З 1 лютого почнуть діяти обмеження на перекази коштів. Що треба знати

З 1 лютого українські банки почнуть обмежувати карткові перекази для клієнтів без підтверджених доходів. Це передбачено меморандумом, який 10 грудня 2024 року підписали ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк, ПУМБ, Універсал Банк, ОТП Банк та Правекс Банк.

Як повідомляла Економічна Правда, за тиждень після підписання, до меморандуму доєдналися ще 23 банки і 2 фінансові компанії, які є також платіжними системами. Тобто з початку лютого обмеження мають запровадити щонайменше 30 банків і 2 компанії.

Що зміниться

З 1 лютого 2025 року для клієнтів «середнього» і «низького» рівня ризику запровадять обмеження на перекази коштів до 150 тисяч гривень на місяць. Наступний етап настане 1 червня 2025 року. На місяць можна буде переводити до 100 тисяч гривень.

Якщо документального підтвердження доходів немає, для клієнтів «високого» рівня ризику банки встановлюють максимальний ліміт на перекази — до 50 тисяч гривень на місяць.

Примітка. Ці обмеження не стосуватимуться клієнтів із підтвердженими доходами, зокрема зарплатних клієнтів, а також волонтерів.

Банки також обмежать кількість рахунків в одній валюті для клієнтів без підтверджених доходів до трьох. Це не торкнеться кредитних, депозитних рахунків та рахунків, відкритих для державних програм, таких як єВідновлення чи «Національний кешбек».

Групи ризику та перевірка клієнтів

Згідно з меморандумом, банки впровадять прозорі правила для перевірки клієнтів і контролю за їхніми переказами. Це стосується як фізичних осіб, так і ФОПів. Перевірка буде диференційованою залежно від ризик-профілю клієнта та запланованого обігу за рахунком.Впровадження спрощеного методу здійснюватиметься кожним банком самостійно відповідно до власних політик.Щоб зняти ліміти, клієнти мають надати банкам документи, які підтверджують їхні доходи. Це можуть бути:

  • Податкові декларації.
  • Довідки ОК-5 або ОК-7.
  • Звітність про зарплату чи зарахування від державних органів.
  • Підтвердження доходів членів родини або волонтерської діяльності.

Банки зможуть зняти обмеження на основі наданих документів або встановити індивідуальні ліміти відповідно до фінансової спроможності клієнта.

Зміни для ФОП

Глибина перевірок залежатиме від групи ФОП, зокрема:

  • Новостворені ФОПи (до 6 місяців) 1 групи проходитимуть поглиблену перевірку під час встановлення ділових відносин. Банки аналізуватимуть суть та масштаб їхньої діяльності, очікувані обсяги операцій тощо. Також буде посилений моніторинг операцій по рахунку у відповідності до суми середньомісячного доходу/місяць по 1 групі оподаткування.
  • Для ФОПів на загальній системі оподаткування або спрощеній системі 2-3 групи банки застосовуватимуть ризик-орієнтований підхід.

Інші нововведення

У меморандумі йдеться про впровадження автоматичної перевірки доходів клієнтів з централізованими базами держорганів та обмін даними між банками, які підписали меморандум.

Все про українське ІТ в телеграмі — підписуйтеся на канал DOU

👍ПодобаєтьсяСподобалось0
До обраногоВ обраному0
LinkedIn



4 коментарі

Підписатись на коментаріВідписатись від коментарів Коментарі можуть залишати тільки користувачі з підтвердженими акаунтами.

Мета «перевірок» не в тому щоб отримати документи які і так вже є у держави та у банка, а в тому щоб зробити обертання грошей в єкономіці повільнійшим.
Кількісна теорія грошей встановлює взаємозв’язок між грошовою масою, швидкістю обігу грошей, рівнем цін та обсягом виробництва. Цей зв’язок виражається рівнянням обміну:
M×V=P×Q

де:
M — середня кількість грошей в обігу;
V — швидкість обігу грошей;
P — середній рівень цін на товари та послуги;
Q — реальний обсяг виробництва (кількість проданих товарів та послуг).
З цього рівняння випливає, що рівень цін (P) прямо пропорційний грошовій масі (M) та швидкості обігу грошей (V), і обернено пропорційний реальному обсягу виробництва (Q). Таким чином, при збільшенні швидкості обігу грошей, за інших рівних умов, рівень цін зростатиме, що свідчить про зниження купівельної спроможності грошей.

Це рівняння також можна використовувати для визначення необхідної маси грошей в обігу:

𝑀=(𝑃×𝑄)/𝑉

Тобто, необхідна кількість грошей в обігу залежить від суми цін товарів та послуг, що реалізуються, та швидкості обігу грошей.

Тобто можна зробити висновок що зелені економісти-популісти не хочуть боротись з інфляцією загално-прийнятими методами — підвищеням облікової ставки (тому що політично не вигідно), зате можна спробувати обмежити швидкість обертання грошей, та відтік іх за кордон. Бо наприклад авто в Україні не виробляється а за 100 000 гр його не купити, тому такий платіж переноситься у часі на пізнійший період...
Я вже не буду казати яким чином то вплине ВВП (впаде), тому з’явилась тема з оподаткуванням всіх посилок (бо вже нема чого оподатковувати — що не кришується)

Логічно що після цих фокус-покусів впаде виробництво, за виробництвом, збільшиться інфляція.... Але на пів року можна не чикати масових банкрутств банків... Що буде після то вже інша історія.

У меня кстати на этот счет интересный вопрос возникает.
Я думаю, что не один такой оригинал, который оплачивает покупки через кредитки от mono и Приват, периодически пополняя их с карточки привязанной к ФОП.
И за пару копеек комиссии получающий безопасность и удобство платежей.
А вот теперь по новым правилам я не могу погасить задолженность по кредитке со своего же счета в другом банке. Как это понимать?

"42. Надавачу платіжних послуг з обслуговування рахунку в період із
01 жовтня 2024 року до 31 березня 2025 року включно заборонити здійснювати
перекази в межах України з усіх рахунків фізичної особи-користувача, відкритих
у цього надавача платіжних послуг у національній валюті, що в сумі
перевищують 150 000 гривень включно на місяць, на рахунки інших фізичних
осіб-отримувачів, під час яких використовуються реквізити електронних
платіжних засобів фізичних осіб-отримувачів.
43. Заборона, встановлена в пункті 42 цієї постанови, не застосовується до
здійснення переказів між власними рахунками фізичної особи-користувача.

bank.gov.ua/...​n/Resolution_27082024_102

Тут не на перекази на картки а на переміщення матрасів , багажників , сумок з грошима треба.

Підписатись на коментарі