Чому Revolut запустився в Україні зараз і які плани щодо найму і нових послуг. Інтерв’ю з топменеджером

11 лютого глобальний необанк Revolut офіційно запрацював в Україні. Поки що він не надає повний спектр послуг, доступний для користувачів за кордоном. Щоб змінити ситуацію, компанія планує отримати ліцензію від українського Нацбанку. Наразі в застосунку для українців доступно понад 30 різних валют для відкриття рахунків.

DOU поспілкувався з Дмитром Стрельчуком, який відповідає за запуск Revolut на нових ринках, зокрема в Україні. Свого часу Дмитро також втілив низку програм для допомоги українцям за кордоном, відповідав за відкриття центру розробки в Києві та резидентство в Дія City. В інтерв’ю Дмитро розповів, що вже доступно українським користувачам Revolut, які опції додадуться, скільки інженерів над цим працює і що буде з наймом в український підрозділ компанії.

Довідка. Revolut — глобальний необанк із 50 мільйонами користувачів. Компанія стартувала 2015 року у Великій Британії й нині працює в 40 країнах. Revolut — одна з найдорожчих британських фінансово-технологічних компаній, її остання актуальна оцінка — $45 мільярдів. Співзасновниками є українець Влад Яценко (CTO) та росіянин Микола Сторонський (CEO). Після початку повномасштабної війни стало відомо, що Сторонський відмовився від російського громадянства.

Наразі Revolut надає послуги українським користувачам через свою литовську компанію Revolut Bank UAB, яка регулюється Банком Литви і Європейським центральним банком.

«Ліцензування займає час, а ми хочемо запропонувати свій продукт українцям уже сьогодні»

— Перед повномасштабною війною Revolut була однією з перших компаній, які увійшли до спецрежиму Дія City. Тоді ви відкрили офіс у Києві й планували найняти 100 ІТ-фахівців в Україні. Після початку великої війни компанія мусила згорнути діяльність в Україні та втратила статус резидента в Дія City. Чому ви повернулися до питання виходу на український ринок саме зараз?

Коли ми спілкувалися з очільником Мінцифри Михайлом Федоровим і представником НБУ у 2021 році, це був перший контакт Revolut з Україною. Ми хотіли заходити сюди, але не в короткостроковій перспективі: компанія мала обмежені ресурси, до того ж паралельно запускалася на інших ринках.

А невдовзі розпочалася повномасштабна війна. Ми хотіли підтримати Україну, тож провели великий фандрейз, зокрема від себе задонатили $2 мільйони. А ще дозволили українцям за кордоном відкривати рахунки в Revolut, навіть якщо у них не було документа, який дає право перебувати в Європі. Додали в застосунок українську мову.

І тоді ми побачили великий інтерес з боку українців. Понад 500 тисяч українських користувачів, які перебували в Європі, відкрили рахунки. У 2023 році ми перестали відкривати нові рахунки, але досі є 100 тисяч активних користувачів, які відтоді з нами. Це був перший крок до українського ринку.

А другий крок — підтримка українців, які в Україні. Й 11 лютого цього року ми цей крок зробили: дали змогу відкривати рахунки всім. Загалом стратегія Revolut — стати локальним банком з банківською ліцензією в кожній країні, де присутня компанія. Ліцензування займає час, а ми хочемо запропонувати свій продукт українцям уже сьогодні. А до кінця 2025-го отримати локальну банківську ліцензію.

— А з погляду бізнесу — чого ви очікуєте від повноцінної роботи на українському ринку?

У Revolut 50 мільйонів користувачів. Основні ринки — це Велика Британія (20 %) і Європейський Союз. Що більше користувачів маємо глобально, то краще для бізнесу.

Думаю, за наступний рік-два зможемо залучити таку ж кількість українців в Україні, як 2022-го було за кордоном.

Перед тим як зайти на будь-який ринок, ми формуємо список очікування, щоб оцінити потенційний інтерес до Revolut. За півтора року 260 тисяч українців залишили свої контактні дані, щоб долучитися до списку. Зрозуміло, що не всі вони відразу стали користувачами, але це показало рівень зацікавлення.

