визначений як обережний. Щоб зрозуміти наскільки це неадекватно напишу про себе в двох реченнях — в мене роздроблена велика і мала гомілкова кістки через рекорди на сноуборді, а ще в мене 4 штрафи за перевищення швидкості за 14 хвилин. Інвестиційний портфель тоді містив private equity і інвестиції в український бізнес під 24% річний в доларі.
Багато разів про це говорив і писав. Як об стінку горохом.



Як мені підсвітили досвідчені люди, ніякого тесту на ризик профіль не було. Це все обман. Просто для обережного взагалі думати не треба — американські облігації і трохи індексу. Забирай олів’є, з тебе $1 800.
Якщо ж допустити, що тест на ризик профіль дійсно був, то це підтверджує повну некомпетентність (якщо не писати неадекватність) Некомпетентність, не готовність виправляти свої помилки і повну відсутність бажання надати якісні послуги.
Оцінка — 0,4 iPlan.
Думаю, що читачі достатньо притомні, щоб зрозуміти, що обережний інвестор не став би робити ситуацію публічною.

Далі — заповнення таблички з цілями та доходами.
Тут треба відмітити, що для цього є дійсно крутий інструмент — це файл для планування. Без перебільшення — це ноу хау iPlan.
Тільки є моменти:
1. Це хороший інструмент для Швейцарії або хоча б більш-менш стабільної ситуації.
Якщо ти не можеш зрозуміти коли мобілізуєшся — в 2024-му чи в 2025-му, то багато чого втрачає свою актуальність.
2. Ним потрібно вміти користуватись
Файл без формул, все розраховується за контуром і вставляється за значенням. З однієї сторони — в цьому є логіка, так як файл дійсно має інтелектуальну цінність. З іншої — якщо в цьому файлі вся цінність співпраці з iPlan, то до послуг є питання навіть в самому задумі.
В короткий термін ним користуватись неможливо (або мені просто не розказали як). Тому через півроку роботи з планерами і партнерами компанії iPlan мені довелось робити свою табличку, яка дасть можливість планувати фінанси.
Оцінка — 0,3 iPlan.

Фінансові цілі
Виявилось, що людині, яка ховається від обстрілів в коридорі, донатить більшу частину прибутку і мріє тільки про перемогу — не так вже і просто сформулювати фінансові цілі. Мені усвідомлення фінансових цілей прийшло тільки після навчання у того ж iPlan на Prometheus (яке, до речі, пройшло чудово). Хоча зараз мені виглядає дуже простим і мало б бути запропоновано одразу як опція від спеціаліста. Тобто це мала б бути база від планера — допомогти сформувати фінансові цілі.

Ще один важливий момент — не було жодної просвітницької роботи. На цю частину дуже розраховував. В договорі обіцяно доступ до закритої бази вебінарів.

Мені дійсно відправляли окремі відео по темі. Але доступу до бази не було, тому за навчання довелось платити окремо. Що, до речі, зараз виглядає як відвертий обман.

Загалом підхід до внесення цілей супер формальний. Роботи з клієнтом по цілям не було ВЗАГАЛІ.
Індивідуальна консультація зводиться до того, що в файлі має зійтись 2 цифри — (умовно, бо точно не пам’ятаю) баланс і кешфлоу. На цьому вся передача фінансової експертизи закінчується.
Перший раз мене вивела з себе нікчемність послуг iPlan, коли я дізнався про те, що є можливість взяти кредит за програмою єОселя з абсолютно стороннього джерела. Тобто клієнт пакету Pro платить iPlan за роботу спеціаліста в питанні інвестицій і при цьому взагалі не може розраховувати ні на що. Наскільки сильно потрібно забивати на якість послуг, щоб дивлячись в фінансові цілі, де стоїть квартира в Києві навіть не сказати «а глянь чи цікаво тобі взяти кредит під 7%».

Нікчемні-нікчемні-нікчемні послуги.
Оцінка — 0,9 iPlan

Інвестиційний портфель
Через 4 місяці постійних нагадувань з моєї сторони про те, що треба інвестувати було сформовано інвестиційний портфель:
— VGLT + FLOT
— євробонди (за моєю ініціативою)
VGLT — це фонд з американських облігацій. Буквально — це zero risk інвестиція з відповідною прибутковістю. Це була настільки неадекватна пропозиція, що я навіть коментувати не став.
Це ніби ти 4 місяці плануєш з хірургом операцію по зменшенню носу (вибачайте, в кожного свої запити), і в підсумку він приходить з результатом — «Все буде просто добре — вирізаємо апендикс». Продовжувати діалог просто немає сенсу.
Якщо чесно, то послуги були б кращі якби після підписання договору (8 червня) мені б виставили рахунок і сказали: «купуй VGLT, FLOT і українські євробонди». Був би зекономлений час і євробонди можна було купити в 1,5 рази дешевше (про це далі).

З таким підсумком я дуже ввічливо, щоб не образити почуття, попросив «замінити хірурга» на того, хто все ж зможе вирішити моє питання. На що отримав пропозицію заплатити ще $1 800. Так виявилось ще простіше.


Просто без коментарів.
Оцінка — 0,7 iPlan.

Компетенція

Цю частину варто розділити на 2 частини — фондовий ринок та інші інвестиції, тому що далі буде найцікавіше.

