Ліміти на переказ грошей і посилення перевірок. 7 банків підписали меморандум

Найбільші банки України підписали меморандум, який передбачає обмеження на карткові перекази для клієнтів із непідтвердженими доходами. Також фінустанови проводитимуть посилені перевірки певних категорій фізичних осіб та ФОПів.

Документ, зокрема, підтримали ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк, ПУМБ, Універсал Банк, ОТП Банк та Правекс Банк. Однак меморандум відкритий для підписання усіма банками. Про це повідомляє РБК-Україна.

Подібні обмеження переказів два місяці тому запровадив Нацбанк. Однак обмеження в меморандумі стосуються всіх видів переказів, включно з IBAN.

Нові ліміти на перекази

Без документального підтвердження доходів для клієнтів «високого» рівня ризику банки встановлюють:

• максимальний ліміт на перекази — до 50 тисяч гривень на місяць.

Для клієнтів «середнього» і «низького» рівня ризику запровадять наступні ліміти:

• З 1 лютого 2025 року — до 150 тисяч гривень на місяць.
• З 1 червня 2025 року — до 100 тисяч гривень на місяць.

Ці обмеження не стосуватимуться клієнтів із підтвердженими доходами, зокрема зарплатних клієнтів, а також волонтерів.

Банки також обмежать кількість рахунків в одній валюті для клієнтів без підтверджених доходів до трьох. Це не торкнеться кредитних, депозитних рахунків та рахунків, відкритих для державних програм, таких як єВідновлення чи «Національний кешбек».

Групи ризику та перевірка клієнтів

Згідно з меморандумом, банки впровадять прозорі правила для перевірки клієнтів і контролю за їхніми переказами. Це стосується як фізичних осіб, так і ФОПів. Перевірка буде диференційованою залежно від ризик-профілю клієнта та запланованого обігу за рахунком.

Для клієнтів із високим рівнем ризику передбачено детальний аналіз кожного окремого випадку. Натомість клієнти з низьким рівнем ризику зможуть скористатися спрощеними перевірками, які не вимагатимуть документального підтвердження доходів.

Впровадження спрощеного методу здійснюватиметься кожним банком самостійно відповідно до власних політик.

Підтвердження доходів

Щоб зняти ліміти, клієнти мають надати банкам документи, які підтверджують їхні доходи. Це можуть бути:

• Податкові декларації.
• Довідки ОК-5 або ОК-7.
• Звітність про зарплату чи зарахування від державних органів.
• Підтвердження доходів членів родини або волонтерської діяльності.

Банки зможуть зняти обмеження на основі наданих документів або встановити індивідуальні ліміти відповідно до фінансової спроможності клієнта.

Зміни для ФОПів

Глибина перевірок залежатиме від групи ФОП, зокрема:

• Новостворені ФОПи (до 6 місяців) 1 групи проходитимуть поглиблену перевірку під час встановлення ділових відносин. Банки аналізуватимуть суть та масштаб їхньої діяльності, очікувані обсяги операцій тощо. Також буде посилений моніторинг операцій по рахунку у відповідності до суми середньомісячного доходу/місяць по 1 групі оподаткування.
• Для ФОПів на загальній системі оподаткування або спрощеній системі 2-3 групи банки застосовуватимуть ризик-орієнтований підхід.

Інші нововведення

У меморандумі йдеться про впровадження автоматичної перевірки доходів клієнтів з централізованими базами держорганів та обмін даними між банками, які підписали меморандум.

Нагадаємо, редакція DOU запустила рейтинг банків за кількістю технічних спеціалістів в IT-підрозділах.

Все про українське ІТ в телеграмі — підписуйтеся на канал DOU