«Ми шукаємо Head of Legal в Україні, який буде фултайм опікуватися питаннями»

— На отримання ліцензій Revolut у Британії пішло три роки. Які очікування від України в цьому плані? Чи почали ви перемовини з Нацбанком? На якому етапі цей процес?

У Великій Британії процес справді затягнувся. До 2024-го ми мали ліцензію Electronic Money Institution, за якою могли надавати всі послуги, що й нині, окрім кредитування.

Ми пройшли чимало перевірок від регулятора і в липні 2024-го отримали банківську ліцензію. Що більший ти банк, то триваліша перевірка. І Revolut — один з найбільших банків у Європі.

Компанія спілкувалася з НБУ у 2022-му, 2023 році. Але офіційно податися на ліцензію плануємо після аналізу регуляцій. Наразі все аналізуємо.

— Чи можете озвучити перші кроки, які ви зробите, щоб отримати ліцензію?

Передусім нам треба зрозуміти всі регуляції, які до нас будуть застосовувати, вимоги. Чим ці вимоги відрізняються в тих країнах, де ми вже присутні. Потрібно подбати про адміністративну частину. Визначатись, яких людей найняти в Україні. Одна з вимог — мати перелік обов’язкових ролей. Зокрема, найняти повний локальний менеджмент для банку: фінансового директора, керівників відділів комплаєнсу, управління ризиків, фінансового моніторингу. Плануємо це зробити у 2025-му, але конкретніше наразі не можу сказати.

Ми звернулися до українських юридичних компаній, вони допомагають із початковими процесами. Зараз у нас відкрита вакансія Head of Legal — шукаємо фахівця, який зможе працювати над цим фултайм. А пізніше плануємо наймати й інших спеціалістів.

«У Revolut багато українців — загалом більше як 200 фахівців»

— Щодо найму: можливо, є орієнтир, коли зможете наймати інженерів в Україні?

На жаль, конкретно зараз ми не наймаємо нових технічних фахівців. Але в команді є 40 інженерів, які фізично перебувають в Україні та працюють над глобальними продуктами.

Річ у тім, що ми дуже залежимо від безпекової ситуації, у зв’язку з війною поки що не можемо наймати тут інженерів. Якщо щось зміниться в позитивний бік, ми з радістю до цього повернемося.

— І поки що не плануєте повертатися в Дія City, я правильно розумію?

Плануємо. Так, наше членство в спецрежимі було призупинене. Співробітники в Україні надавали сервіси для лондонського офісу як ФОПи. За 10 днів до повномасштабного вторгнення ми повідомили про перехід фахівців на гіг-контракти. Розпочалась війна, фокус змінився. Потрібно було допомогти з релокацією співробітницям Revolut, які виявили таке бажання, підтримати Україну донатами, закрити офіс розробки в росії — на цьому зосередили всю увагу.

Але ми плануємо повернутись у Дія City та створювати робочі місця. В Україні дуже талановиті й працьовиті інженери. Ми це чудово знаємо, оскільки в Revolut багато українців — загалом більше як 200 фахівців.

— Скільки людей працюють над тим, щоб Revolut був на українському ринку?

Складно сказати точно. Один інженер може працювати над продуктом для кількох країн паралельно. Приблизно 50 людей дотичні до проєкту парттайм. У головній команді 10 фултайм-фахівців.

«Рахунок Revolut не має лімітів, тому що він від європейського банку»

— Поговорімо про продукт Revolut, яким тепер можуть користуватися всі українці. Чимало послуг ще не працюють, оскільки немає ліцензування від національного регулятора. Зокрема, поки що недоступні гривневі рахунки. Що з важливого можуть зробити українці через застосунок уже і що на черзі?

Найголовніше — українці можуть мати європейський банківський рахунок, отримувати гроші з-за кордону й відправляти їх за кордон. Робити звичні справи:

• витрачати гроші з картки Revolut в Україні;
• оплачувати покупки в магазинах;
• проводити онлайн-оплати;
• переказувати кошти з картки Revolut на українську картку в Україні, яка може бути в гривні чи в будь-якій іншій валюті.

Цей рахунок Revolut не має лімітів, тому що він від європейського банку. У випадку українців — Банку Литви.

