«Психологічно я вже почуваюся краще, ніж „власник квартири біля метро“». Які акції купують айтівці і скільки отримають дивідендів
Серед інструментів досягнення фінансової стабільності експерти виділяють купівлю акцій. Придбати та продати їх можна на біржах через міжнародні брокерські компанії. Ціна акцій коливається залежно від успішності компанії, тобто фінансових показників. Наприклад, нещодавно після опублікування фінансового звіту EPAM Systems за останній квартал вартість акцій компанії впала з $249 до $181.
Деякі компанії дають акції співробітникам як частину оплати або бонуси. Наприклад, всі працівники київського офісу NVIDIA стали власниками акцій компанії. Більше така практика видачі акцій компанії поширена на Заході і називається опціонами. На українському ринку компаній, які пропонують опціони, небагато. Ми запитали в українських айтівців, акції яких компаній вони купують, скільки дивідендів за це отримають і чи допомагають інвестиції донатити.
💸 Де і як українські IT-спеціалісти купують акції
За словами інвестиційних аналітиків, з якими ми поспілкувались, українці найчастіше купують акції на Nasdaq Inc — найбільшій в США електронній біржі. Вона спеціалізується на акціях високотехнологічних підприємств. До неї входить понад п’ять тисяч компаній, серед яких Alphabet (Google), Meta, Microsoft, Apple, NVIDIA та інші. Українських IT-компаній на таких біржах дуже мало. Під «українськими» ми розуміємо, щоб і засновник був з України, і офіс розташувався тут. Наприклад, одним із засновників PayPal є українець Максиміліан Левчин, але офіс компанії розташований за межами України.
Або Grammarly — заснована українцями, але поки ще це не публічна компанія, тож її акції не можна купити на біржі. Наразі на американській фондовій біржі Nasdaq котируються акції лише двох українських компаній: GitLab, співзасновником якої є харків’янин Дмитро Запорожець, та Affirm, яку заснував українець Максиміліан Левчин.
До початку повномасштабного вторгнення купити акції компаній можна було через застосунок mono invest, який запустив monobank у січні 2022 року. Але у липні
За отримання доходу з продажу акцій та дивідендів потрібно заплатити податок. З інвестиційного доходу, тобто з різниці між ціною купівлі і продажу, треба віддати 18% податку на доходи фізосіб та 1,5% військового збору. З дивідендів, отриманих на акції, заплатити 9% ПДФО та 1,5% військового збору.
📢 Що кажуть експерти
Євгеній Тригубченко інвестиційний аналітик
«Найчастіше українці вкладають гроші в акції іноземних компаній. Це передусім Apple та Tesla. Українських IT-компаній, акціями яких публічно торгують на фондовому ринку, дуже мало. Більшість із них не є публічними або зареєстровані в інших юрисдикціях. Винятком є хіба що GitLab. Український програміст з Харкова Дмитро Запорожець та нідерландський підприємець Сід Сібранджі заснували компанію у 2014 році, а
2021-го вона вийшла на IPO (первинне розміщення акцій на біржі) на американську фондову біржу Nasdaq.Тоді я та багато інших інвесторів купували акції GitLab. Розміщувалися вони по $77 за акцію, а закінчили торгуватися у свій перший день уже по $104. Сьогодні акцію GitLab можна придбати лише за $57 [DOU записував інтерв’ю зі Staff Front-end Engineer Наталією Теплухіною про роботу в GitLab та вихід на IPO].
Загалом акції ІТ-компанії практично не приносять пасивного доходу, рідко виплачують дивіденди, а якщо і платять, то розмір їх невеликий. Якщо ваша мета — збільшити розмір інвестиційного портфелю, є сенс інвестувати в акції ІТ-компаній, які зростають. Але в такому разі жодних виплат відсотків не буде. Дохід можна буде отримати лише в момент продажу акцій за ціною вищою, ніж їх купили.
Купити акції сьогодні досить легко. Є кілька міжнародних брокерських компаній — IBKR чи Freedom broker, які дають можливість купувати акції міжнародних компаній онлайн. Проте наразі діє обмеження НБУ на переказ коштів за кордон — не можна зробити SWIFT-переказ з українського банку на іноземний рахунок. Але можна робити peer-to-peer перекази — коли кошти переказують на міжнародні платіжні системи Wise, Revolut чи ZEN, а звідти — на рахунок брокерів. Максимальна сума переказу — 100 тис. гривень на місяць (еквівалент у доларах $2500) з картки одного банку. Тому фінансово грамотні українці вже пристосувалися до змін».
Євген Пилипець інвестиційний експерт
«Зазвичай головними критеріями під час вибору акцій у будь-якій країні є такі: надійність компанії (тобто з капіталізацією від $100 млрд), її впізнаваність і гарні фінансові показники. Це також мають бути компанії, продуктами чи послугами яких ми користуємося щодня. Серед українців IT-фаворитами є: Microsoft Corporation, Apple Inc., NVIDIA Corporation, Alphabet Inc., Amazon.com, Meta Platforms, Tesla, Inc., Netflix, Inc. Особливо хочу виділити популярність акцій GitLab Inc. з капіталізацією $19,9 млрд.
