З 1 червня посилять обмеження на перекази коштів. Що треба знати

З 1 червня українські банки запровадять нові обмеження на перекази з картки на картку, а також через реквізити IBAN для клієнтів без підтверджених доходів. Це передбачено меморандумом, який 10 грудня 2024 року підписали ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк, ПУМБ, Універсал Банк, ОТП Банк та Правекс Банк.

Нагадаємо, за тиждень після підписання, до меморандуму доєдналися ще 23 банки і 2 фінансові компанії, які є також платіжними системами. Тобто загалом додаткові обмеження мають запровадити щонайменше 30 банків і 2 компанії.

Що зміниться

Поточні обмеження, що діють з 1 лютого 2025 року, для клієнтів «середнього» і «низького» рівня ризику забороняють перекази коштів на суму понад 150 тисяч гривень на місяць. А з 1 червня на місяць можна буде переказувати до 100 тисяч гривень.

Якщо документального підтвердження доходів немає, для клієнтів «високого» рівня ризику діє максимальний ліміт на перекази — до 50 тисяч гривень на місяць.

Примітка. Ці обмеження не поширюються на клієнтів із підтвердженими доходами, зокрема зарплатних клієнтів, а також волонтерів. Також немає лімітів на перекази з картки на картку для клієнта всередині одного банку.

Проте клієнти без підтверджених доходів можуть мати не більше трьох рахунків в одній валюті. Це не торкнеться кредитних, депозитних рахунків та рахунків, відкритих для державних програм, таких як «єВідновлення» чи «Національний кешбек».

За даними статистики ПриватБанку, обмеження щодо суми карткових переказів у 100 тис грн впливають на операції не більше ніж 1,5% від загальної кількості клієнтів банку. Банк заздалегідь інформує клієнтів, коли залишок їх ліміту досягає 50% або 80%, щоб клієнти могли уникнути обмежень.

Групи ризику та перевірка клієнтів

Відповідно до меморандуму, банки мали впровадити прозорі правила для перевірки клієнтів і контролю за їхніми переказами. Це стосується як фізичних осіб, так і ФОПів. Перевірка є диференційованою залежно від ризик-профілю клієнта та запланованого обігу за рахунком. Впровадження спрощеного методу здійснюється кожним банком самостійно відповідно до власних політик. Щоб зняти ліміти, клієнти мають надати банкам документи, які підтверджують їхні доходи. Це можуть бути:

• Податкові декларації.
• Довідки ОК-5 або ОК-7.
• Звітність про зарплату чи зарахування від державних органів.
• Підтвердження доходів членів родини або волонтерської діяльності.

Банки можуть зняти обмеження на основі наданих документів або встановити індивідуальні ліміти відповідно до фінансової спроможності клієнта.

Перевірка для ФОП

Глибина перевірок залежить від групи ФОП, зокрема:

• Новостворені ФОПи (до 6 місяців) 1 групи мають проходити поглиблену перевірку під час встановлення ділових відносин. Банки аналізують суть та масштаб їхньої діяльності, очікувані обсяги операцій тощо. Також діє посилений моніторинг операцій по рахунку у відповідності до суми середньомісячного доходу/місяць по 1 групі оподаткування.
• Для ФОПів на загальній системі оподаткування або спрощеній системі 2-3 групи банки застосовують ризик-орієнтований підхід.

Нагадаємо, НБУ з 1 квітня не продовжив обмеження на перекази між картками на суму 150 000 гривень протягом місяця. Регулятор зазначив, що за цей час з’явилися комплексні рішення, що в результаті привело до суттєвого зменшення сплеску «аномальних» переказів.