Діють ліміти в розмірі 100 тисяч гривень, які українські банки встановили для переказів на Revolut. І кошти можна перераховувати тільки з карток, які в доларах чи в євро.

— Якщо користувач хоче переказати кошти з картки Revolut на українську картку, то це можна зробити без обмежень?

Так, як і з Revolut в іншу країну Європи, в Америку чи в Азію.

— Гривневий рахунок у Revolut з’явиться тільки після того, як компанія отримає ліцензію в Україні. Коли це буде?

Ми над цим працюємо, але потрібен час. Гривня — дуже регульована валюта, яку використовують лише в Україні. І вона регульована НБУ і поточною військово-політичною ситуацією. Ці ліміти можуть змінюватися в майбутньому, і нам потрібне партнерство з одним з українських банків або своя ліцензія. В принципі, стратегія Revolut на нових ринках — отримувати свою ліцензію і бути локальним банком.

— Тобто поки що ви дотримуєтеся цього підходу й не будете шукати партнера?

Ми розглянемо цей варіант, але не можемо сказати, чи він нам підійде.

Лімітована серія карт Clear Sky («чисте небо»). Українці її можуть отримати безплатно, лише оплативши доставку з Європи. Користувачі з Європи та Британії — за донат від £5. Усі гроші підуть організації UK for UNHCR, яка підтримує вимушених переселенців та біженців як на території України, так і за її межами. Від себе Revolut планує передати до £200 000

— Які дві наступні функції хочете додати?

Перша — можливість відправляти криптовалюту в Revolut і з нього на блокчейні. Цей продукт доступний у Євросоюзі.

Про другу не можу розповісти. На це в Україні великий попит і майже немає конкуренції.

— А коли через застосунок можна буде інвестувати в акції?

На жаль, не можу сказати.

— Як щодо опцій аналітики витрат і бюджетування?

Аналітика і бюджетування доступні. Також можна бронювати готелі через Revolut, купувати паси в аеропортах, відкривати рахунки для дітей.

Крім того, у Revolut є безкоштовна версія продукту та платні версії Metal і Premium — €6 і €11 на місяць відповідно. Користувачі платних версій отримують підписки на дев’ять застосунків та інтернет-сервісів, які самі досить дорогі. Наприклад, я користуюся Headspace для медитації — тільки підписка на нього коштує €10.

— Чи будуть доступні страхування і кредитування?

Плануємо надавати ці опції, коли отримаємо банківську ліцензію. Плюс це більш ризикова історія, зі своїми регуляціями.

«40 тисяч українців стали користувачами Revolut на цей момент»

— Які головні блокери, на вашу думку, не дають повністю запрацювати на українському ринку? І яке досягнення компанії стане показником успіху, що ви недарма пройшли всі етапи для отримання ліцензії?

Україна — цікавий ринок. У нас ніколи не виникало сумнівів, чи потрібно сюди заходити. Україна ставатиме все ближчою до Європи. А Європа — наш основний ринок, тож вийти на український — цілком логічний крок. Маю і персональну ціль: отримати мільйон користувачів в Україні за наступні два роки. Це буде успіхом.

— А як щодо блокерів на українському продуктовому ринку?

Немає перешкод, які напряму блокують діяльність компанії. Це питання роботи, часу, ресурсів інженерів. Утім, основний наш блокер — той самий, що й для решти бізнесу: війна в Україні. Навіть у наймі людей це створює додаткові труднощі. Сподіваюся, невдовзі стане більше можливостей.

Ще один блокер, який теж пов’язаний з війною, — регульована гривня. Ми розуміємо мотивацію НБУ, і це правильний крок під час війни. Але на інших ринках регулювання валюти немає. На наших основних ринках користувачі можуть обмінюватися коштами скільки бажають і в різних валютах.

Один з основних продуктів, з яких розпочався Revolut, — картка, у якій можна зберігати 30 валют. В Україні подібного немає. При обміні валют класичні банки будь-де використовують високий курс і багато на цьому заробляють. Наш курс дуже близький до того, яким послуговуються банки між собою.

Умовно, коли людина використовує PayPal для обміну євро на іншу валюту, з €1000 вона втрачає €35. А якщо обере Revolut, не втратить нічого. €35 — це немало. Україна — великий коридор для відправки грошей. І як українець я не хочу, щоб наші люди платили високі комісії.