Станом на 2024 рік український фондовий ринок радше мертвий, ніж живий, тому американський ринок з більш як 7 тис. компаній — більш привабливий для інвестора.
З капіталом до $10 тис. українському інвестору варто розглянути купівлю акцій через ETF (Exchange Traded Fund). Наприклад, JPMorgan Equity Premium Income (Nasdaq:JEPI). Портфель цього фонду складається з дивідендних акцій „блакитних фішок“, таких як Hershey, Microsoft і Alphabet».
📌 Що кажуть ІТ-фахівці, які мають акції
Антон Верета, QA Engineer в Precoro
«З IT-компаній у мене є акції тільки Cisco. Решта — з автомобільного сектору, фармацевтики, нерухомості та зеленої енергетики.
Перші акції я купив ще на початку 2022 року через monobank. Тоді це було просто, monobank ще й одразу податки вираховував. Але у 2023 році mono invest закрився — довелось шукати альтернативи. Вибір був між двома брокерами — Interactive Brokers та Freedom Finance. Другий має сумнівні зв’язки з росією, тому обрав першого. Зараз процес купівлі акцій став значно складнішим: щоб відкрити акаунт на Interactive Brokers, потрібно вказати вищий рівень своїх доходів. Плюс валютні обмеження в Україні забороняють поповнювати рахунок прямо, довелось шукати обхідні шляхи. Але коли розібрався, що можна переказувати кошти брокеру через GooglePay та європейські платіжні шлюзи на кшталт Wise, це стало забирати менше часу.
Інвестування в акції для мене — це спосіб захистити гроші від фінансових коливань. Якщо тримати їх «під подушкою», вони швидко знеціняться. Прибуток у цій справі завжди залежить від стратегії інвестування. Моя стратегія — купувати акції на довгостроковий період і отримувати дивіденди щомісяця з подальшою реінвестицією в акції. Акції — це інвестиція в майбутнє, тому ЗСУ я продовжую донатити із зарплати — це
Загалом за сім місяців активного інвестування мій портфель збільшився на 13%. Це приносить мені близько $500 додаткового доходу за рік. Свої акції я продаю, лише якщо фінансові звіти компанії погіршуються або якщо я втрачаю віру у зростання компанії. Наприклад, нещодавно продав акції Meta. Я намагаюся обирати ті компанії, в яких бачу потенціал. Перед купівлею аналізую фінансові звіти, останні новини, щоб дізнатись, над чим працюють. Я ніколи не купую зопалу, бо будь-яка інвестиція — це ризик.
Взагалі вміти аналізувати фінансові звіти компаній — це перше, чого має навчитись інвестор. На коливання акцій я реагую спокійно, іноді це навіть знак, що треба докупити акції. Моя улюблена цитата якраз про це: «Будь жадібним, коли всі бояться, і бійся, коли всі жадібні».
Назар Чередарик, Agile Coach в Raiffeisen Bank Ukraine
«Сьогодні в моєму портфелі є акції Amazon, Intel, Etsy та інших міжнародних компаній. Перші акції придбав у 2023 році: Amazon встиг купити по $90 за акцію, Intel — $28 та Etsy за $64. Я свідомо обрав ІТ-компанії, бо вони добре масштабуються і мають здатність швидко зростати. До того ж це стабільні великі компанії, які мають перспективу розвитку.
Наявність акцій дає мені впевненість у майбутньому і зберігає гроші від інфляції. Моя стратегія полягає в довгостроковому інвестуванні, бо ціна на акції цих компаній постійно зростає. Продавати їх найближчим часом я не збираюся і до коливань у ціні ставлюся спокійно.
Доначу ЗСУ із зарплати — дивіденди тут ні до чого, бо поки що я їх не отримую. Але коли купую акції, то доначу набагато охочіше, бо ніби вже подумав про майбутнє і відпускаю гроші легше».
Дмитро Пономаренко, Software Engineer
«Наразі в моєму портфелі більше як 20 акцій компаній та фондів. Я намагаюся максимально диверсифікувати ризики, купуючи акції з різних секторів економіки. З класичних ІТ-компаній маю лише Apple, акції якої купив за $150, та Meta по $148 за акцію. 90% моїх цінних паперів — це американські компанії з індексу S&P 500 (фондовий індекс, у кошик якого входить 500 акціонерних компаній з найбільшою капіталізацію — ред.). З українських цінних паперів маю лише військові облігації, але вважаю це не інвестиціями, а додатковим способом допомоги державі. Плюс на потреби ЗСУ я регулярно надсилаю 10% від зарплати.
Інвестувати я почав у 2022 році. Навіть розробив пет-проєкт для аналізу цінних паперів і користуюся ним щоразу, коли обираю нові акції для купівлі. Коли зʼявилися валютні обмеження на переказ коштів, я щотижня дивився ролики на YouTube, щоб дізнатись новий спосіб поповнення рахунку. Нині користуюся брокером Freedom Finance, поповнюю з фізичної карти банківським переказом.
