Вихід Revolut з України: як закриватимуть рахунки і чи планує банк повертатися

22 грудня британський необанк Revolut оголосив про припинення обслуговування українських користувачів. Клієнтам дали два місяці, щоб вивести кошти, після чого рахунки закриють.

DOU розібрався, що саме відбувається з рахунками українців та чому Revolut не отримав ліцензію в Україні. Крім цього дізналися, для чого користувачі використовували Revolut, які альтернативи зараз обговорюють, а також, чи планує необанк повертатися в Україну.

Що сталося і кого це стосується

Українські користувачі Revolut почали отримувати електронні листи від Revolut. В них йшлося про те, що необанк вирішив перестати надавати послуги клієнтам в Україні і закрити їхні рахунки. Користувачам дали 60 днів на те, щоб вивести кошти з рахунків необанку.

Нагадаємо, що майже з моменту запуску Revolut в Україні у лютому, клієнтами стали 40 тисяч українців. А за півтора року до цього 260 тисяч долучилися до списку очікування. Але у квітні банк перестав реєструвати нових користувачів.

В листах користувачам необанк зазначає, що більше не може надавати послуги клієнтам з України через вимоги місцевого законодавства. Йдеться про всі рахунки, які українці відкрили після офіційного запуску Revolut на українському ринку на початку 2025 року.

У коментарі для DOU пресслужба Revolut пояснила, що під блокування підпадають лише користувачі, які є резидентами України. Натомість українці, які перебувають в країнах Європейської економічної зони продовжать користуватися послугами банку без перешкод. У пресслужбі додали, що на сьогодні не відомо, чи спробує Revolut повернутися в Україну у майбутньому.

Дата примусового закриття рахунків призначена на 22 лютого 2026 року. До цієї дати рахунком можна користуватися у звичайному режимі, після чого доступ до більшості функцій буде обмежений.

Що буде після закриття рахунків

Після 60 днів з моменту отримання повідомлення рахунок буде закрито примусово. Всі наявні на той момент гроші автоматично конвертують у євро і спробують переказати на зовнішній банківський рахунок клієнта, якщо клієнт іх вказав. Якщо ні, за даними «Мінфіну», залишиться можливість зробити це самостійно.

Усі позиції в криптоактивах і дорогоцінних металах треба закрити до дедлайну. Інакше система сама продасть ці активи за ринковим курсом, конвертує виручені гроші у фіатну валюту і зарахує їх на баланс рахунку перед його закриттям.

Якщо користувач сплатив наперед за тарифний план Revolut (Plus, Premium, Metal), йому обіцяють повернути кошти за невикористаний період.

Після деактивації рахунку клієнт матиме можливість лише переглянути баланс і вивести залишок коштів на інший банк. Всі інші операції будуть недоступні. Зокрема, Revolut заблокує можливість: поповнювати рахунок, оплачувати покупки карткою, знімати готівку в банкоматах та надсилати перекази на будь-які інші рахунки.

У країнах ЄС в українців також можуть виникнути проблеми із Revolut. Як повідомляє «Мінфін», українці за кордоном почали отримувати запити від банку підтвердити статус податкового резидента країни, де відкрито рахунок. Revolut зобов’язаний виконувати вимоги стандарту податкової звітності CRS, тому просить клієнтів надати місцевий ідентифікаційний податковий номер — Tax ID.

У окремих користувачів, які не змогли підтвердити свій податковий статус, вже обмежили функціональність акаунтів — зокрема, заборонили поповнення рахунку. Найбільше постраждали українці, які під час війни виїхали до Європи і відкрили Revolut на іноземну адресу, але при цьому не оформили повноцінно свій податковий статус у тій країні. Наприклад, не отримали податковий номер або не офіційно працюють.

Чому Revolut виходить з України

Офіційна причина виходу Revolut — вимоги законодавства. Компанія не отримала від Національного банку України необхідної банківської ліцензії або дозволу на роботу. Сервіс заходив на наш ринок під ліцензією європейського підрозділу Revolut Bank UAB (Литва) і, за позицією НБУ, не мав права повноцінно надавати послуги українським резидентам без локальної авторизації.

Національний банк України наголошував, що для роботи з українцями будь-яка фінансова компанія має офіційно зареєструватися в Україні.

«Правила єдині для всіх — будь-яка компанія, яка має намір надавати фінансові послуги резидентам України, має пройти процедуру авторизації відповідно до вимог українського законодавства», — заявилив Нацбанку.

У відповідь Revolut запевняв, що планує отримати українську ліцензію до кінця 2025 року і поки не відкриватиме гривневі рахунки. Однак, схоже, досягти домовленостей з регулятором не вдалося, і в грудні компанія вирішила повністю згорнути діяльність для українських клієнтів.

Національний банк стверджує, що Revolut заздалегідь проінформував регулятора про своє рішення припинити обслуговування рахунків українців.

«Ми, як і раніше, відкриті до регуляторного діалогу з компанією Revolut та вітаємо будь-яку належним чином авторизовану форму присутності цієї компанії на фінансовому ринку України», — заявили у Нацбанку.

Олег Гороховський, співзасновник українського необанку monobank, написав в Threads, що Revolut в Україні фактично не відкривав локальних рахунків, а обслуговував українців через європейську ліцензію — тобто рахунки відкривались як європейські.

Він припускає, що рішення закрити такі рахунки могло бути ухвалене під тиском європейських регуляторів.