— Скільки українців уже стали користувачами Revolut, відколи ви офіційно запрацювали?

40 тисяч на цей момент.

«Серед наших непрямих інвестицій — розвиток продуктового майндсету в Україні»

— Чи планує компанія інвестувати в українську ІТ-сферу, будувати партнерства з українськими технологічними компаніями?

Як українець я хочу, щоб компанія все більше була дотична до нашого контексту, створювала тут робочі місця. Певною інвестицією Revolut є те, що фахівцям, які працюють з України, ми платимо дуже конкурентний компенсаційний пакет.

Серед наших непрямих інвестицій — сприяння розвитку продуктового майндсету в Україні. Тут великий відсоток інженерів працює на аутсорсі й не так багато продуктових компаній, як хотілося б, на жаль.

Ми бачимо по наших співробітниках в Україні, як прогресує цей продуктовий майндсет. Нещодавно було дослідження Founders Factories — з яких компаній виходить найбільше людей, що здатні запускати власні компанії. І Revolut — це друга найбільша Founders Factory після Spotify в Європі. 70–80 наших співробітників створили свої технологічні бізнеси.

Інвестори теж охочіше вкладаються в проєкти людей, які раніше працювали в Revolut, бо в нас високі стандарти.

Дмитро Стрельчук на презентації Дія City у 2021 році

— Як це загалом — працювати в Revolut?

Коли я влаштувався в Revolut 2018-го, це була маленька компанія із 40 співробітниками в Лондоні. Станом на сьогодні це вже 3 тисячі фахівців, а загалом по світу — 10 тисяч. У департаменті інжинірингу близько тисячі людей.

Хоч ми працюємо в банківській сфері, передусім Revolut — технологічна компанія. І є послуги, які не належать до банкінгу. Наприклад, один з наших продуктів — HR-платформа. Її ми розробили для себе, а тепер продаємо зовнішнім компаніям.

Мене драйвить працювати з продуктами. Взагалі хочеться, щоб в Україні було більше продуктових компаній, щоб інженери не віддавали перевагу аутсорсу. Тому що майндсет дуже відрізняється. В аутсорсі ти не думаєш про користувача: оскільки платять за години, виникає бажання розтягнути проєкт. У нас хоч багато годин витрачаєш, хоч мало — все крутиться навколо care about product. У Revolut над проєктами працюють маленькими командами, всі залучені. Влад Яценко, CTO, кодить, коли має вільний час.

Ми дуже відкрита компанія. У нас буквально немає стін між фахівцями. Засновники Влад і Нік сидять за звичайним столом. При цьому в Revolut дуже висока планка щодо кваліфікації інженерів.

Компанія дає акції співробітникам, тобто твоя фінансова вигода напряму пов’язана з успіхом компанії. Ну і Revolut, думаю, найбільша історія успіху в Європі після Spotify.

В основі нашої роботи — data-driven decisions. І цілковита відповідальність за процеси. Дуже мотивує, коли бачиш, скільки людей користуються застосунком, який ти дбайливо робиш.

— Кого вважаєте своїми конкурентами?

У Revolut немає прямих конкурентів. Ніхто інший не робить глобальний банк, який при цьому є техкомпанією. Наприклад, Barclays, HSBC, BNP Paribas — це різні компанії, зібрані під одним брендом. У Revolut усе відбувається супершвидко.

Зокрема, ми були першою компанією в Європі, яка втілила опцію Tap to Pay від Apple. Тобто щойно Apple зарелізила цю функцію, того ж дня наш користувач міг прикласти картку Revolut до айфона, наче до POS-термінала, і переказати кошти.

До речі, одного разу ми випадково увімкнули в себе Apple Pay за чотири години до того, як цю опцію запустила сама Apple [усміхається].

І я завжди наголошую на підході, коли рішення ухвалюють на основі даних. Багато хто може заявляти таке, але у випадку з Revolut це правда: будь-які ідеї ми переводимо в дані — й лише тоді діємо. Схожий фокус на продукті та досвіді користувача я помічаю в українській «Дії», і мені це приємно.

Все про українське ІТ в телеграмі — підписуйтеся на канал DOU