Інші інвестиції.
Тут у компанії iPlan немає зовсім ніякої компетенції. Їх робота закінчується на огляді існуючих пропозицій. Якщо дуже грубо, то це просто зведена таблиця каналу УкрІнвестКлуб. Якщо ви очікуєте перевірку інвест проектів, то це просто рівень здорового глузду людини. Буквально «я спілкувався з власником і наче все добре». Але Ви чуєте це від Харві Спектра, тому здається, що людина не просто так з Вас бере гроші.
Для розуміння, клієнти iPlan інвестували в Оптику 1^st, при тому, що на youtube каналі AMJ Alliance ще за півроку до банкрутства було відео з детальним розбором того, що це шахрайська схема.
В даний момент компанія iPlan рекламує потенційно (час покаже) шахрайські проекти. Генеральний меседж з цього приводу «ми просто продаємо рекламу, як роблять всі».
Мені здається, що тут треба все ж визначитись. Ти або Харві Спектр інвестиційних справ або рекламний майданчик, яка за гроші будь-який скам рекламує. Тому що сертифікований онколог, який рекламує пірамідки від раку, як на мене, має нести відповідальність.
Той факт, що компанія iPlan слідкує за випускати AMJ Alliance — це, можна сказати, підтверджений факт. Та і взагалі, якщо ти зовсім не шариш в своїй справі, можна хоч відоси на youtube цю тему подивитись.
Тобто розуміння шахрайських схем у компанії було, тому тут може бути 2 варіанти:
а) Їм абсолютно все-одно на клієнта.
Гроші заніс? Цього достатньо. А те, що він інвестує в піраміду і не знає про це, то це його проблема. Ми попереджали, що інвестиція — це завжди ризик.
Оцінка — 0,7 iPlan.

б) компанія iPlan отримує твій відкат за кожного приведеного гореінвестора. Це наче називається співучасть в злочині.
Тут оцінку мали б давати правоохоронні органи.

Справедливості заради треба сказати, що мене не схиляли до участі у всіляких пірамідах. Тут позиція була інша (цитую) — «можна поставити все на чорне як в казино, але можна все програти». Така консультація коштує $130 в годину.

Фондовий ринок
До підписання договору на зустрічі 5 червня партнер iPlan підсвітив мені великий дисконт на українські єврооблігації і це, власне, був мій бек-ап план. Типу якщо все буде тратою часу і грошей, то на цій угоді можна буде відбити оплату послуг. Євробонди мені здались не базовим інструментом, тому вирішив, що потрібен спеціаліст. Ідея хороша, але треба було шукати спеціаліста.
Коли ми (майже через 5 місяців) перейшли до справи, то виявилось, що
Просто, щоб не було інсинуацій на тему обмежень НБУ уточню, що гроші були на рахунку за кордоном.

Але не пройшло і півроку (пройшло буквально 5 місяців) і нам вдалось зробити хоч щось (здавалось тоді).

Трохи насторожило, що планер ні в зуб ногою скільки коштують цінні папери, які ми купуємо. Розрахунок був $34 670, але фактично з рахунку списалось $31 250

На пряме питання скільки коштують цінні папери відповідь була — хз, давайте подивимось.

Пройшов вже майже квартал. Поки чекаю відповіді.

Після покупки бондів всім був задоволеним. Тобто відчуття, що хоч щось я отримав. Доки не усвідомив, що в Україні є спеціалісти, для яких інвестиція — це не просто гра в рулетку. Які реально можуть оцінити якість інвестицій в доволі широкому спектрі — від інвестицій в Україну до євробондів. Які беруть на себе відповідальність і дають реально хороші рекомендації по інвестиціям.
І це вже було останньою межею.

Для прикладу:
— Учасники AMJ Alliance купували єврооблігації по $16 150. Це був дуже виважений крок з різними сценаріями виходу і сценаріями хейркату.

— В момент, коли iPlan місяць шукав «екзотичні цінні папери» Павло Бойко продавав їх в роздріб від 5 шт. по $29 800. Нагадую, що покупка з iPlan була в діапазоні від $31к до $33к (на жаль, компанія iPlan не в змозі сказати по якій ціні їх клієнти купують цінні папери). Можливо тут різний термін виплати, але так як номінал всюди $100 000 це просто ще одне питання до компетентності.

Тут важливо розуміти, що в мене немає питань до ризикованості інвестиції. Це моє рішення, за яке я несу відповідальність. І так, цю угоду я все ще вважаю прибутковою. Але в мене є питання до повної відсутності професіоналізму iPlan’у. Якщо ти вважаєш себе професіоналом і робиш помилку — визнай і візьми на себе відповідальність. Тобто ти або розумієш різницю в ціні між $16 000 і $32 000 або ти тупо обманюєш людей, кажучи, що інвестиції — це ризик.

На цьому мій терпець увірвався і я попросив повернути кошти. Не зважаючи на те, що договір все ще є діючим мені ніхто навіть не відписав.
Тобто клієнт аргументовано показує, що отримані послуги нікчемні, на що йому навіть не відписують «тут не все так однозначно». Не пам’ятаю, коли з таким стикався востаннє.
Оцінка — абсолютний iPlan.

Короткий підсумок того, що я отримав.
Позитивне:
— знижку на навчання на Prometheus.
Негативне:
— 4 місяці втраченого часу.
— неадекватну пропозицію по інвестиціям.
— втрачену можливість купити євробонди по хорошій ціні.
— втрачені гроші за оплату послуг.

Мораль 1 — не варто оцінювати книгу по обгортці. Книга в дорогій шкіряній обкладинці, вартістю тисячі доларів може бути дешевим буклетом. Виходить так, що форма не має значення, важливою є тільки суть.
Мораль 2 — якість вашого життя може залежати від питання інвестицій не менше ніж заробляння грошей основним видом діяльності. І це питання необхідно вирішувати особисто.

Всім бажаю тільки справжніх професіоналів на шляху!

UPD. Зі мною зв’язався клієнтський сервіс компанії iPlan для вирішення даного питання.
В якості компрому $1 800 було відправлено в благодійну організацію, що займається реабілітацією військових.
Конфлікт вичерпано, жодних претензій до iPlan більше не маю.
Всім дякую за активність в коментарях.