Моя стратегія — довгострокове інвестування, на 15+ років, щомісяця я вкладаю в акції однакову суму. Обираю акції через індикатори Бенджаміна Грехема. Пан Грем був вчителем Уорена Баффета, одного з найуспішніших та найбагатших інвесторів у світі. Метод полягає в тому, щоб знайти недооцінені ринком активи. Краще сфокусуватись на «акціях зростання», тобто на компаніях, які реінвестують прибуток у свій бізнес, а не діляться коштами з інвесторами.
В інвестуванні важливо мати власну стратегію. Не можна покладатись на чиїсь поради або відео на YouTube. Я свідомо обрав акції Apple i Meta. Колись почув, що треба вкладати гроші тільки в ті компанії, які ти розумієш, а я користуюсь технікою Apple і соцмережею Instagram.
Завдяки акціям я відкладаю «на пенсію». Якщо подивитись на історію фондового ринку США, то там не було довгого періоду, коли б інвестори не отримували прибутку. Дивіденди мені надходять щомісяця, але їхня сума ще не така вагома, щоби я виводив їх на картку. Наприклад, за 2023 рік я отримав $82. Падіння вартості акцій EPAM Systems, на мій погляд, — це прекрасна можливість купити їх за нижчою ціною. Якщо ваша стратегія довгострокова і ви погодились купити акції по 249 доларів, то чому б не докупити їх за більш привабливою ціною?»
Семен Федоров, Scrum Master, PM, засновник OiN.company
«У мене є акції різних компаній, але зі сфери IT — менше як 20%. Це Meta, EPAM, TDOC та інші. Також володію акціями ETF (Exchange Traded Fund) на широкий ринок (це означає, що там представлені різні галузі). Саме з нього раджу починати початківцям, а більшості — на цьому і зупинитись.
Я почав вивчати тему інвестицій ще п’ять років тому, а безпосередньо став інвестувати на початку
Намагаюся не просто купувати акції, інвестувати в бізнеси. Якщо буде вибір — взяти акції за нижчої ціною, але поганої, на мій погляд, компанії чи купити акції за вищою ціною, але гарної компанії, я за останній варіант. Загалом раджу вчитись на власних помилках і вести щоденник інвестора, куди записувати, що спонукало зробити певну інвестицію.
Я інвестую для примноження капіталу, на „ранню пенсію“, але цікава і сама можливість заглибитися в нові теми. Орієнтуюсь на отримання
Анонімно, CEO
«Я обрав S&P 500. Бо, по-перше, це дає змогу диверсифікувати ризики, а по-друге, це більше безпечно, бо професіонали фонду вже обрали компанії, акції яких будуть стабільно зростати.
Це для „плану Б“, що знижує тривожність сьогодні. Дивіденди отримую чотири рази на рік, але це незначні суми — +1,3% річних. Заробляю я не на дивідендах, а на тому, що мій актив зростає в ціні. Так, завдяки збільшенню вартості IVV мій капітал за два роки вже виріс на $27 тис.
Моя глобальна стратегія — поступово продати свою нерухомість і купити акції IVV. Вже через три роки мій капітал буде дорівнювати $800 тис. При цьому я продовжую працювати і, якщо все ок, то зможу брати з капіталу до 4% на рік. Це довгострокова стратегія, яка майже нічого не приносить зараз, а має дати свої плоди в майбутньому».
Анонімно, Senior Software Engineer
«У мене є акції однієї великої міжнародної IT-компанії з капіталізацією понад $3 трлн. Основну частину цих акцій я отримав, коли туди влаштувався працювати. Також компанія давала мені можливість купувати акції зі знижкою 10%, це ще називається ESPP (від англ. Employee Stock Purchase Plan — план купівлі акцій для працівників), а частина річних бонусів теж складалася з акцій.
Поки що продавати ці акції я не збираюсь, бо ціна на них зростає. Крім того, я отримую дивіденди — іноді декілька разів на місяць. За 2023 рік, наприклад, було 16 транзакцій на загальну суму $809, з яких автоматично списали податок у $116.
Попри те, що я вже давно звільнився з тієї компанії, у мене досі є акаунт на сайті брокера, де відображені всі мої акції. Там можна побачити, скільки ці акції коштують у моменті. Ця сума то зменшується, то збільшується, але в довгостроковій перспективі вони все-таки зростають.
Акції — це щонайменше гарна фінансова подушка на багато років. Життя непередбачуване, тому маю трохи заощаджень, з ними буде легше пережити складні часи і, якщо знадобиться, купити бойове спорядження».
Анонімно, Lead Android developer
«У моєму портфелі немає акцій конкретної міжнародної чи української компанії — тільки фонду SCHD, Schwab U.S. Dividend Equity ETF. Це біржовий інвестиційний фонд, який має акції 100 компаній і
Така інвестиція дає змогу диверсифікувати ризики та мати гроші за кордоном. Можливо, в майбутньому я ризикну вкласти $100 в іноземну компанію, але не в українську, бо у нас все занадто нестабільно».
Я отримую дивіденди щоквартально — 500 грн на рік, а мій приріст капіталізації становить
Найкращі коментарі пропустити