«Рахунки українцям він відкривав у ЄС згідно з ліцензією Європейського центробанку і, мабуть, через рекомендації цього центробанку він їх і закриває. НБУ свого часу зробив їм зауваження, що вони рекламували банківські послуги в Україні без відповідної ліцензії», — зазначив Гороховський.

Також він заперечив теорії, ніби саме mono чи особисто він «витіснили» конкурента з ринку.

Що кажуть користувачі і які альтернативи обговорюють

DOU зібрав думки користувачів спільноти стосовно того, для чого вони використовували Revolut і які альтернативи планують використовувати. Для частини українських користувачів Revolut — інструмент для операцій з валютою за межами України. Найчастіше йдеться про перекази коштів для поповнення рахунків у міжнародних брокерів.

«Припинення діяльності Revolut в Україні — досить погана новина. Це був один з невеликої кількості способів перекинути кошти з України на Interactive Brokers, щоб інвестувати у фондовий ринок», — каже Lead DevOps-інженер у SoftServe Павло Сайкевич.

У спільноті DOU користувачі описують типову схему роботи з Revolut, яка передбачала купівлю євро в українському банку, переказ коштів на рахунок Revolut і подальший SEPA-переказ на рахунок брокера. На думку Андрія Сімакова, користувача DOU, Revolut був одним з найзручніших і вигідних інструментів для українців.

Інший користувач Revolut, Senior .NET Developer Сергій Солодовник, каже, що використовував рахунок переважно для переказів родичам за кордон.

«Також розглядав можливість використовувати Revolut для інвестування і хотів зберігати кошти поза межами країни», — каже Сергій.

Як альтернатива Revolut існують інші міжнародні платіжні системи, як-то Wise, Genome, Payoneer, PayPal, Paysera, ZEN, TransferGo тощо. Однак на сьогодні жодна з них офіційно не працює в Україні.

Наприклад Wise був присутній в Україні з 2014 року, але у 2024 — припинив обробляти виплати на карти Visa українських банків. Також українські користувачі не можуть реєструвати нові акаунти в системі. PayPal працює в обмеженому режимі без можливості повноцінного зберігання коштів і поповнення балансу, а Stripe взагалі не заходив на український ринок.

На практиці користувачі DOU найчастіше на Genome. Це європейська платіжна платформа для міжнародних переказів. Платформа працює лише з євро, передбачає комісії за поповнення та окремі перекази, і не є повноцінною заміною універсального фінансового сервісу.

«Альтернативи Revolut суттєво дорожчі. Наприклад, Genome має набагато більші комісії», — розповідає Сайкевич.

Чому Revolut так і не отримав ліцензію в Україні

Юрист Іван Щеглаков пояснює ситуацію з Revolut через особливості українського банківського регулювання, яке зараз суттєво централізованіше, ніж раніше і місцями більш прискіпливе за більшість європейських юрисдикцій.

За його словами, зараз українські банки перебувають під дуже щільним контролем Національного банку України. У такій системі іноземному банку працювати складно. Revolut звик до більш прозорих і зрозумілих правил у ЄС.

Водночас Іван погоджується з позицією НБУ щодо ліцензування. Із логіки Закону України «Про банки і банківську діяльність» випливає, що якщо іноземний банк фактично оперує з резидентами України, тобто відкриває рахунки, проводить платежі, зберігає кошти, він має:

• або відкрити банк в Україні та отримати повну банківську ліцензію;
• або акредитувати філію (представництво) іноземного банку.

При цьому процедура акредитації — довга і складна. Вона передбачає не лише подання формальної заяви, а й підтвердження фінансової стабільності іноземного банку, аудит його звітності за кілька років, перевірку ділової репутації керівництва, узгодження з регулятором країни походження та внесення значного капіталу в Україні. Для великого міжнародного банку з мільйонами транзакцій аудит і погодження можуть тривати роками.

Окрема проблема — валютні обмеження, які діють в Україні під час війни. Банки зобов’язані контролювати виведення коштів за кордон, строки розрахунків і підстави платежів. На думку юриста, поява Revolut без повноцінної ліцензії потенційно могла створити інструмент обходу цих обмежень, що було б небажаним для Нацбанку.

«У 2022 році популярними стали схеми виводу капіталу через іноземні необанки. Через них робили „схеми прокруту“. Наприклад купували валюту за гривню дешевше і продавали дорожче українським банкам. Наслідком цього стали ще більші обмеження зі сторони НБУ, зокрема, з операціями квазікеш», — каже юрист.

Але з моменту запуску в Україні Revolut не працював із гривнею, а будь-які транзакції з цією валютою автоматично конвертувалися. В банку пояснювали, що гривневі операції з’являться після того, як отримають ліцензію.

За словами Щеглакова, з юридичної точки зору валюта тут не має вирішального значення. Якщо банк масово відкриває рахунки українцям і фактично обслуговує їх як клієнтів, він працює на українському ринку — незалежно від того, в якій валюті здійснюються операції.

У цьому контексті іноземний банк, який формально не підпорядковується українському регулятору, сприймається як ризик. Саме тому, вважає юрист, для НБУ поява Revolut у нинішньому форматі була небажаною — не через валюту чи технології, а через питання контролю.

При цьому, за словами Щеглакова, з юридичної точки зору, немає жодних перешкод, щоб Revolut отримав ліцензію від НБУ і знову почав надавати послуги в Україні. Це залежить від позиції самого банку і НБУ.

Регулятор вже офіційно заявив, що готовий до діалогу з Revolut щодо діяльності в Україні і пообіцяв оперативно розглянути пакет документів, якщо його нададуть. А Revolut в листах користувачам повідомив, що не виключає можливості, що колись повернеться.