Іnteractive brokers або субброкер Арт капітал

Оскільки Ви є громадянином України, але податковим резидентом ЄС, тут виникають податкові нюанси в яких я не орієнтуюсь.

Це портфель для активного (бути в курсі подій,аналізувати фінансові звіти кожного кварталу) агресивного інвестора (70% в акціях,тобто інвестор діє за принципом «або пан або пропав» та психологічно готовий до просадок портфелю на 30-40%)

Тим хто має ЄС резиденцію рекомендую інвестувати через американського брокера (там гарантії на 500 000 дол.США з яких $ 250 тис. припадає на грошові кошти інвестора)
Якщо через європейського брокера (гарантія 20 000 Євро)
Через банк не варто (банк буде агітувати за власні інвестиційні продукти, а купівля чужих обійдеться дорожче)

Інвестуєте в ETF або взаємні фонди.
Загальна порада,створюйте інвестиційний портфель зі широкою диверсифікацією.

Наприклад, широка диверсифікація по акціях (тобто ETF або взаємні фонди) включає розподіл по країнам,по розміру компаній (великі,середні,малі),по типам акцій (акції росту та акції вартості)
Аналогічно є своя диверсифікація по облігаціях та REIT (фонди нерухомості).

Пропорції між ETF акцій, облігацій та Reit залежить від багатьох особистих факторів
-цілі, пріоритети
-стійкість до ризику
-термін інвестицій
-інвестиційний досвід клієнта
-вік
-розмір капіталу
-періодичність внесення інвестицій
-зобов’язання клієнта
-особисті вподобання

Ці пропорції в кожного є індивідуальні.
Інвестування cлід розглядати комплексно, а не поради типу «купи такий то ETF та буде щастя»

В Україні ринок акцій мертвий.
Існує декілька акцій, які мають ліквідність,але я не рекомендую зв’язуватись з українськими емітентами.
Причина проста, вас можуть в любий час кинути на гроші
Приклад, закон України про squeeze-out (примусовий викуп акцій).За ціну в декілька раз нижчу за ринкову, власники підприємств (більше 95%) в примусовому порядку викупляли в дрібних акціонерів акції. Тобто дрібні власники понесли збитки.
Друга причина в більшості випадках основні власники неохоче діляться прибутком (скоріше виведуть в офшор чим виплатять дрібним акціонерам дивіденди) Така поведінка грунтується на принципі «Я основний власник, а хто вони такі, ці дрібні акціонери, шоб я з ними ділився прибутком»
Щодо ринку облігацій в Україні у нас є один ринок — ринок державних облігацій.

З чого розпочинати інвестиції
dou.ua/forums/topic/31987

Коли вирішуєте інвестувати в будь-що, задайте собі три основні питання :

1. Для якої цілі ?
2. Це вигідно ?
3. Які ризики ?

Внесок клієнта в накопичувальну програму ділиться на 3 частини:
1 частина — витрати на ведення страхової справи
2 частина йде на формування страхового фонду (на випадок настання страхового випадку)
3 частина йде саме на накопичення (страхова компанія інвестує ці кошти,отримує дохід ,частину забирає собі (до 15 % згідно законодавства), 85% йде клієнту.
Тобто страхова компанія нараховує інвестиційний дохід не на всю суму, а тільки на суму накопичення (приблизно 75-80% від внеску).

Основні ризики при інвестуванні в НПФ (недержавні пенсійні фонди) та накопичувальні програми страхування життя .

Ринковий ризик (банкрутство компанії або різні злочинні дії)
Приклад. Страхова компанія "Гарант лайф’’ (зникло 200 млн.грн. ошукано 10 000 клієнтів).
НПФ НБУ (зникло більше 500 млн.грн. (за часів Януковича) На папері, інвестиції в свиноферму, по факту ні грошей, ні свиней)

Інфляційний ризик (в основному кошти інвестують в депозити та державні облігації (ОВДП) Дохідність на рівні інфляції або нижче. Кошти інвестовані потрохи знецінюються.

Валютний ризик
Наприклад, людина відкрила накопичувальну програму страхування життя або пенсійну програму в 1998 році на 20 років.
Кожного року вносить в гривнях внесок 1000 грн. Результат на виході, якщо рахувати валютний еквівалент, жалюгідний .
Курс гривні до долара в 1998 році — 1,76,
період 1999 — 2007 рік курс 5,30,
2008 — 2014 — 8.30 ,
2015-2018 — 27,00 за долар.
Інвестиційний дохід за 20 років, нехай буде 300% (більше не дадуть).

Аналогічно , приклад можна провести із недержавним пенсійним фондом.

Рік 1998 Внесок 1000 грн. Еквівалент в долларах 568 (568*1)
Рік 1999-2007 Внесок 9000 грн (1000*9). Еквівалент в долларах 1701 (189*9)
Рік 2008-2014 Внесок 7000 грн (1000*7). Еквівалент в долларах 840 (120*7)
Рік 2015-2017 Внесок 3000 грн (1000*3). Еквівалент в долларах 111 (37*3)
Вклали 20000 грн. Інвестиційний дохід — 60000 грн.
Разом 80000 грн.(2962 дол.США) Інвестували 3220 доларів.

Що це, за інвестиція ????

Наприклад, у США накопичувальні програми страхування життя використовують здебільшого в 2 випадках
1) проблеми судового порядку (розлучення сім’ї,проблеми з податковою,банком і т.д.) Щоб кошти не конфіскували, відкривають накопичувальну програму .
2) щоб уникнути оподаткування спадщини (40-50 % від суми спадщини (залежить від штату))